Una guida passo passo per lo spostamento di conti bancari
Segui la lista di controllo qui sotto per rendere il passaggio alla tua nuova banca il più veloce e indolore possibile.
1. Apri il tuo nuovo conto bancario
Ottieni il tuo nuovo account attivo e funzionante: prima è, meglio è. Non puoi cambiare banca a meno che tu non abbia un posto dove andare.
Aprire un account è un piccolo passo che puoi completare online in 10 minuti o meno . Effettua un deposito nel tuo nuovo account, attendi che i fondi vengano cancellati e controlla che tutto sia a posto.
Inizia subito: apri il tuo account almeno una settimana o due prima di pianificare il passaggio finale. Questo ti consente di utilizzare l'account quando necessario. Dovrai avere in mano la tua carta di debito (che può arrivare per posta), nonché l'accesso online, una password funzionante e l'app mobile della tua banca.
Collega account: crea un collegamento elettronico tra i tuoi account vecchi e nuovi. Questo è il modo più semplice ed economico per spostare denaro e potrebbe essere necessario spostare i fondi una o due volte fino a quando non viene composto tutto. Scopri come collegare i tuoi conti bancari . Se entrambe le vostre banche usano Zelle , siete fortunati: spesso è il modo più veloce per trasferire denaro gratuitamente.
2. Identificare le spese mensili
Crea una lista : prendi nota di tutte le fatture che paghi automaticamente dal tuo conto bancario .
Non puoi chiudere (o svuotare) il tuo vecchio conto bancario fino a quando non hai impostato un modo alternativo per pagare quei conti.
Potresti voler passare a pagamenti di bollette vecchio stile per un po ', quindi niente si perde nella shuffle. Puoi ancora pagare le bollette usando la paga della bolletta online , ma dovrai "spingere" i soldi invece di fare in modo che i tuoi fornitori di servizi "tirino" i pagamenti quando non te lo aspetti.
Conti paralleli? Se puoi permetterti, finanzia entrambi i conti con abbastanza denaro per coprire le bollette e cambia i pagamenti delle bollette sul nuovo conto ogni volta che viene emessa la bolletta.
Idealmente, farai affidamento sul tuo nuovo account il più possibile. Se intendi scrivere assegni o utilizzare la fatturazione online , inizia a scrivere assegni dal nuovo account e finanzia questi pagamenti trasferendo denaro dal tuo vecchio account.
Visualizzazione completa: rivedere l'intero anno delle transazioni nel vecchio account. La dichiarazione del mese scorso non è sufficiente: tre mesi sono un minimo indispensabile. È possibile effettuare solo determinati pagamenti annualmente o trimestrali, e quelli tendono ad essere pagamenti importanti (premi di assicurazione sulla vita, per esempio). Altri pagamenti possono essere rari, come ad esempio le tratte di PayPal dal tuo conto corrente per gli acquisti di eBay non frequenti.
Fai un elenco di tutte le tue spese, e controllale singolarmente mentre prendi accordi per cambiarle sul tuo nuovo conto bancario.
3. Reindirizza il tuo reddito
Se hai un deposito diretto sul tuo vecchio account, chiedi al tuo datore di lavoro di cambiare i pagamenti sul nuovo account . Naturalmente, è necessario passare il tempo a questa modifica con tutte le spese che usciranno dal vecchio account. Ancora una volta, sii pronto a trasferire denaro tra il tuo account vecchio e quello nuovo (possibilmente scrivendo un assegno o facendo un bonifico elettronico) diverse volte prima che tu abbia finito.
Tutto in una volta? Puoi anche provare a cronometrare tutto perfettamente e apportare un cambiamento completo a una certa data. Ma è facile dimenticare le cose e i glitch possono dare una svolta anche ai piani meglio organizzati.
Quando passare: guarda indietro attraverso la cronologia delle transazioni e trova una data che ti darà un sacco di tempo di consegna. Ad esempio, se non hai transazioni automatiche tra il 2 e il 12 di ogni mese, cambia tutto nel 2 ° modo che i tuoi fornitori di servizi (società elettrica, mutui, assicurazioni, ecc.) E il tuo datore di lavoro abbiano tempo per aggiornare il tuo Informazioni account.
Ritardi: potrebbero essere necessari più periodi di pagamento o cicli di fatturazione per far passare i pagamenti su un nuovo conto bancario. Chiedi al tuo datore di lavoro quanto tempo impiega il processo e pianifica le cose di conseguenza.
Assicurati di considerare tutte le tue fonti di reddito, tra cui:
- Benefici della sicurezza sociale
- Reddito da rendite e rendite
- Guadagni da investimenti e pagamenti sistematici
4. Aspettatevi errori
C'è una buona possibilità che qualcuno, eventualmente tu, commetta un errore mentre cambi banca.
Tieni alcuni dollari nel tuo vecchio account per minimizzare il danno. Se è necessario un mese in più per spostare la fattura elettronica, è meglio pagare dal vecchio account piuttosto che perdere un pagamento o pagare in ritardo. I pagamenti in ritardo sui prestiti possono portare a penali ( dalla tua banca e dai tuoi fornitori di servizi) e persino influenzare i tuoi punteggi di credito .
5. Mantieni aperto il tuo vecchio account (per un po ')
Non chiudere il tuo vecchio account troppo velocemente. Potrebbe essere necessario più tempo del previsto per aggiornare il deposito diretto e le istruzioni di fatturazione automatica. Aspetta almeno un mese o due per essere sicuro che tutti stiano utilizzando le informazioni del tuo nuovo account. Se stai cambiando banca a causa di commissioni, probabilmente sei desideroso di chiudere il tuo account. Tuttavia, se stai cambiando per altri motivi (ad esempio uno spostamento geografico), è più sicuro lasciare aperto il tuo vecchio account per un po '.
Bilancia il tuo libretto degli assegni un'ultima volta per assicurarti che non ci siano controlli in sospeso o pagamenti elettronici trascurati nel tuo vecchio account.
6. Infine, chiudi il vecchio account!
Chiudi il tuo account quando sei sicuro di non averne bisogno. Contatta la banca e chiedi come chiudere definitivamente l'account. In molti casi, puoi semplicemente inviare una lettera (ecco una lettera di esempio per chiudere i conti se ne hai bisogno), ma i conti comuni potrebbero avere requisiti aggiuntivi.
Prendi i soldi: ritira i soldi rimanenti. Puoi farlo in contanti (se è un piccolo importo) o richiedendo un assegno circolare. Scrivere un assegno personale non è sicuro perché potresti non essere in grado di elaborare l'assegno prima che la tua banca chiuda l'account. In ogni caso, rendilo ufficiale. Dare istruzioni bancarie alla banca in modo che smettano di pagare gli interessi, producendo dichiarazioni e addebitando le commissioni e informando loro dove inviare i soldi rimanenti.