Dopo la crisi dei mutui
In generale, questi programmi sono progettati per aiutare i proprietari di case - e talvolta gli investitori - a ottenere prestiti plain vanilla con tassi bassi.
In alcuni casi, il tasso di interesse o il pagamento mensile deve diminuire (a meno che non si passi da un mutuo a tasso variabile a un mutuo a tasso fisso ) e in genere non è possibile prelevare contanti. In ogni caso, il rifinanziamento dovrebbe migliorare la tua situazione e aiutarti ad andare avanti.
Rendere casa conveniente
L'iniziativa più significativa per i programmi di rifinanziamento è il programma Making Home Affordable (MHA). Questo programma utilizza una varietà di strategie, tra cui l' assistenza per il rifinanziamento , le modifiche del prestito e l'aiuto per i disoccupati. Visita il sito web MHA per ottenere le ultime notizie su nuovi programmi e modifiche ai programmi esistenti. MHA offre anche la Hotline HOPE del proprietario di abitazione, che è dotata di consulenti approvati dall'HUD, ei mutuatari possono chiamare 24/7 (888-995-HOPE).
Home Affordable Refinancing Program (HARP)
Il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili (noto come HARP o HARP 2.0 ) è il principale programma di rifinanziamento di MHA.
L'HARP consente ai proprietari di case di rifinanziare determinati prestiti anche se devono più della loro casa (se sono "sott'acqua" sul prestito). L'HARP ha avuto solo un successo limitato perché è stato difficile per i proprietari di casa qualificarsi per il programma.
Per qualificarsi per HARP, il tuo prestito deve essere tenuto con Fannie Mae o Freddie Mac (molti prestiti soddisfano questo requisito).
Anche se si effettuano pagamenti ipotecari a qualcun altro - come una banca, ad esempio - il prestito può essere ancora sui libri di Fannie o Freddie.
Rifinanziamento prestiti FHA
La Federal Housing Administration offre anche un programma di rifinanziamento per i proprietari di case con prestiti FHA. Come il programma HARP, il programma Streamline Refinance di FHA ti consente di rifinanziare un mutuo ipotecario sott'acqua . Inoltre, è possibile ottenere la transazione effettuata con pochissima documentazione. Per qualificarsi per un rifinanziamento semplificato, è necessario avere già un prestito FHA . Parlate con il vostro attuale prestatore o un altro prestatore approvato FHA per ottenere maggiori dettagli
Rifinanziamento dei prestiti VA
I mutuatari con prestiti VA possono essere in grado di rifinanziare con il programma IRRRL (Interest Rate Reduction Refinancing Loan). Questo programma ti consente di ottenere un nuovo prestito VA con un basso tasso di interesse fisso. Il VA non richiede alcuna valutazione, ma i finanziatori con cui lavori possono richiedere una valutazione. Se la tua casa è sott'acqua, potrebbe essere necessario acquistare un creditore che andrà avanti senza la valutazione. In ogni caso, è una buona idea parlare con diversi istituti di credito in modo da ottenere l'offerta migliore.
Per dettagli su IRRRL, parla con qualsiasi prestatore che gestisce i prestiti VA (il tuo prestatore esistente è un ottimo punto di partenza).
Rifinanziamento dei prestiti USDA
Al momento, i programmi di rifinanziamento dell'USDA sono ancora in fase di sviluppo. Finora, il programma pilota per la rifinanziamento rurale garantito per abitazioni monofamiliari è disponibile solo in 19 dei paesi più colpiti. Come altri programmi, questo programma è progettato per consentire ai mutuatari subacquei di rifinanziare a basso costo con una documentazione minima. Il pilota dovrebbe durare fino al 2014, ma potrebbe valerne la pena scoprire se è stato espanso nella tua zona.
Per scoprire se è possibile rifinanziare, contattare qualsiasi ufficio di sviluppo rurale dell'USDA tramite USDA.gov.
Altre opzioni
Cosa succede se il tuo prestito non è con Fannie Mae , Freddie Mac , FHA o VA? Altri programmi di rifinanziamento sono disponibili per i prestiti garantiti non governativi. Tuttavia, questi programmi sono abbastanza restrittivi e richiedono al tuo attuale prestatore di giocare.
Il programma Short Refinance di FHA può aiutarti a ottenere un prestito FHA più vicino al valore di mercato della tua casa . Il programma FHA Second Lien (FHA2LP) ti aiuta a gestire una seconda ipoteca .
Nessuno dei precedenti?
Se nessuno dei programmi sopra indicati è adatto a te, puoi comunque provare a rifinanziare con qualsiasi banca o istituto di credito. Tuttavia, potrebbe essere difficile, specialmente se la tua casa è sott'acqua, se il tuo credito è sofferente o se hai perso una fonte di reddito. In quei casi, vale sempre la pena chiedere, ma le probabilità non sono buone. Se non hai fortuna, parla con consulenti approvati dall'HUD e consulenti certificati di credito al consumo per avere più idee.