Sai cosa fare in caso di morte o divorzio?
Sfortunatamente, molte persone scoprono rapidamente che non erano adeguatamente preparate.
L'importanza della conservazione dei registri ora
Una registrazione accurata e organizzata è uno degli esercizi più importanti che il tuo coniuge può fare per essere preparato non solo in caso di morte o divorzio, ma anche per la tua vita finanziaria insieme . Spero che, quando ti sei sposato, ti sei seduto per discutere delle tue situazioni finanziarie separate (e ora insieme) e hai esaminato la lista di controllo finanziaria appena sposata. Si spera che tu abbia rivelato le tue attività e le tue passività, calcolato il tuo patrimonio netto congiunto , determinato i tuoi obiettivi finanziari e sviluppato un budget comune per aiutarti a raggiungerlo. Se non l'hai fatto, fallo adesso. Passando attraverso questa lista di controllo, anche molto tempo dopo la fase di luna di miele, garantirai ad entrambi di gestire la tua situazione finanziaria congiunta, che è particolarmente importante in caso di morte o divorzio.
Una volta eseguito questo esercizio, è ora di iniziare a tenere traccia di tutti i documenti importanti.
Ciò include la gestione delle fatture, i saldi dovuti, gli investimenti, gli estratti conto bancari e le dichiarazioni dei redditi. Ma significa anche avere una copia di tutte le polizze di assicurazione sulla vita e di altre importanti attività finanziarie in un unico posto, compresi piani e testamenti immobiliari . Tutti questi documenti dovrebbero essere tenuti insieme con nomi e numeri di contatti importanti come il consulente finanziario, l'agente assicurativo e persino gli amministratori del piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.
Questi documenti dovrebbero essere considerati la tua cartella della vita finanziaria, e se è elettronica o in formato cartaceo, dovrebbe essere tenuta in un luogo sicuro e aggiornata annualmente perché, in caso di divorzio o morte, l'ultima cosa che vorresti fare sarà rimescolando per trovare tutti questi documenti importanti.
L'importanza del mantenimento dei registri dopo la morte o il divorzio
Se tu e il tuo coniuge tenete registri diligenti prima della morte o del divorzio, questo pezzo dovrebbe essere relativamente facile, ma nel caso in cui uno o entrambi fossero piuttosto disorganizzati, dovrete cercare di ottenere un controllo sulle cose piuttosto rapidamente. Qualunque informazione sarebbe stata nella tua cartella della vita finanziaria è importante ora, quindi il primo passo è individuare tali informazioni. Puoi scegliere di reclutare un membro della famiglia o assumere un consulente finanziario per aiutarti a superare le prime settimane e mesi dopo la perdita.
Appena possibile, raccogli tutti i documenti che puoi trovare relativi ai tuoi affari finanziari e rivedili. In caso di morte, ci sono compagnie di assicurazione sulla vita che devono essere notificate? Il datore di lavoro del coniuge deve essere informato per un piano di pensionamento o per scopi di piani assicurativi di gruppo? Le società di brokeraggio o i creditori devono essere informati per cambiare il nome sui propri account?
In caso di divorzio, dovresti annullare le carte di credito comuni e fare domanda per uno solo a tuo nome? E i conti bancari? Sai quali sono le tue attività e passività congiunte? Per metterti sulla via della ripresa e della stabilità finanziaria, ti consigliamo di consultare un professionista in merito ai prossimi passi. Ma prima devi istruirti.
Documenti importanti da avere
Parte di educare te stesso sulla tua situazione finanziaria dopo un processo di morte o di divorzio sta raccogliendo e rivedendo i documenti finanziari chiave. Mentre solo tu e il tuo coniuge potrete ora quali documenti e dichiarazioni sono applicabili a voi, ecco un elenco di aiuto dei documenti più comuni da avere:
- Testamenti o piani immobiliari
- Tessera di previdenza sociale
- Polizze assicurative
- Documenti di prestito e di leasing
- Certificato di nascita
- Certificati azionari
- Estratti conto di intermediazione
- estratti conto
- Documenti ipotecari
- gesta
- Documenti per piani di pensionamento
- Contratti di lavoro
- Accordi di partenariato
- Accordi di divorzio
- Accordi funebri
- Certificato di morte
- Dichiarazioni fiscali (4 anni)
- Informazioni sulla cassetta di sicurezza
Cosa fare con queste informazioni
Una delle questioni più urgenti è quella di elencare le tue fatture e le tue risorse, in modo da avere una chiara idea dei tuoi obblighi finanziari e se hai i soldi o altri beni per pagarli. Se i contanti sono bassi, potrebbe essere necessario decidere quali fatture è possibile pagare e quali ritardi. Contatta i tuoi creditori, spiegando la tua situazione e assicurati di pagare sempre prima le ipoteche, l'assicurazione sulla salute, la proprietà e le utenze.
Un altro problema importante è il tuo bisogno di assicurazione. Se hai appena perso il tuo coniuge e non hai figli a carico, potresti avere troppa assicurazione sulla vita. Se attraverso la morte o il divorzio, ora sei l'unico sostenitore di un bambino, potresti avere troppe poche assicurazioni sulla vita. Potresti anche voler stipulare una polizza sulla disabilità se non ne hai già uno, in modo che se non potessi lavorare avresti dei soldi per sostenere te stesso e tuo figlio. Se il tuo coniuge era il beneficiario di una delle tue polizze assicurative, dovrai designare un nuovo beneficiario.
Alcuni problemi finanziari in genere possono attendere alcuni mesi, ad esempio rivedere e apportare modifiche agli investimenti. Queste importanti decisioni non dovrebbero essere prese immediatamente dopo la morte o il divorzio, se possibile, e certamente non dovrebbero essere guidate da emozioni. Una volta che sei pronto, ti consigliamo di creare una dichiarazione di valore netto (un elenco delle tue attività e passività) e un budget , mostrando le entrate e le spese previste e quindi valutare le tue strategie di investimento. Si consiglia di consultare un professionista finanziario (commercialista o pianificatore finanziario) per iniziare.
Ti troverai anche di fronte a decisioni di stile di vita, come spostarti in una casa o appartamento più piccolo, trasferirti in un'altra città, tornare a scuola o viaggiare. Avere una salda presa sui tuoi affari finanziari renderà tutte queste decisioni e la transizione verso la vita singola un po 'meno dolorosa.