Differenze tra i prestiti in denaro duro e il denaro da acquistare
Per capire da dove provenivano i prestiti a soldi duri, possiamo tornare ai giorni di cavalli e buggy. La forma di denaro più comunemente utilizzata tra i coloni in America era monete d'oro. I nativi americani, d'altra parte, commerciavano merci come perle e pelli. Se prendevi in prestito denaro, dovevi ripagarlo, e le garanzie non erano sempre parte del patto. I prestiti di denaro duro sono in genere non coperti da garanzia.
Al rovescio della medaglia, se non lo ripagassi, potresti essere fucilato.
Per colonizzare le colonie, il governo degli Stati Uniti cedette terreni in cambio della promessa di un colono di vivere sulla terra, coltivare roba come mais o cotone e allevare bestiame. Per fornire riparo, i coloni abbatterono alcuni alberi e costruirono le proprie capanne di tronchi. Oggi, ci aspettiamo di comprare una casa esistente o pagare un costruttore per costruire una nuova casa per noi, e raramente possediamo una casa libera e chiara.
Per la maggior parte, l' acquisto di una casa nel 21 ° secolo comporta un qualche tipo di finanziamento. Ci sono generalmente tre parti del prezzo di acquisto:
- Deposito di denaro
- Acconto totale da parte dell'acquirente (che include il deposito con caparra confirmatoria)
- Saldo del prezzo di acquisto sotto forma di mutuo ipotecario
Prestiti di denaro duro contro prestiti per acquisto di denaro
Un prestito di denaro d'acquisto è denaro che un acquirente di una casa prende in prestito per comprare una casa. Quella casa può essere quasi qualsiasi tipo di struttura, da una residenza unifamiliare, più unità, un condominio, residenza cittadina o cooperativa azionaria a una casa modulare o fabbricata .
L'acquisto di denaro costituisce una parte del prezzo di acquisto. Il prestito è assicurato dalla proprietà, il che significa che se l'acquirente smette di pagare , il creditore può avere il diritto di sequestrare la casa e vendere quella casa per riavere i suoi soldi.
Un prestito di denaro duro garantito per il settore immobiliare è un prestito che non è denaro d'acquisto.
È denaro prestato a un mutuatario, che non è sempre usato per comprare una casa. È possibile ottenere un prestito in denaro senza possedere un'abitazione - senza alcuna sicurezza per quel prestito - a condizione che il creditore si senta un buon rischio di credito. Un anticipo in contanti con carta di credito è un prestito in denaro. Oppure è possibile ottenere un prestito in denaro duro che è garantito per equità in casa, ma non faceva parte del prezzo di acquisto originale. I prestatori di denaro duro di solito vogliono che il mutuatario e la sicurezza si qualifichino per un prestito in denaro.
Loan Sharks è un prestatore di denaro duro
Le persone che prendono in prestito denaro dagli strozzini generalmente non possono ottenere un prestito da un'altra fonte. Questi mutuatari potrebbero avere cattivo credito , nessuna attività o occupazioni discutibili. Alcuni mutuatari sono semplicemente ingenui e cadono in difficoltà.
Se hai una risorsa che può essere utilizzata come garanzia per il prestito, potresti andare in un banco dei pegni. Se non si dispone di elementi di valore da scambiare per il denaro, un prestatore di denaro duro come uno strozzino è il prestatore di scelta. Gli squali di prestito fanno i loro soldi facendo pagare tassi di interesse molto alti , che sono spesso contro le leggi sull'usura. Gli squali di prestito potrebbero usare minacce di violenza per incoraggiare i mutuatari a rimborsare il debito.
Tutti gli usurai sono prestatori di denaro duro ma, fortunatamente, non tutti i prestatori di denaro duro sono strozzini.
Non è consigliabile prendere in prestito denaro da uno strozzino.
Tipi di prestiti con soldi duri
La maggior parte dei prestatori di denaro duro preferiscono garanzie collaterali con la cartolarizzazione per effettuare un prestito. Quella garanzia, come una casa, ritorna al prestatore di denaro duro se il mutuatario inadempienza e la casa alla fine andare a pignoramento . Il settore immobiliare è un veicolo eccellente per garantire un prestito in denaro duro, a condizione che la proprietà in questione sia equità. Uno dei motivi del crollo dei mutui nel 2007 è stato il valore delle case cadute, che ha lasciato molti prestatori tenendo la borsa senza alcuna sicurezza.
Alcuni acquirenti usano i prestiti a soldi duri come una routine per acquistare proprietà di investimento che devono essere risolte. Salveranno i loro soldi e pagheranno punti alti per ottenere un prestito di denaro duro con un breve periodo di rimborso. Il problema con questo approccio è che alcuni acquirenti scrivono le loro offerte di acquisto come tutti i contanti e mostrano i conti in contanti come prova dei fondi .
Se ottengono un prestito, tuttavia, la transazione NON è interamente in contanti.
Qui ci sono tipi comuni di prestiti in denaro:
- Il rifinanziamento ipotecario è un prestito di denaro duro
Un rifinanziamento paga uno o più prestiti garantiti alla proprietà, che si traduce in un nuovo prestito, in genere con un maggiore equilibrio principale. Un proprietario di una casa può rifinanziare senza percepire alcuno dei proventi, effettuando i costi del nuovo prestito sul saldo principale o pagando i costi del prestito fuori dalla tasca del mutuatario.
In un rifinanziamento per cassa, l'acquirente prende un nuovo prestito che è più grande della somma dei vecchi prestiti più i costi per ottenere il denaro. Il denaro al di sopra di questi due articoli viene indicato come "denaro per il mutuatario". Sono i proventi netti del rifinanziamento. Molte rifiniture in contanti sono soggette a giudizi di carenza .
- I prestiti azionari sono prestiti con soldi duri
I fondi per l'equità domestica finanziano abbastanza rapidamente e sono subordinati a una prima ipoteca esistente. In altre parole, un prestito azionario scende in seconda o terza posizione. I mutuatari non possono ottenere un prestito a casa in tutti e 50 gli stati.
- I prestiti ponte sono prestiti a soldi duri
I prestiti Bridge sono usati dai venditori che vogliono acquistare una nuova casa prima di vendere una casa esistente, ma hanno bisogno di denaro dalla casa esistente. Vedrete prestiti ponte utilizzati più spesso nei mercati dei venditori che nei mercati degli acquirenti.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.