Prestiti per la rifinanziamento della riduzione dei tassi d'interesse

Cosa devi sapere prima di rifinanziare il tuo prestito VA

Il prestito di rifinanziamento della riduzione dei tassi d'interesse (IRRRL) offre ai titolari di mutui ipotecari in corso un'eccellente opportunità per trarre vantaggio dai bassi tassi di interesse. Ma prima di chiamare il tuo prestatore, ci sono alcune cose che devi sapere.

1. Il nuovo tasso di interesse deve essere inferiore al tasso esistente. Per renderlo utile, il nuovo tasso di interesse dovrebbe essere inferiore di almeno 1 punto percentuale rispetto al tasso esistente.

1. Termini. Oltre ad abbassare il tasso di interesse, potresti essere in grado di cambiare il termine del tuo prestito. Ad esempio, potresti voler passare da un prestito di 30 anni a un prestito di 15 anni. Mentre questo ti farà risparmiare un sacco di interesse per tutta la durata del prestito, il rovescio della medaglia che il tuo pagamento mensile sarà significativamente superiore a quello che era.
2. Nell'ambito del programma IRRRL, non è possibile ricevere i proventi in contanti dal rifinanziamento. Ciò significa che se il tuo mutuo esistente è di $ 90.000 non ti sarà permesso prendere in prestito altri $ 20.000 contro l'equità della tua casa per un progetto di ristrutturazione. C'è, tuttavia, una piccola eccezione: puoi aggiungere fino a $ 6.000 per miglioramenti dell'efficienza energetica.
3. Certificato di idoneità . Non è necessario riapplicare per un CoE. Il prestatore sarà in grado di ricevere una conferma dal VA elettronicamente.
4. Perizie e assegni di credito. Il VA non richiede una valutazione o un controllo del credito. Tuttavia, il tuo istituto di credito potrebbe richiedere uno o entrambi questi documenti.

1. Se il mutuo in corso è un prestito FHA o convenzionale (in altre parole, non è un prestito VA), non sarà possibile rifinanziare attraverso il programma IRRRL.
2. Secondo mutui. Non è possibile combinare il mutuo esistente e una seconda ipoteca nell'ambito del programma IRRRL.
3. Tasse. Non è necessario pagare alcuna spesa anticipata. Tutti i costi di rifinanziamento (tasse ecc.) Possono essere integrati nel prestito.

1. Contrariamente alla credenza popolare, non è necessario rifinanziare con il creditore che detiene il mutuo esistente. Qualsiasi creditore può fornirti un IRRRL. Tuttavia, è sempre una buona idea controllare con il tuo attuale finanziatore. Se prendi il tuo prestito altrove, il tuo creditore attuale perderà i profitti che stanno facendo sul tuo prestito. Potrebbero essere propensi a darti un trattamento migliore per mantenere la tua attività.
2. Guardarsi intorno Ti consigliamo di verificare con almeno tre istituti di credito prima di iniziare il tuo IRRRL. Tariffe, termini e costi possono variare ampiamente.
3. Stai attento. Sfortunatamente, alcuni prestatori senza scrupoli predano i veterani. Secondo il VA, "Alcuni istituti di credito possono dire che VA richiede alcuni costi di chiusura da addebitare e inclusi nel prestito L'unico costo richiesto da VA è una commissione di finanziamento di metà dell'uno per cento dell'importo del prestito che può essere pagato in contanti o inclusi nel prestito. "

Il rifinanziamento non è la soluzione migliore per tutti. Tuttavia, per i proprietari di case che vogliono abbassare i loro pagamenti ipotecari, soprattutto se il loro attuale tasso di interesse è di almeno 1 punto percentuale sopra il tasso corrente, potrebbe essere un'opzione che vale la pena esaminare.

Aggiornato da Armin Brott, maggio 2016