Scegliere la giusta allocazione 401 (k) può essere facile con queste opzioni.
Ecco tre modi infallibili per allocare il tuo account 401 (k) e un quarto modo che potrebbe funzionare se le prime tre opzioni non sono disponibili.
1. Utilizzare fondi di data obiettivo
Il termine "data di destinazione" indica la data di ritiro mirata. Saprai che il tuo 401 (k) offre un fondo di data obiettivo quando vedi un anno solare nel nome del fondo, come ad esempio T.
Fondo Rowe Price Retirement 2030. I fondi target-date rendono facili gli investimenti a lungo termine. Decidi l'anno approssimativo in cui desideri andare in pensione, quindi scegli il fondo con la data più vicina alla data di pensionamento target. Ad esempio, se prevedi di andare in pensione a circa 60 anni, e sarà intorno all'anno 2030, scegli un fondo con data di destinazione con l'anno "2030" nel suo nome.
Un fondo di data obiettivo distribuisce il tuo denaro 401 (k) in molte classi di attività come grandi titoli azionari, azioni di piccole società, obbligazioni, azioni dei mercati emergenti, azioni immobiliari, ecc. Scegli automaticamente quanto di classe di attività possedere . Una volta che scegli il tuo fondo data di destinazione, non c'è nient'altro che devi fare.
Quando ti avvicini alla data prevista, il fondo diventa progressivamente più prudente, con meno scorte e più obbligazioni. L'obiettivo è quello di ridurre il rischio che stai prendendo mentre ti avvicini alla data in cui dovrai iniziare a ritirare dal tuo denaro 401 (k).
2. Utilizzare i fondi bilanciati
Un fondo bilanciato assegna denaro tra titoli e obbligazioni, di solito in una percentuale di circa il 60% delle azioni, il 40% delle obbligazioni. In tempi in cui il mercato azionario sta rapidamente aumentando, ci si può aspettare che un fondo bilanciato non aumenti altrettanto rapidamente. Nei periodi in cui il mercato azionario sta calando, ci si aspetta che un fondo bilanciato non cali di molto.
Se non sai quando potresti andare in pensione, e vuoi un approccio solido che non sia troppo conservativo e non troppo aggressivo, scegliere un fondo che abbia "bilanciato" nel suo nome sarà una buona scelta. Uniforma gli alti e bassi. Puoi mettere il tuo intero piano 401 (k) in un fondo bilanciato, poiché sta mantenendo l'equilibrio e la diversificazione per te. Questo tipo di fondo, come un fondo di data obiettivo, fa il lavoro per te.
3. Utilizzare i portafogli modello
Molti provider 401 (k) offrono portafogli modello. Un portafoglio modello si basa su un approccio di asset allocation costruito matematicamente. I portafogli hanno nomi come Livello I, II, III; o conservatore, moderato, moderatamente aggressivo. Questi portafogli sono realizzati da consulenti di investimento qualificati in modo che ciascun portafoglio di modelli abbia il giusto mix di investimenti per il livello dichiarato di rischio. Il rischio è misurato dall'ammontare che il portafoglio potrebbe diminuire in un singolo anno durante un down-turn.
La maggior parte degli investitori che non lavorano con un consulente finanziario sono meglio serviti inserendo il loro denaro 401 (k) in uno di questi modelli, piuttosto che cercare di scegliere tra i fondi disponibili. Molti dei miei amici mi mandano le loro dichiarazioni 401 (k) e mi chiedono cosa dovrebbero fare. Ogni volta che vedo i portafogli dei modelli disponibili, raccomando che li usino.
Ne risulta un approccio migliore, più equilibrato e disciplinato di quanto la maggior parte delle persone riesca a realizzare da sé.
Per coloro che lavorano con un consulente finanziario, piuttosto che utilizzare un portafoglio modello, è probabile che l'advisor scelga i fondi da utilizzare in modo da coordinare con gli investimenti in altri account. Se sei sposato e ciascuno di voi ha investimenti in diversi account, un consulente può essere di grande aiuto nel coordinare le vostre scelte in tutta la vostra famiglia.
4. Spread 401 (k) Money Equally Across Available Options
La maggior parte dei piani 401 (k) offre alcune versioni delle scelte sopra descritte. In caso contrario, un quarto modo per allocare il denaro 401 (k) è distribuirlo equamente tra tutte le opzioni disponibili. Ciò si tradurrà spesso in un portafoglio ben bilanciato. Ad esempio, se il tuo 401 (k) offre dieci scelte, metti il 10% del tuo denaro in ciascuna.
Oppure, scegli un fondo per ogni categoria; come un fondo da large cap, uno da small cap, uno da obbligazioni, uno da internazionale, e uno che è un mercato monetario o un fondo di valore stabile. In questo scenario, inseriresti il 20% o 1/5 del tuo 401 (k) di denaro in ciascun fondo.
Questo metodo funziona se ci sono un numero limitato di opzioni, ma non funziona bene se ci sono più di 15 opzioni.
Quest'ultimo metodo non è infallibile come i primi tre. Quando possibile, è sempre consigliabile completare un questionario sui rischi online o consultare un professionista dell'investimento esperto prima di scegliere a caso investimenti azionari che potrebbero farvi perdere denaro .