I fatti su indicazioni luminose e altri piani Illinois 529

L'Illinois ha alcune delle maggiori detrazioni fiscali possibili nel Paese

Nell'Illinois, le famiglie possono risparmiare sulle spese del college con 529 piani di risparmio come Bright Directions. Fortunatamente, questi piani non sono riservati esclusivamente ai parenti di primo grado come i genitori. La famiglia allargata, i propri cari e persino gli amici possono contribuire al 529 di un bambino, rendendo più conveniente per il giovane perseguire l'istruzione superiore. Come incentivo per iniziare a risparmiare, 529 piani di risparmio hanno benefici fiscali significativi.

Tre opzioni

Illinois ha tre piani di risparmio specifici 529 all'interno dello stato. Sono come segue:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : questo piano è offerto direttamente dallo stato e combina opzioni basate sull'età anche con opzioni statiche. Le opzioni basate sull'età iniziano con strategie di investimento aggressive ma diventano più prudenti man mano che il beneficiario si avvicina al diploma di scuola superiore. Il piano ha un basso costo annuale, rendendolo un modo efficace per massimizzare i tuoi investimenti.
2. Bright Start College Savings (Consulente venduto): Offerto da consulenti, questo piano ha costi più elevati rispetto al Bright Start College Savings Program ma ha più opzioni. Ha un ampio portafoglio con un mix di azioni, obbligazioni, reddito fisso e fondi del mercato monetario.
3. Bright Directions College Savings: questo piano è venduto solo da consulenti. Ha diverse opzioni basate sull'età e oltre 50 opzioni statiche per gli investitori. Questo piano ha commissioni annuali più elevate, ma ha anche mostrato rendimenti annuali superiori agli investimenti medi.

Perché dovrei aprire un piano di risparmio 529?

Oltre al risparmio per il college, contribuire a un piano di risparmio 529 ha benefici fiscali per i contributori. Nell'Illinois, i contributori possono detrarre fino a $ 10.000 per i singoli filer e fino a $ 20.000 per i follower congiunti; questo è uno dei limiti di detrazione più alti nel paese.

Qualsiasi guadagno sul piano non è soggetto all'imposta sul reddito, così come gli investimenti crescono, un piano di risparmio 529 può essere un potente strumento per pagare l'istruzione superiore.

Come posso contribuire?

Qualsiasi cittadino statunitense o residente legale di età superiore ai 18 anni può contribuire a un piano di risparmio 529. Tutti e tre i piani dell'Illinois hanno un contributo minimo di soli $ 25 al mese. Se si opta per una detrazione del libro paga, è possibile contribuire a soli $ 15 al mese.

L'importo massimo che puoi mettere in un piano di risparmio 529 in Illinois è di $ 350.000.

Quando devo usare il piano di risparmio?

I soldi nei piani di risparmio dell'Illinois non devono essere utilizzati entro un certo numero di anni dopo la laurea o in un'età specifica. Offre flessibilità agli studenti che scelgono di fare delle pause dopo il liceo o che iniziano a lavorare e tornano a scuola più tardi nella vita.

Se tuo figlio si prende qualche anno di pausa per iniziare un lavoro professionale e decide di voler conseguire la laurea, in seguito, il piano di risparmio 529 rimane come è per il suo uso per le spese di istruzione.

Se tuo figlio decide che non vuole frequentare una scuola di due o quattro anni, il denaro non viene perso. È possibile trasferire i beneficiari a un altro figlio o a una persona cara, se necessario. Se decidi di voler tenere da te i soldi, puoi ritirare il denaro, ma è soggetto a imposte sul reddito e sanzioni.

L'intero prelievo è segnalato come reddito e dovrai pagare una penale del 10%.