3 portafogli di esempio per investitori internazionali
In questo articolo, esamineremo alcuni portafogli esemplificativi che incorporano ETF internazionali basati su dati demografici e obiettivi di un investitore.
Giovani investitori: fino a 35
La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia agli investitori più giovani di assumere più rischi nei loro portafogli poiché hanno un orizzonte temporale più lungo. Mentre gli investimenti più rischiosi - come le azioni - possono registrare una maggiore volatilità a breve termine, tendono a sovraperformare gli investimenti meno rischiosi - come le obbligazioni - a lungo termine. I giovani investitori che non prevedono di vendere per diversi decenni sono in genere i migliori con classi di investimento più rischiose per questi motivi.
Quando si tratta di investimenti internazionali, questi investimenti rischiosi includono azioni e obbligazioni dei mercati emergenti e di frontiera . I paesi che rientrano in queste categorie hanno economie in crescita più rapida rispetto ai paesi sviluppati, ma potrebbero sperimentare una maggiore volatilità a breve termine da un aumento del rischio politico , del rischio valutario e di altri fattori.
I giovani investitori possono beneficiare di queste dinamiche aumentando le allocazioni a queste classi di attivi.
Un esempio di portafoglio di giovani investitori potrebbe includere:
| ETF | Classe | assegnazione |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Azioni USA | 40 per cento |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Azioni internazionali | 40 per cento |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Azioni dei mercati emergenti | 10 per cento |
| ETF iShares Emerging Market Bond (EMB) | Obbligazioni dei mercati emergenti | 10 per cento |
Investitori della mezza età: 35 - 65 anni
Gli investitori di mezza età dovrebbero concentrarsi su un equilibrio tra crescita e reddito. Mentre hanno ancora il tempo di uscire dalla volatilità, l'obiettivo sta iniziando a passare dai guadagni in conto capitale alla conservazione del capitale con l'approssimarsi della pensione. Le obbligazioni e altri investimenti a reddito fisso contribuiscono a garantire maggiore certezza, mentre i dividendi e le azioni value blue chip possono essere appropriati per ridurre il rischio e la volatilità della parte azionaria di un portafoglio.
Nel contesto degli investimenti internazionali, gli investitori di mezza età potrebbero voler prendere in considerazione la riduzione dell'esposizione ai mercati emergenti e di frontiera e l'aumento dell'esposizione ai mercati sviluppati. Potrebbero anche voler considerare la possibilità di costruire un'esposizione obbligazionaria internazionale come un modo per diversificare i rischi del reddito fisso lontano dagli Stati Uniti. Questi approcci tipicamente si traducono in una minore volatilità del portafoglio e in un reddito attraente costante nel tempo.
Un esempio di portafoglio di investitori di mezza età potrebbe includere:
| ETF | Classe | assegnazione |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Azioni USA | 45 per cento |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Azioni internazionali | 15 per cento |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Obbligazioni degli Stati Uniti | 25 per cento |
| ETF Vanguard Total International Bond (BNDX) | Obbligazioni internazionali | 15 per cento |
Investitori di pensionamento: 65 anni e oltre
Di solito gli investitori in pensione privilegiano gli investimenti a basso rischio di reddito, dato il loro breve orizzonte temporale. Durante questo periodo, l'obiettivo di investimento passa dalle plusvalenze alla conservazione del capitale poiché l'obiettivo è quello di garantire che ci sia abbastanza reddito per soddisfare le esigenze di pensionamento. Le obbligazioni sono il modo più diffuso per raggiungere questi obiettivi poiché raramente sono inadempienti e forniscono una costante fonte di reddito nel tempo.
Quando si investe a livello internazionale, gli investitori pensionistici potrebbero voler prendere in considerazione una certa esposizione agli investimenti stranieri a reddito fisso. Questi investimenti possono diversificare lontano dal rischio di tasso di interesse negli Stati Uniti, sebbene sia importante considerare qualsiasi rischio di valuta estera. Gli investitori hanno bisogno di dollari USA durante il loro pensionamento - a meno che non vivano all'estero - il che significa che le conversioni valutarie possono diventare costose se le valute estere si deprezzano rispetto al dollaro.
Un esempio di portafoglio di investitori di mezza età potrebbe includere:
| ETF | Classe | assegnazione |
| Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) | Obbligazioni degli Stati Uniti | 80 per cento |
| ETF Vanguard Total International Bond (BNDX) | Obbligazioni internazionali | 20 per cento |
Considerazioni importanti
Non esiste un consenso universalmente accettato sulla quantità di diversificazione internazionale appropriata per un portafoglio di pensionamenti. Alcuni consulenti finanziari possono ritenere i dati di questi portafogli campione come sovraesposti alle attività internazionali, mentre altri li considerano come un livello appropriato di diversificazione. Gli investitori dovrebbero valutare attentamente la propria situazione e il livello di comfort con gli investimenti internazionali prima di prendere qualsiasi decisione.
La linea di fondo
La maggior parte degli investitori è consapevole dei vantaggi della diversificazione internazionale, ma può essere difficile mettere in pratica la teoria. La buona notizia è che gli ETF internazionali rendono più semplice che mai la costruzione di portafogli diversificati a livello internazionale. Con gli esempi in questo articolo, gli investitori possono farsi un'idea di quale sia la diversificazione internazionale per i vari dati demografici degli investitori.
Questo articolo è solo a scopo informativo. Nulla in questo articolo dovrebbe essere interpretato come un consiglio di investimento. Si prega di consultare un consulente finanziario per contribuire a sviluppare un portafoglio ottimale per la vostra situazione individuale.