Quattro volte le banche possono aumentare i tassi di interesse delle carte di credito
- Dopo aver superato i 60 giorni di scadenza del pagamento . Ciò significa che l'emittente della carta di credito può applicare il tasso di penalità dopo aver perso due pagamenti consecutivi con carta di credito. La carta di credito può applicare il tasso di penalità solo se si è in ritardo su tale carta di credito o un'altra carta di credito di proprietà della stessa società. La pratica nota come " default universale " - aumentare la tua percentuale se si era in ritardo su un pagamento a un'altra emittente di carte di credito - è stata vietata.
- Quando aumenta il tasso di indice sottostante per un tasso variabile . Ad esempio, se la tariffa principale o LIBOR aumenta, anche il tasso della carta di credito potrebbe aumentare. Presta attenzione alle notizie relative all'aumento delle tariffe Prime Rate e LIBOR per ricevere un preavviso di un aumento del tasso delle carte di credito.
- Quando scade un tasso promozionale , il tasso di interesse della carta di credito probabilmente aumenterà. Per legge, le tariffe promozionali devono durare almeno sei mesi. Dopo la scadenza del tasso promozionale, il normale tasso d'interesse entrerà in vigore. Assicurati di capire quale sarà la tua tariffa normale quando ti iscrivi a una carta di credito con una tariffa introduttiva.
- Dopo aver completato un piano di gestione del debito o un altro accordo di disagio o se si è inadempiente su un accordo esistente.
Le banche abbasseranno un tasso di interesse aumentato?
I creditori sono tenuti a rivedere i precedenti tassi di interesse delle carte di credito aumentati ogni sei mesi per vedere se le circostanze sono cambiate e abbassare il tasso di interesse di conseguenza.
Se il tasso è stato aumentato di una delinquenza di 60 o più giorni, il creditore è tenuto ad abbassare la sua percentuale dopo aver effettuato sei pagamenti consecutivi. Tuttavia, l'emittente della carta deve solo abbassare la tariffa sul saldo esistente.
Gli emittenti di carte di credito possono lasciare il tasso più alto in vigore per i nuovi acquisti effettuati dopo l'entrata in vigore del tasso di penalità.
Controlla i termini della tua carta di credito per vedere se l'emittente della tua carta utilizza questa pratica.
I creditori non possono aumentare i tassi di interesse entro il primo anno dall'apertura di un conto a meno che tu non abbia effettuato l'insolvenza sul conto, che tu abbia un tasso di interesse variabile, che il tuo accordo di disagio sia terminato o che il tasso promozionale sia terminato.
Avviso avanzato di aumenti dei tassi di interesse fissi
Al giorno d'oggi, non molte carte di credito hanno fissato gli APR. Tuttavia, per coloro che lo fanno, gli emittenti di carte di credito sono tenuti a darti un preavviso di 45 giorni prima di aumentare il tasso di interesse. A quel punto, puoi scegliere di rinunciare alla nuova tariffa, per iscritto, e pagare il saldo al tasso di interesse corrente. L'emittente della tua carta di credito potrebbe chiudere la tua se decidi di rinunciare all'incremento del tasso di interesse. Se scegli di accettare la nuova tariffa, la tariffa più alta si applicherà solo alle tariffe che hai effettuato dopo che l'aumento della tariffa è diventato effettivo.