Come sia i principianti che gli esperti scelgono i migliori fondi
Sebbene i fondi comuni di investimento siano uno dei tipi di investimento più accessibili e semplici per gli investitori di tutti i livelli di esperienza, non esiste una consulenza d'investimento valida per tutti. Questo è il motivo per cui ci sono innumerevoli libri e siti web che offrono idee e suggerimenti su come e dove investire in fondi comuni di investimento.
In questo articolo ti verranno fornite idee generali e specifiche, insieme a link ad altre informazioni sugli investimenti di fondi comuni. Dopo aver letto questo articolo, potresti essere in grado di decidere se vuoi utilizzare un consulente per gli investimenti o se vuoi farlo tu stesso.
Qual è il tuo obiettivo di investimento?
Qual è lo scopo dei tuoi soldi? Cosa vuoi che faccia? Quanto tempo hai fino a quando non hai bisogno di questi soldi? Quanto rischio sei disposto a prendere per ottenere rendimenti superiori alla media? Vuoi far crescere i tuoi soldi o vuoi preservare il suo valore attuale?
Le risposte a queste domande ti aiuteranno ad arrivare all'orizzonte temporale degli investimenti e alla tolleranza al rischio , che sono gli elementi fondamentali per determinare il tuo obiettivo di investimento.
Determina la tua assegnazione di beni
Una volta determinato il tuo obiettivo di investimento, puoi determinare la tua asset allocation , che è il mix di attività di investimento - azioni, obbligazioni e denaro - che comprende il tuo portafoglio.
La corretta allocazione patrimoniale rifletterà il livello di tolleranza al rischio, che può essere definito aggressivo (alta tolleranza al rischio), moderato (media tolleranza al rischio) o conservativo (bassa tolleranza al rischio). Maggiore è la tua tolleranza al rischio, più titoli avrai in relazione a obbligazioni e denaro nel tuo portafoglio; e minore è la tua tolleranza al rischio, minore è la tua percentuale di azioni in relazione a obbligazioni e denaro.
Vedi questi esempi di portfolio design per maggiori informazioni: campione di portafoglio di fondi comuni aggressivi , campione di portafoglio di fondi comuni moderati e campione di portafoglio di fondi comuni conservativi .
Impara i tipi e le categorie di fondi comuni
Dopo aver formato la struttura di base dell'asset allocation, puoi iniziare a esplorare i vari tipi di fondi e le loro rispettive categorie. L'apprendimento delle modalità di categorizzazione dei fondi comuni aiuta un investitore a imparare come scegliere i migliori fondi per l'allocazione degli attivi e la diversificazione. Ad esempio, ci sono fondi comuni di investimento azionario, fondi comuni di investimento obbligazionario e fondi comuni di investimento del mercato monetario. I fondi azionari e obbligazionari, come tipi di fondi primari, hanno dozzine di sottocategorie, come azioni estere, titoli a capitalizzazione elevata, titoli a bassa capitalizzazione, obbligazioni societarie, buoni del tesoro e così via, che descrivono ulteriormente lo stile di investimento del fondo.
Scopri come analizzare un fondo comune
Ci sono molte caratteristiche, aspetti e categorie di fondi comuni di investimento. Tuttavia ci sono alcune cose basilari da sapere, come ad esempio come analizzare la performance dei fondi comuni e cose che possono influenzare la performance, come il rapporto spese del fondo. Tuttavia, c'è molto di più per finanziare la selezione che solo le prestazioni e le spese. Per alcuni fai-da-te e consulenti di investimento, lo stile passivo dell'investimento su indici rende il lavoro di analisi molto più semplice.
Educati alle migliori strategie di investimento
Non esiste una "migliore strategia di investimento" tranne quella che funziona meglio per te . Inoltre non vuoi iniziare una strategia e scoprire che vuoi abbandonarla per una nuova tendenza calda che hai scoperto in un articolo di una rivista. Non lasciarti confondere da tutte le strategie troppo buone per essere vero del mese e segui le basi del tempo.
Ad esempio, se non ti piace la ricerca e l'analisi e vuoi mantenere le cose semplici, una strategia di portafoglio pigro facile, a basso costo potrebbe funzionare meglio per te. Ma se ti piace guardare il mercato e analizzare le cose, ti potrebbe piacere l' analisi fondamentale o l'asset allocation tattica . Quindi gli stili di investimento e le tattiche sono come gli abiti che ti stanno meglio. Non hai bisogno di nulla di costoso o fatto su misura; hai bisogno di qualcosa di comodo che duri a lungo, soprattutto se il tuo obiettivo di investimento è a lungo termine (10 anni o più).
Scopri come costruire un portafoglio di fondi comuni
Costruire un portafoglio di fondi comuni è simile alla costruzione di una casa: ci sono molti diversi tipi di strategie, progetti, strumenti e materiali da costruzione; ma ogni struttura condivide alcune caratteristiche di base.
Per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni di investimento devi andare oltre il saggio consiglio: "Non mettere tutte le tue uova in un unico paniere:" Una struttura che può resistere alla prova del tempo richiede un design intelligente, una base solida e una combinazione semplice di fondi comuni di investimento che funzionano bene per le vostre esigenze. Un esempio di un design così semplice è chiamato core e satellite .
Investire nei migliori fondi comuni senza carico
Senza dubbio, i fondi a vuoto rappresentano la scelta migliore sia per la folla fai-da-te che per i migliori consulenti per gli investimenti. Ma quali sono i migliori fondi a vuoto e dove possono essere trovati? Con migliaia di fondi comuni tra cui scegliere e centinaia di diverse famiglie di fondi che li offrono, un investitore può soffrire di sovraccarico di scelta e possibilmente commettere errori inutili.
La maggior parte degli investitori sa di evitare i fondi dei fondi comuni se vogliono massimizzare i rendimenti riducendo al minimo le commissioni dei fondi comuni . Molti investitori sanno anche come scegliere i migliori fondi. Tuttavia, l'investitore più saggio sa che la semplicità, oltre alla frugalità, è una potente virtù nell'arte della selezione di fondi comuni: tutto ciò che è necessario per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni è scegliere una buona famiglia di fondi a vuoto e selezionare cinque o sei dei loro fondi a vuoto da diversi tipi di categorie di fondi comuni.
Decidi: fai da te o assumi un consulente?
Sia che tu lo faccia da solo o che scegli un esperto per la consulenza finanziaria, stai scegliendo un consulente . Inizia il processo decisionale di assunzione di un consulente ponendo alcune domande riflessive: se un amico avesse bisogno di un consulente, lo consiglieresti? Vuoi assumerti come consulente o hai bisogno di assumere qualcun altro? Qual è il valore del tuo tempo rispetto al costo monetario dell'utilizzo di un consulente? Ti piace il processo di ricerca di investimenti e di pianificazione finanziaria o hai paura di farlo fino al punto di trascurare le tue finanze?
Ulteriori informazioni sui tipi di consulenti per gli investimenti
Se si decide di assumere un consulente, che meglio servirà le vostre esigenze finanziarie e di investimento? Dovresti usare una RIA o è un broker di azioni migliore? Cos'è una CFP e qual è il vantaggio di usarli?
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