Quanto puoi mettere in un'AIR sponsale nel 2015?
Gli IRA sponsali sono disponibili se sei sposato e conti le imposte sul reddito congiuntamente in coppia. Se il coniuge lavorante guadagna abbastanza denaro per finanziare un IRA, è possibile ottenere il contributo annuale massimo.
A seconda del reddito familiare e dell'importo che il tuo coniuge contribuisce alla sua IRA o 401 (k) attraverso il lavoro, potresti persino essere in grado di detrarre i contributi dal reddito lordo della tua famiglia. (Le finanze 101 impongono che tutto ciò che riduce il reddito imponibile è una buona idea).
Limiti di contribuzione 2015 per gli IRA coniugali
L'importo che può essere contribuito ogni anno cambia ogni pochi anni, ma è rimasto invariato dal 2013. Nel 2015, il massimo che puoi mettere in un IRA sponsale è di $ 5.500. Gli individui di età pari o superiore a 50 anni hanno altri $ 1.000 in contributi di recupero. (Per inciso, gli stessi limiti valgono per i tradizionali IRA e Roth IRA nel 2015).
Limiti di contribuzione della deducibilità 2015 dell'IRA sponsale
Oltre ad accumulare risparmi differiti dalle imposte, un grande vantaggio nel rendere i contributi dell'IRA sponsale è la potenziale deduzione dell'imposta sul reddito. Come funziona dipende dal fatto che il tuo coniuge sia coperto da un piano al lavoro.
Se il tuo coniuge è coperto e il tuo reddito lordo familiare corretto (AGI) è di $ 183.000 o inferiore, hai diritto a una detrazione completa. Oppure puoi prendere una detrazione parziale con un reddito familiare compreso tra $ 183.000 e $ 193.000. Se il coniuge che lavora non ha un piano di pensionamento attraverso il lavoro, il coniuge può detrarre l'intero ammontare del contributo indipendentemente dal reddito familiare.
Se sei sposato e compili separatamente, la tua modifica deve essere inferiore a $ 10.000 per ottenere una detrazione parziale.
Anche se non si effettuano regolarmente contributi mensili a un IRA sponsale, come fa il coniuge a un 401 (k) o all'IRA al lavoro, si ha la possibilità di contribuire al massimo prima di presentare le tasse per l'anno. Ciò significa che quando vai a presentare le tue tasse in aprile, puoi anche investire in un IRA per l'anno fiscale precedente.
Prova invece un Roth IRA?
Se la detrazione non è così importante, è possibile aprire un Roth IRA sponsale. Ha lo stesso massimo annuale di contribuzione che troverete in un tradizionale sperma dell'IRA, ma senza la possibilità di prendere una detrazione. Dopo che i soldi delle tasse sono andati a un Roth, il piano è stato progettato in modo tale che i guadagni e i contributi futuri non saranno mai più tassati.
Ci sono limiti a chi può partecipare a un Roth IRA, eliminando gradualmente tra $ 181.000 e $ 191.000 di reddito nel 2015. Se la tua famiglia guadagna di più, non sei idoneo. Se sei idoneo, considera se un Roth IRA (o una conversione a un Roth IRA di un altro tipo di IRA) è giusto per te.
2015 Limiti IRA autonomi
L'altra considerazione è, il coniuge non lavorante ha fatto reddito nell'anno passato?
Molti stanno a casa dei genitori e restano a casa in generale, portano reddito da qualche tipo di lavoro indipendente o da casa. Per questi individui, contribuire a un piano pensionistico per piccole imprese aumenta notevolmente il potenziale massimo di contributo.
Un investimento chiamato SEP IRA è progettato per il reddito dei lavoratori autonomi. Puoi averne uno anche se hai un piano 401 (k) o altro IRA. Puoi contribuire fino al 25 percento del reddito che guadagni, fino a un massimo di $ 53.000 nel 2015.
Un IRA SEMPLICE funziona in modo simile, ma i limiti di contribuzione raggiungono un massimo di $ 12,500 nel 2015. Se hai più di 50 anni, puoi ottenere un contributo aggiuntivo di $ 3.000.
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SEMPLICE IRA Limiti di contribuzione 2015
Limiti di contributo SEP IRA 2015
Indipendentemente dal piano, i familiari non lavoratori devono richiedere un piano di pensionamento.
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