- Meno potere d'acquisto per i soldi che hai risparmiato
- Aumento dei tassi di interesse su conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e altri prodotti
- I pagamenti di prestiti "sentirsi" sono più accessibili nel lungo periodo
Perdita di potere d'acquisto
L'inflazione rende il denaro meno prezioso. Il risultato è che un dollaro acquista meno di quanto fosse usato ogni anno, quindi beni e servizi appaiono più costosi se si guarda il prezzo quotato in dollari. Il costo corretto dell'inflazione potrebbe rimanere lo stesso (o potrebbe non esserlo), ma il numero di dollari necessari per acquistare un oggetto cambia ancora.
Quando risparmierai denaro per il futuro, speri che sarà in grado di acquistare almeno quanto compra oggi, ma non è sempre così. Nei periodi di alta inflazione, è ragionevole presumere che le cose saranno più costose il prossimo anno di quanto lo siano oggi, quindi c'è un incentivo a spendere i tuoi soldi ora invece di salvarli.
Ma hai ancora bisogno di risparmiare denaro e tenere i contanti a portata di mano, anche se l'inflazione minaccia di erodere il valore dei tuoi risparmi. Ovviamente avrai bisogno della tua spesa mensile in contanti, ed è anche una buona idea tenere i fondi di emergenza in un posto sicuro come una banca o un'unione di credito .
I tassi di interesse salgono
La buona notizia è che i tassi di interesse tendono a salire durante i periodi di inflazione. La tua banca potrebbe non pagare molto interesse oggi, ma puoi aspettarti che il tuo rendimento percentuale annuale (APY) sui conti di risparmio e sui CD diventi più attraente.
Il conto di risparmio e i tassi del conto del mercato monetario dovrebbero salire abbastanza rapidamente all'aumentare dei tassi.
Anche i CD a breve termine (6-12 mesi, ad esempio) potrebbero adattarsi. Tuttavia, i tassi di CD a lungo termine probabilmente non si sposteranno fino a quando non sarà chiaro che l'inflazione è arrivata e che i tassi rimarranno alti per un po '.
La domanda è se questi aumenti dei tassi siano sufficienti per tenere il passo con l'inflazione. In un mondo ideale, avresti almeno un pareggio e i tuoi risparmi cresceranno con la stessa rapidità con cui aumentano i prezzi. In realtà, i tassi sono in ritardo rispetto all'inflazione e le imposte sul reddito sugli interessi guadagnati significano probabilmente una perdita di potere d'acquisto in banca.
Salvare le strategie per aumentare l'inflazione
Mantieni le opzioni aperte: se pensi che i tassi saliranno presto, potrebbe essere meglio aspettare di mettere il denaro in CD a lungo termine. In alternativa, è possibile utilizzare una strategia laddering per evitare il lock-in a tassi bassi, perché è difficile prevedere i tempi e la velocità (oltre che la direzione) delle future variazioni dei tassi di interesse.
Guardarsi intorno? Un ambiente a tasso crescente è anche un buon momento per tenere d'occhio le migliori offerte. Alcune banche reagiranno con tassi d'interesse più elevati più rapidamente di altri. Se la tua banca è lenta, potrebbe valere la pena aprire un account altrove. Le banche online sono sempre una buona opzione per guadagnare tassi di risparmio competitivi. Ma ricorda che la differenza in termini di guadagni deve essere davvero significativa per farti venire avanti: cambiare banca richiede tempo e fatica, e il tuo denaro potrebbe non guadagnare alcun interesse mentre ti muovi tra le banche.
Inoltre, la banca con la migliore tariffa cambia costantemente, l'importante è che tu ottenga un tasso competitivo. Cambiare le banche avrà più senso con saldi di conto particolarmente grandi o differenze significative nei tassi di interesse tra le banche. Con un piccolo account o una piccola differenza di prezzo, probabilmente non vale la pena passare il tempo.
Risparmio a lungo termine: pianifica di assicurarti di avere gli importi giusti nei giusti tipi di account. I conti bancari sono i migliori per il denaro di cui avrete bisogno o che potrebbero essere necessari nel medio-vicino termine. Se si perde un po 'di potere d'acquisto a causa dell'inflazione, questo è il prezzo che si paga per avere un fondo di emergenza, e questo potrebbe essere un piccolo prezzo da pagare. Parla con un pianificatore finanziario per scoprire cosa, se non altro, dovresti fare con denaro a lungo termine.
Prestiti e inflazione
Se sei preoccupato per l'inflazione, potresti ottenere qualche consolazione dal sapere che i prestiti a lungo termine potrebbero effettivamente diventare più convenienti.
Se un prestito di poche centinaia di dollari sembra un sacco di soldi oggi, non sarà così tanto in 20 anni.
Prestiti a lungo termine: supponendo che non si intende pagare anticipatamente i prestiti, i prestiti agli studenti che vengono pagati in 25 anni e i mutui a tasso fisso a 30 anni dovrebbero essere più facili da gestire. Naturalmente, se il tuo reddito non aumenta con l'inflazione o se i tuoi pagamenti aumentano, starai davvero peggio. Inoltre, ridurre il debito è raramente una cattiva idea, perché continui a pagare interessi per tutti quegli anni se mantieni il prestito in essere.
Prestiti a tasso variabile: se il tasso di interesse sul vostro prestito cambia nel tempo, c'è la possibilità che la vostra tariffa aumenti durante i periodi di inflazione. I prestiti a tasso variabile hanno tassi di interesse basati su altri tassi (LIBOR, ad esempio). Un tasso più elevato potrebbe comportare un pagamento mensile più elevato , quindi preparatevi a uno shock di pagamento se l'inflazione aumenta.
Blocco dei tassi: se hai intenzione di prendere in prestito presto, ma non hai piani precisi, tieni presente che le tariffe potrebbero essere più alte quando alla fine richiedi un prestito o blocchi una tariffa. Se ciò accade, dovrai pagare di più ogni mese. Lascia un po 'di spazio nel tuo budget se stai acquistando un oggetto di alto valore che comprerai a credito. Per capire come il tasso di interesse influisce sui tuoi pagamenti mensili e sui costi degli interessi, esegui alcuni calcoli di prestito con tassi diversi .