La formula per scoprire quanto interesse guadagnerai sui tuoi I Bonds
Ciò è compensato dal fatto che le obbligazioni hanno una protezione inflazionistica incorporata dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.
Esaminiamo in dettaglio le due componenti dei tassi d'interesse dei titoli della serie I.
La componente a tasso fisso di serie I Bond
La prima parte del calcolo del tasso di interesse obbligazionario I è la componente a tasso fisso. Viene annunciato ogni maggio e novembre per i successivi sei mesi ed è determinato dal Segretario del Tesoro o da qualcuno che il Segretario ha designato. Il tasso fisso è impostato per la durata del legame . Questo è importante.
Ricorda, tuttavia, che il tasso di rendimento fisso sui tuoi I bond non è un tasso di interesse minimo garantito. Devi calcolare il tasso di inflazione, che raggiungeremo in un momento. Se gli Stati Uniti hanno subito una deflazione , è possibile che i tuoi I bond possano avere un rendimento dello 0,00%.
Negli ultimi dieci anni circa, la componente a tasso fisso delle obbligazioni di risparmio della serie I è passata da un massimo del 3,60% nel maggio 2000 a un minimo dello 0,10% nel novembre 2009.
La componente del tasso di inflazione I Bond La componente del tasso di inflazione I bond viene annunciata ogni maggio e novembre, proprio come la componente a tasso fisso, ed è valida per il successivo periodo di sei mesi. La componente del tasso di inflazione è determinata dalle variazioni dell'indice dei prezzi al consumo , o CPI , che è stato a lungo utilizzato per valutare l'inflazione negli Stati Uniti.
Se gli Stati Uniti sono in deflazione, questo tasso di interesse può essere negativo. Altrimenti, aumenta per tenere il passo con i cambiamenti dell'inflazione, in modo che il detentore di obbligazioni non perda il potere d'acquisto .
Nell'ultimo decennio circa, la componente relativa al tasso di inflazione delle obbligazioni di risparmio della serie I è passata da un massimo del 2,85% nel novembre 2005 a un minimo del -2,78% nel maggio 2009.
Il tasso di inflazione è combinato con la componente a tasso fisso del bond di risparmio Serie I per il calcolo del tasso composito.
Il tasso composito su obbligazioni serie I
Secondo il Tesoro degli Stati Uniti, la formula effettiva per il calcolo del tasso di interesse composito sui titoli di risparmio della serie I è:
Tasso composito = [Tasso fisso + (2 x tasso di inflazione semestrale) + (Tasso fisso x tasso di inflazione semestrale)]
La buona notizia è che non dovrai mai calcolare la tariffa composita per te. Invece, è possibile visitare il sito Web del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, che registra i tassi fissi, i tassi di inflazione e i tassi compositi per il periodo corrente, nonché per i periodi passati, per tutte le obbligazioni di risparmio .
Per fornire un contesto per la vostra comodità, i buoni di risparmio Serie I emessi tra il 1 ° maggio 2015 e il 31 ottobre 2015 guadagnano lo 0,00% di interessi. Questo perché il tasso di inflazione è pari a -0,80% e il tasso fisso è lo 0,00%.
Ogni volta che viene prodotto un tasso negativo, il Tesoro usa un tasso zero; qualcosa che è accaduto con crescente frequenza negli ultimi anni a causa delle politiche monetarie della Federal Reserve. Ad esempio, a novembre 2009, il tasso fisso è stato fissato allo 0,10% e il tasso di inflazione a -2,78%, determinando un tasso di interesse composto pari a zero. Al momento, non c'è quasi nessuna ragione per selezionare questi investimenti su certificati di deposito assicurati FDIC.
Le cose non erano così terribili all'inizio del 2010, quando il tasso di obbligazioni di risparmio della Serie I era stato fissato come segue:
Tasso fisso = 0,30%
Tasso di inflazione semestrale = 1,53%
Tasso composito = [Tasso fisso + (2 x tasso di inflazione semestrale) + (Tasso fisso x tasso di inflazione semestrale)]
Velocità composita = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Tasso composito = [0,0030 + 0,0306 + 0,0000459]
Tasso composito = 0,0336459]
Tasso composito = 0,0336
Tasso composito = 3,36%
Indipendentemente da ciò, è una buona pratica tenere d'occhio le date di azzeramento, perché quando i tassi sono allettanti, è difficile battere il bond di Serie I a causa dei suoi numerosi vantaggi rispetto alle obbligazioni societarie tradizionali o anche alle obbligazioni municipali esentasse .
Maggiori informazioni sul bond di risparmio I della serie
Puoi leggere la nostra guida per investire in obbligazioni di risparmio serie I. Questo ti guiderà attraverso un'infinità di informazioni sui buoni di risparmio, in particolare sui bond di serie I, incluso il modo in cui puoi aggiungerli al tuo portafoglio, i limiti di acquisto annuali, i requisiti di proprietà, i benefici fiscali e molto altro ancora.