Quando si sceglie di presentare un caso di fallimento, indipendentemente dal tipo di fallimento in cui ci si trova, ci sarà uno dei due risultati: esonero o licenziamento.
La maggior parte delle persone che presentano un caso di fallimento hanno un obiettivo in mente: sono in una sorta di difficoltà finanziaria e vogliono alleviare lo stress scaricando i loro debiti. Quando i debiti sono scaricati, il filer, chiamato "debitore" in un caso di fallimento, non ha più alcuna responsabilità personale sul debito. *
Ogni capitolo del codice fallimentare ha le sue regole per ottenere uno scarico. Ad esempio, in una bancarotta diretta al capitolo 7 , il debitore deve schedare i programmi completi e precisi, partecipare a un incontro della sezione 341 dei creditori, frequentare un corso di gestione finanziaria, effettuare un giro d'affari non esente e altrimenti cooperare con il trustee e una litania di altri oggetti. In un caso di piano di rimborso del capitolo 13, i debitori hanno ancora più obblighi generalmente incentrati su quanto pagare ogni mese, quanti mesi durerà un piano, quali debiti devono essere pagati attraverso il piano.
Una volta che tutti questi requisiti sono soddisfatti, il tribunale inserirà un ordine che scarica i debiti del debitore.
Ma cosa succede se il debitore non riesce a soddisfare tutti questi requisiti? Cosa succede alla scarica? La semplice risposta è che lo scarico non è stato inserito dal tribunale. Invece il caso è archiviato e chiuso.
Ma tutto torna alla normalità prima che il caso fosse archiviato?
Alcune cose fanno e alcune cose no. Esploriamolo un po '.
* Il debito non scompare del tutto. Ad esempio, se il mutuatario ha concesso al creditore un interesse di sicurezza in garanzia, il creditore avrà comunque il diritto di chiedere alla controparte di soddisfare il debito. Allo stesso modo, se vi è più di un mutuatario sul debito e solo un fallimento di file, il creditore avrà di norma il diritto di rivolgersi al non-debitore per soddisfare il debito. Anche allora, c'è un'eccezione quando case è un capitolo 13 e il file debitori in uno stato di proprietà della comunità
Ripresa delle attività di raccolta e degli statuti di limitazione
Per la maggior parte, l'effetto della dimissione è come se il caso non fosse mai stato archiviato. I creditori possono tornare a riscuotere i debiti, avviando procedure di pignoramento o recupero, continuando con azioni legali.
Se il fallimento ha fermato un pignoramento, il titolare del mutuo non arriva a riprendere immediatamente da dove era stato interrotto, spesso aggiudicando la proprietà sui gradini del tribunale. Dovrà ricominciare il processo.
Altri creditori possono riprendere da dove avevano lasciato. Un creditore di auto può emettere un richiamo per il recupero. Un creditore può continuare una causa che è stata temporaneamente interrotta mentre la bancarotta è continuata.
Anche alcune altre cose sono interessate, in particolare le scadenze. Poiché la sospensione automatica, che entra in vigore quando il caso è archiviato, impedisce ai creditori di agire per riscuotere i propri debiti al di fuori del sistema fallimentare, vengono emesse scadenze come le norme di prescrizione. In altre parole, il momento in cui il fallimento è stato aperto e la sospensione automatica era in vigore non sarà conteggiata nei confronti del creditore ai fini della determinazione dell'esaurimento di una prescrizione.
Questo può contare anche per altre scadenze, come le scadenze per rispondere a una querela .
Come ottenere licenziato
Non riuscendo ad archiviare documenti
La mancata archiviazione della documentazione corretta porta a molti licenziamenti anticipati. Ci sono molte pagine di programmi e dichiarazioni che stabiliscono il quadro finanziario del debitore, inclusi reddito, spese, debiti, attività e precedenti transazioni finanziarie. Inoltre, il debitore deve anche aver presentato una dichiarazione dei redditi per i quattro anni precedenti e presentare ogni anno i resi in caso di fallimento (per i filer del capitolo 13) e fornire gli stub di pagamento. Alcuni tribunali fallimentari hanno i propri requisiti in materia di documentazione oltre a quelli elencati nel codice fallimentare.
I documenti possono essere archiviati al momento della presentazione della pratica o possono essere archiviati entro 14 giorni dalla presentazione della pratica. In circostanze particolari, la scadenza può essere estesa oltre i 14 giorni. Quindi, c'è davvero poca scusa per il caso di un debitore da licenziare per pratiche burocratiche.
Eppure succede ogni giorno.
Saltare la riunione della sezione 341
I debitori sono tenuti a partecipare ad una riunione dei creditori , chiamata anche riunione della Sezione 341, dopo il secondo del codice fallimentare che lo impone. Anche se è chiamato un incontro di creditori, nella moderna pratica di bancarotta raramente assistono i creditori. Offre al trustee l'opportunità di chiarire qualsiasi cosa nelle carte del debitore che sollevi una domanda. L'incontro è tenuto sotto giuramento e al debitore è richiesto di parlare sinceramente. Il debitore deve fornire un documento d'identità, di solito rilasciato dallo stato come una patente di guida e una tessera di previdenza sociale.
L'ora e la data per l'incontro 341 sono stabilite dal tribunale. Se il debitore non può partecipare per qualche motivo, la riunione verrà di solito proseguita con un'altra data. L'incontro può rappresentare una sfida per coloro che sono malati, fuori dal paese o incarcerati e non possono partecipare di persona. I tribunali si sono adeguati a tali questioni utilizzando la telefonia o le videoconferenze quando non è pratico che la riunione continui finché il debitore non è disponibile.
Dimenticando il corso di gestione finanziaria
Dopo che il caso è archiviato, ogni singolo debitore deve completare un corso di gestione finanziaria prima che il caso possa essere scaricato. Questo corso è disponibile di persona, per telefono o su Internet ed è offerto da numerosi fornitori. È possibile ottenere ulteriori informazioni sul corso presso il requisito di istruzione del debitore di Bankruptcy .
Se il debitore non intraprende il corso di gestione finanziaria, o non riesce a presentare un certificato di completamento dopo aver archiviato il corso, il caso verrà archiviato senza che venga inserito lo scarico. Dopodiché, sarà necessario che il debitore presenti una mozione con il tribunale che chiede che la causa venga riaperta allo scopo di depositare il certificato e inserire l'ordine di dimissione. Per questo, la corte addebita una nuova tassa di deposito. Inoltre, l'avvocato del debitore molto probabilmente addebiterà anche una commissione. Ma senza il certificato del corso di gestione finanziaria, il caso verrà sempre respinto senza una liberatoria e ai creditori del debitore non sarà proibito intraprendere azioni per riscuotere i propri debiti.
Respinto, ma i beni vanno al trustee
Un caso di capitolo 7 è costituito da due tracce distinte. Il primo riguarda il fatto che il debitore ottenga lo scarico del debito. Nell'altra traccia, il trustee amministra la proprietà che può essere venduta per soddisfare i creditori. Se esiste una proprietà che può essere venduta dipende dal fatto che il debitore abbia qualche proprietà non esente. Il debitore è autorizzato a mantenere una certa quantità di proprietà che il trustee e i creditori non possono toccare. Questa è una proprietà esente . Qualsiasi altra cosa non è esente. Il trustee può prendere la proprietà non esente, liquidarla (venderla) e distribuire i proventi ai creditori che hanno crediti validi.
È possibile che un fiduciario possa impossessarsi della proprietà non esente del debitore, ma il caso viene respinto per ragioni che non hanno nulla a che fare con i beni del debitore. Il debitore perderebbe la proprietà e ancora non otterrebbe il beneficio di uno scarico. Il peggiore di entrambi i mondi.
Capitolo 13 Problemi di licenziamento
Piani di pagamento non fattibili
I casi del capitolo 13 sono più complicati dei casi del capitolo 7. Richiedono che un piano di pagamento sia presentato e approvato dal tribunale. Prima che possa essere approvato, il debitore deve dimostrare che tutti i debiti che devono essere inclusi sono previsti e che il piano è fattibile considerando le entrate e le spese del debitore. Spesso il debitore presenterà un piano con stime per le richieste dei creditori e il piano dovrà essere corretto dopo che i creditori hanno depositato le loro richieste. È solo dopo la presentazione delle richieste che il debitore saprà quanto sarà obbligata a rimborsare con i pagamenti del suo piano.
Se il piano non è fattibile, la conferma verrà negata. Senza un piano possibile, il caso verrà archiviato.
Mancato pagamento
In un caso del capitolo 13, il debitore è tenuto a effettuare pagamenti nell'ambito del piano di pagamento a un trustee che distribuisce tali pagamenti ai creditori che detengono crediti adeguati. Ma al debitore è anche richiesto di tenere aggiornati i pagamenti della sua casa, le tasse sulla proprietà, le imposte sul reddito e gli obblighi di sostegno interno come gli alimenti e il mantenimento dei figli . Se il debitore non riesce a mantenere uno di questi pagamenti in corso, il tribunale respingerà il caso in qualsiasi momento durante il procedimento, uno scarico.
Casi seriali
Quando un caso del capitolo 13 viene eliminato, non è insolito che il debitore riprenda il processo presentando un nuovo caso nel capitolo 13. Ciò accade spesso quando il debitore ha un'interruzione del reddito e non può essere raggiunto dai pagamenti richiesti. Quando il debitore presenta un secondo caso entro un anno dal licenziamento del primo caso, il soggiorno automatico è efficace solo per i primi 30 giorni. Se il debitore vuole rimanere automatico per continuare, deve presentare una mozione per estendere la permanenza presso il tribunale che di solito richiede che il debitore dia testimonianza in un'udienza per spiegare perché il primo caso è stato archiviato e perché il secondo caso avrà successo.
Se il debitore ha avuto due casi pendenti durante l'anno precedente, la permanenza automatica non ha effetto. Il debitore che vuole l'effetto del soggiorno dovrà chiedere al tribunale di imporre il soggiorno. Ancora una volta, il debitore dovrà rendere testimonianza e spiegare al giudice perché due cause sono state respinte entro l'anno e perché il nuovo caso avrà successo.