La maggior parte degli advisor consiglia tra il 15% e il 25%
In parte, la risposta dipenderà dalla tua propensione al rischio e dalla lunghezza del tuo orizzonte di investimento. Anche se non esiste una risposta "giusta" per tutti, ci sono alcune linee guida che possono aiutare a guidare la tua decisione, che è importante prendere in considerazione.
In questo articolo, considereremo alcune considerazioni importanti al momento di determinare la quantità di esposizione internazionale giusta per il tuo portafoglio.
Affettare la torta
Un modo per iniziare è guardare le dimensioni del mercato azionario statunitense in relazione al resto del mondo. Immagina un grafico a torta di tutti i mercati azionari del mondo, con ogni fetta che rappresenta il mercato azionario di un particolare paese. Più grande è il mercato, più grande è la fetta della torta.
Gli Stati Uniti rappresentano circa un quinto del valore complessivo del mercato azionario mondiale. Quindi, se vuoi dividere il tuo portafoglio allo stesso modo della nostra torta immaginaria, devi semplicemente investire metà dei tuoi soldi in azioni statunitensi e l'altra metà nei mercati esteri.
In pratica, tuttavia, l'allocazione dell'80% alle azioni internazionali è probabilmente troppo aggressiva per la maggior parte degli investitori, specialmente per quelli che sono nuovi agli investimenti internazionali. Questo perché i mercati internazionali mostrano spesso una maggiore volatilità rispetto agli Stati Uniti, il che può renderli più rischiosi in qualche modo.
Ma non essere troppo timido. Se investi solo una piccola somma - diciamo il 5% o il 10% - all'estero, non sarai in grado di sfruttare appieno i numerosi vantaggi offerti dai mercati internazionali, compresa la possibilità di diversificarsi rispetto a qualsiasi recessione interna.
La soluzione al 20%
Come per molte cose, la verità sta nel mezzo.
La maggior parte dei consulenti finanziari raccomandano di collocare dal 15% al 25% del proprio capitale in azioni estere. Penso che il 20% sia un buon punto di partenza. È abbastanza significativo da fare la differenza per il tuo portafoglio , ma non troppo da farti del male se i mercati esteri cadono temporaneamente in disgrazia. Inoltre, puoi sempre aumentare la tua esposizione man mano che diventi più a tuo agio con i mercati internazionali.
Mentre l'allocazione precisa alle azioni straniere differirà da un investitore a un altro, la cosa peggiore che chiunque può fare è l'infradiciare tra avere troppa esposizione e non abbastanza. Quindi, una volta che ti sei sistemato su un numero che si adatta al tuo livello di comfort, seguilo. Non commettere l'errore di cercare di superare in astuzia i mercati saltando dentro e fuori da titoli esteri.
Un'ultima cosa: è importante assicurarsi che i tuoi investimenti internazionali siano distribuiti in varie regioni e paesi. Mettere il 25% dei vostri soldi, per esempio, in Cina , e il resto nel Dow Jones , non è ciò che è la diversificazione internazionale. Assicurati di avere un'esposizione equilibrata in tutta Europa, Asia e mercati emergenti .
Modi per diversificare
Esistono molti modi diversi per diffondere i nostri investimenti internazionali in più Paesi. Spesso, i fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento globali sono i modi più semplici, poiché non implicano l'acquisto di singoli titoli o l'utilizzo di conti di intermediazione estera.
L'ETF Vanguard FTSE All-World Ex-US (NYSE: VEU) è una delle opzioni più popolari e più economiche con le partecipazioni in tutto il mondo. Quando si selezionano fondi come questi, gli investitori dovrebbero assicurarsi di non acquistare più esposizione ai mercati statunitensi, poiché hanno già accumulato esposizione nel resto del proprio portafoglio. Attenersi ai fondi "ex-statunitensi" per farlo.
Gli investitori dovrebbero tenere d'occhio i rapporti di spesa quando selezionano questi fondi, dal momento che queste spese sono l'aspetto più semplice da controllare quando si tratta di generare rendimenti. Le spese apparentemente piccole possono sommarsi rapidamente a decine di migliaia di dollari o più nel corso di una vita di investimenti.
Punti chiave da asporto
- L'acquisto di titoli esteri è un ottimo modo per diversificare un portafoglio.
- ETF internazionali o fondi comuni di investimento sono il modo più semplice per ottenere l'accesso.
- La maggior parte dei consulenti consiglia un'esposizione dal 15% al 25% a questi mercati.
- L'esatto ammontare dell'esposizione dipende dalla situazione individuale di un investitore.