Il tuo equilibrio acquisito è la parte che va con te.
Quando metti i soldi nel tuo piano 401 (k) , ciò che inserisci è tuo. Ciò che la tua azienda inserisce potrebbe essere tuo solo se rimani impiegato lì per un periodo di tempo necessario. Il programma che determina ciò che si ottiene in base a quanto tempo si rimane è chiamato un programma di maturazione . 401 (k) vesting, o quello che viene chiamato il tuo "saldo di libero passaggio", si riferisce a quanto del tuo saldo 401 (k) va con te se lasci la compagnia.
Il vesting viene anche utilizzato per determinare quanto è possibile prendere in prestito se si prende un prestito 401 (k), poiché è possibile prendere in prestito solo dal proprio equilibrio. Ecco come funziona la vestizione 401 (k).
I tuoi contributi - 100% maturato
Sei sempre al 100% investito nei tuoi contributi, quindi tieni sempre i tuoi soldi. Potresti mettere i soldi oggi, e anche se te ne andrai domani, i soldi che hai messo nel tuo piano 401 (k) dai tuoi guadagni appartengono a te, qualunque cosa accada.
Contributi della società - Dipende
Esistono diversi tipi di contributi aziendali e possono avere diversi orari di vesting.
- Partita al sicuro: 100% maturato: se il tuo datore di lavoro utilizza quella che viene definita una "partita sicura per il porto", allora sei al 100% investito in quella parte del contributo dell'azienda. Ogni anno verso la fine dell'anno la società invia un avviso che descrive le disposizioni relative alle partite. Questo avviso ti farà sapere se usano una partita sicura per il porto.
- Corrispondenza regolare e contributi di partecipazione agli utili - soggetti a un programma di maturazione: i contributi di congruenza regolari (che sono quelli che non rientrano nelle disposizioni sulla sicurezza del porto) e i contributi di partecipazione agli utili possono entrambi essere soggetti a un programma di maturazione.
Due esempi di programmi di acquisizione comuni
Vestizione della scogliera: in base ad un tipico programma di vestizione in scogliera, se si esce prima di tre anni non si può prendere nessuno dei soldi che la compagnia ha investito per te. Dopo tre anni, sei al 100% investito, quindi tutti i contributi aziendali sono tuoi da quel momento in poi.
Vesting graduato: con un piano di maturazione differenziato, si mantiene una parte dei soldi che l'azienda ha investito in base al tempo di lavoro.
Dopo sei anni tutti i contributi aziendali sono tuoi da quel momento in avanti. Di seguito è riportato un piano di vesting classificato comune.
Anno 1 - 0%
Anno 2 - 20%
Anno 3 - 40%
Anno 4 - 60%
Anno 5 - 80%
Anno 6 - 100%
Prima di cambiare lavoro, è possibile controllare il saldo del conto di libero passaggio del piano pensionistico aziendale. A seconda del programma di vestizione 401 (k) della tua azienda, aspettando solo un po 'di più prima di lasciare il tuo datore di lavoro potresti aggiungere migliaia al saldo del tuo conto. E naturalmente, non incassare il tuo saldo 401 (k) quando parti. Lascialo crescere o consegnalo a un IRA in modo che possa continuare a lavorare per gli anni della pensione.
Se hai i vecchi 401 (k) s dei precedenti datori di lavoro, non devi considerare la maturazione perché non ci sei più. Con il vecchio 401 (k) s considerare di consolidare i conti in un IRA per facilitare il tracciamento e la gestione delle finanze.