La bancarotta negli Stati Uniti ha avuto una storia lunga e variegata. Inizialmente, i legislatori della Costituzione cercarono di modellare le leggi sulla bancarotta dopo la legge inglese in materia.
Tuttavia, da quel momento, la legge ha preso molti colpi di scena.
I Framers hanno effettivamente previsto leggi sulla bancarotta nella stessa Costituzione degli Stati Uniti. Questa disposizione può essere trovata nell'articolo I, sezione 8, che conferisce al Congresso il potere di "... stabilire ... leggi uniformi in materia di fallimenti in tutti gli Stati Uniti". Tuttavia, il Congresso non ha immediatamente agito su quel potere. Erano passati più di dieci anni dalla ratifica della Costituzione prima che il Congresso accettasse la questione della bancarotta.
Nel frattempo, diversi stati avevano istituito sistemi fallimentari molto estesi in assenza di un quadro uniforme nazionale. In effetti, molti di questi sistemi erano molto pro-creditori e prevedevano l'imprigionamento dei debitori! Fu solo nel 1833 sotto la legge federale e per alcuni stati 1849 prima che le prigioni del debitore fossero formalmente abolite.
Prima legge federale fallimentare
Nel 1800, il Congresso approvò la prima legge federale in materia di bancarotta, chiamata Bankruptcy Act del 1800.
Analogamente a molti sistemi di bancarotta statali all'epoca, il Bankruptcy Act del 1800 era molto orientato verso i creditori e consentiva solo bancarotte involontarie di debitori mercantili. Non c'erano disposizioni per le persone da presentare per conto proprio. Alcuni debitori astuti hanno capito che potevano chiedere a un creditore amichevole di avviare il procedimento di bancarotta.
Tuttavia, a causa di molte denunce di corruzione e favoritismi, la legge è stata abrogata solo tre anni dopo. Gli stati hanno continuato a gestire vari sistemi fallimentari in assenza di una legge federale.
La prossima legge federale sulla bancarotta
Dopo il panico finanziario del 1837, il Congresso approvò un'altra legge fallimentare, chiamata Bankruptcy Act del 1841. Per la prima volta, questa legge fallimentare consentì ai debitori di presentare i propri fallimenti volontari senza un creditore per avviarlo. Questa fu una rivoluzione nella legge sull'insolvenza. In realtà, un debitore potrebbe presentare istanza di fallimento e ricevere uno sgravio di debito. Inoltre, qualsiasi individuo potrebbe essere un debitore, non solo un commerciante come sotto la legge del 1800. Il potere di concedere il discarico e giudicare altre questioni relative alla bancarotta dipendeva dalle corti distrettuali degli Stati Uniti.
Sfortunatamente, tuttavia, i creditori consideravano la legge del 1841 come una fonte di pochi pagamenti ai creditori e l'esonero da troppi debiti per troppi debitori. Di conseguenza, la legge del 1841 fu abrogata nel 1843.
Terza volta?
Dopo un altro panico finanziario e la guerra civile americana, il Congresso ha deciso di riprovare e ha approvato l'atto fallimentare del 1867. L'atto del 1867 era molto dettagliato e copriva una varietà di situazioni.
Questa legge è stata la prima a consentire bancarotte involontarie per qualsiasi individuo, non solo per i commercianti. I tribunali distrettuali degli Stati Uniti dovevano nominare un "registro fallimentare" nell'esercizio delle funzioni relative ai fallimenti. I registri erano essenzialmente i primi giudici di fallimento .
Sfortunatamente, anche questa legge fallì nel 1888 sotto le stesse critiche che si erano verificate nelle precedenti leggi federali sulla bancarotta. .
1898
Fu solo nel 1898 che il Congresso per la prima volta approvò una legge fallimentare che divenne, essenzialmente, permanente. Con il passaggio della legge fallimentare del 1898, benché modificata e sostituita più volte, non vi sono stati altri periodi di abrogazione e / o periodi in cui il governo federale non aveva leggi sulla bancarotta in vigore.
Riforma del 1978
Dopo diversi emendamenti della legge del 1898, il Congresso approvò il Bankruptcy Reform Act del 1978.
Questa legge ha apportato cambiamenti completi e radicali al sistema fallimentare. Questa legge ha reso effettivo ciò che è noto come il "codice fallimentare". Questa legge ha apportato una serie di cambiamenti, incluso il drastico aumento della portata del potere dei giudici di fallimento.
L'atto di riforma fallimentare del 1978 è stato nuovamente modificato con il passaggio della legge sulla prevenzione degli abusi e la protezione dei consumatori del 2005, il BAPCPA è stato il risultato di anni di studio sul modo migliore per riformare il sistema fallimentare, ha introdotto il test di mezzi per determinare quali singoli debitori possono qualificarsi per il capitolo 7 e che devono presentare un caso capitolo 13 per ottenere qualsiasi rilievo. Il BAPCPA ha anche introdotto la consulenza obbligatoria sul credito e corsi obbligatori di educazione del debitore per i singoli filer.
È stato un continuo tiro alla fune tra i vari interessi, principalmente quelli dei creditori e dei debitori. Sebbene ci siano molti altri cambiamenti prima e dopo la legge del 2005, queste sono le pietre miliari principali nella storia della bancarotta negli Stati Uniti.
Aggiornato da Carron Nicks, aprile 2018.