Il debito federale per prestiti studenteschi è stimato in $ 1 trilione. A partire dalla fine del 2011, il debito totale in essere di prestiti agli studenti emessi privatamente era stimato in $ 165 miliardi.
Questo può essere un eufemismo poiché non esiste un repository centrale per informazioni sui prestiti agli studenti privati.
I prestiti agli studenti privati sono un mercato sempre più importante, utilizzato principalmente da studenti con bisogni di debito più elevati, come gli studenti che hanno un contributo familiare scarso o nullo, gli studenti di università private e coloro che desiderano conseguire lauree e lauree professionali.
Il Dipartimento dell'Istruzione non ha alcun ruolo nella regolamentazione del prestito di studenti privati. Questi prestiti sono emessi da banche e altre istituzioni finanziarie, e in alcuni casi da agenzie senza scopo di lucro. Hanno fissato i loro termini.
Anche se i prestiti studenteschi privati non sono regolati dal Dipartimento dell'Istruzione, i creditori privati devono comunque aderire ad altre leggi federali e statali che si applicano al prestito in generale. Ad esempio, i prestiti non possono superare i tassi di interesse stabiliti dalle leggi sull'usura. Inoltre, la legge federale richiede anche alcuni requisiti di divulgazione speciali per i prestiti agli studenti privati che sono progettati per garantire che i mutuatari comprendano i costi e le condizioni.
Queste informazioni sono fornite nella fase di richiesta del prestito, nella fase di approvazione e nella fase di completamento del prestito. Queste informazioni includono informazioni su tariffe, commissioni e costi di pagamento in ritardo, termini di rimborso e requisiti di idoneità scolastica e la disponibilità di alternative di prestito agli studenti federali.
I mutuatari sono inoltre tenuti a compilare un "modulo di autocertificazione" che spiega che i prestiti federali più economici potrebbero essere disponibili per lo studente.
Nel prepararti a gestire i tuoi prestiti agli studenti privati, è importante capire cosa puoi aspettarti e cosa può offrire il tuo prestatore privato. Ecco alcuni fatti e linee guida generali per trattare con i prestatori privati:
Quando si considera un prestito studente privato. . .
- I tassi di interesse per i prestiti agli studenti privati tendono ad essere più alti rispetto a quelli garantiti da fondi federali.
- Alcuni istituti di credito possono offrire tassi d'interesse ridotti o pagamenti estesi.
- Molti istituti di credito privati richiedono di fornire un co-firmatario che sarà ugualmente responsabile del prestito se non è possibile o non effettuare i pagamenti.
- La maggior parte dei prestatori privati richiede che tu e il tuo co-firmatario possiate essere affidabili, avere un determinato punteggio di credito, un salario o un rapporto debito / reddito.
- Molti istituti di credito privati addebitano tasse di applicazione, di origine o di esborso.
- Alcuni istituti di credito privati offrono periodi di rimborso fino a 20 anni, a seconda dell'importo finanziato.
In caso di problemi nell'effettuare i pagamenti del prestito per studenti privati. . .
- Per modificare il pagamento o i termini di pagamento, è necessario negoziare direttamente con il creditore. Molti istituti di credito offrono una sorta di funzione di consolidamento per i prestiti agli studenti privati o rifinanziare i prestiti agli studenti privati.
- Alcuni istituti di credito privati offrono programmi per differire i pagamenti durante i periodi di disoccupazione o malattia.
- I prestiti agli studenti privati non possono essere consolidati con prestiti agli studenti federali in un programma di consolidamento federale come il consolidamento del prestito diretto.
- I prestiti agli studenti privati non sono idonei per soluzioni di rimborso federali come IBR, ICR, rimborso esteso o Pay As You Earn.
- Alcuni istituti di credito possono offrire di consolidare i prestiti agli studenti federali in un prestito di consolidamento privato. Se scegli questa strada, i tuoi prestiti agli studenti federali verranno pagati e il consolidamento federale non sarà più disponibile per te. Mai.
- Le opzioni di riabilitazione per i prestiti privati insoluti sono a discrezione del creditore.
- I prestatori privati sono soggetti agli standard stabiliti nella legge federale sulle pratiche di riscossione dei crediti, che disciplina il rapporto tra i mutuatari e le agenzie di riscossione di terzi e gli standard richiesti dalla Fair Credit Reporting Act. Hai dei diritti se il raccoglitore si impegna in pratiche scorrette o ti molesta per il pagamento o se il collezionista, il servicer o il titolare del prestito riporta erroneamente la tua cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito.
Prestiti di studenti privati in bancarotta. . .
- Prestiti studenteschi privati sono soggetti allo stesso standard per lo scarico in caso di fallimento come sono i prestiti agli studenti sostenuti federalmente.
- Alcuni prestiti studenteschi privati possono essere dichiarati fallimentari in caso di fallimento per un importo superiore all'importo necessario per coprire le spese ordinarie del college.
- I prestiti agli studenti privati possono essere gestiti attraverso i piani di rimborso del capitolo 13 .
- A differenza dei prestiti studenteschi federali, che non hanno limiti di statuto per la riscossione, i prestiti agli studenti privati sono soggetti a una prescrizione limitata, in genere determinata dallo stato di residenza del mutuatario.
Per ulteriori informazioni sulla gestione dei prestiti agli studenti durante periodi finanziari difficili, consulta i nostri articoli sui seguenti argomenti:
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Che tipo di prestiti hai?
Le tue opzioni per la gestione dei prestiti agli studenti in poche parole
Glossario dei termini utili per prestiti per studenti
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Strategie di riparazione durante i tempi difficili
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