Come funzionano le obbligazioni di risparmio EE della serie
Le obbligazioni di risparmio Serie EE funzionano in modo diverso a seconda che si posseggano o meno delle casse di risparmio elettroniche EE o delle obbligazioni di risparmio in serie EE cartacee.
Electronic Electronics EE Savings Bonds
- Le obbligazioni di risparmio EE della serie elettronica sono vendute al valore nominale. Se si desidera investire $ 50, si riceverà un bond di risparmio EE Serie elettronica da $ 50 e si valuterà pienamente il valore quando sarà idonea alla riscossione.
- I buoni di risparmio EE della serie elettronica possono essere acquistati in quantità di $ 25 o più, "al centesimo". Se hai $ 547,32 da investire, puoi farlo, rendendoli un'ottima scelta per i piccoli investitori con fondi limitati.
- Gli acquisti di obbligazioni di risparmio elettroniche Serie EE sono limitati a non più di $ 25.000 per anno civile.
- Le obbligazioni di risparmio EE della serie elettronica vengono emesse su un conto designato. Non riceverai alcun legame fisico con la carta.
Obbligazioni di risparmio EE della serie di certificati di carta fisica
- Le obbligazioni di risparmio EE Paper Series sono vendute a metà del valore nominale; se acquisti un'obbligazione del valore nominale di $ 5,000, pagherai $ 2,500 in contanti oggi.
- I buoni di risparmio EE in formato cartaceo possono essere acquistati in tagli da $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5,000 e $ 10.000.
- C'è un acquisto massimo di $ 5.000 di investimento ($ 10.000 di valore nominale) per anno civile.
Come acquistare le obbligazioni di risparmio EE serie
Esistono quattro modi per investire in obbligazioni di risparmio serie EE .
Ognuno ha i suoi vantaggi in base alle tue esigenze e risorse.
Come si fanno i soldi investendo in obbligazioni di risparmio serie EE
Quando acquisti un bond di risparmio Serie EE, presti denaro al governo degli Stati Uniti. Di volta in volta, il governo cambia le regole sul risparmio obbligazionario, quindi il modo in cui funzionano le obbligazioni Serie EE dipende da quando le hai acquistate.
Secondo il Dipartimento del Tesoro, "Le obbligazioni EE della serie acquistate a partire dal 1 ° maggio 2005, guadagnano un tasso di rendimento fisso, permettendoti di sapere quali sono le obbligazioni che valgono in ogni momento. Obbligazioni EE acquistate tra il maggio 1997 e il 30 aprile 2005, si basano sui rendimenti dei titoli del Tesoro a 5 anni e guadagnano un tasso di rendimento variabile basato sul mercato. "
In altre parole, il bond Serie EE è diventato di nuovo un'obbligazione a tasso fisso dal 30 aprile 2005. Durante gli otto anni precedenti, le obbligazioni avevano tassi di interesse variabili, il che significa che l'investitore non avrebbe conosciuto il tasso di interesse del suo legame. pagherebbe perché cambierebbe con i tassi di interesse generali. Ciò può essere positivo in periodi di inflazione , in periodi di crescita economica stabile e tassi di interesse bassi.
Le obbligazioni serie EE sono un tipo di obbligazioni zero coupon. Con un'obbligazione tradizionale, puoi investire $ 10.000 e guadagnare una cedola del 5% all'anno.
Ogni anno raccoglierai $ 500 di reddito da interessi. Negli Stati Uniti, le aziende effettuano pagamenti due volte all'anno, quindi riceverai $ 250 il 30 giugno e $ 250 il 31 dicembre.
Quando l'obbligazione maturerà, riceverai il valore nominale dell'obbligazione ($ 10.000). Con le obbligazioni zero coupon, al contrario, non si ricevono mai rendite da interessi in contanti. Invece, le obbligazioni sono emesse a forti sconti per il valore nominale e sono state calcolate fino al punto che valgono il valore nominale dell'obbligazione alla data di scadenza .
Data di scadenza per le obbligazioni di risparmio serie EE
La cosa unica delle obbligazioni di risparmio Serie EE è che la data di scadenza delle obbligazioni cartacee varia a seconda dell'emissione del prestito. Ecco una tabella:
Data di emissione Termine originale
Gen 1980 - Ott 1980 = 11 anni
Nov 1980 - April 1982 = 9 anni
Maggio 1981 - Ottobre 1982 - 8 anni
Novembre 1982 - Ottobre 1986 - 10 anni
Novembre 1986 - Febbraio 1993 = 12 anni
Marzo 1993 - Aprile 1995 = 18 anni
Maggio 1995 - Maggio 2003 = 17 anni
Giugno 2003 - Presente = 20 anni
In altre parole, se dovessi comprare un legame nel gennaio del 1983, il grafico ti dice che la tua scadenza è di 10 anni; Ad esempio, se si acquistasse un bond di risparmio EE Serie 5 $ 5000, si pagherebbero $ 2,500 in contanti e 10 anni dopo (gennaio 1993), l'obbligazione varrebbe un valore nominale completo ($ 5,000).
In realtà non riceverai mai denaro per posta, ma ogni anno il valore dell'interesse che ti spettava sarebbe stato aggiunto al tuo legame, aumentando di valore. Hai la possibilità di continuare a detenere il bond per un massimo di 20 anni aggiuntivi, il che significa che alla fine potrebbe valere molto di più del valore nominale; $ 20.000 + è possibile. Questo punto confonde molti nuovi investitori ed è importante per voi capire.
Quanta serie di interessi EE Savings Bonds paga
Per sapere come vengono calcolati i tassi d'interesse delle obbligazioni di risparmio Serie EE, leggi i tassi d'interesse sulle obbligazioni di risparmio in serie EE .
Penalità per incassare i buoni di risparmio EE della serie
Se vendi i tuoi risparmi Serie EE al governo entro cinque anni dall'investimento, perdi il reddito da interessi dovuto per gli ultimi 3 mesi. Se riscatti le obbligazioni in qualsiasi momento dopo cinque anni, non vi è alcuna penalità e riceverai l'intero valore degli interessi dovuti sulle obbligazioni.
Chi può possedere i buoni di risparmio EE della serie?
Le regole di ammissibilità per l'investimento in obbligazioni di risparmio Serie EE sono state aggiornate ad aprile 2009 e differiscono a seconda che si stia investendo in obbligazioni cartacee o obbligazioni elettroniche. Ora individui, corporazioni, organizzazioni pubbliche, organizzazioni private, associazioni e fiduciarie possono possedere obbligazioni cartacee fisiche. Individui, fondi fiduciari , proprietà, società, partnership e entità comparabili possono stabilire conti TreasuryDirect e proprie obbligazioni di risparmio elettroniche.
Ci sono una serie di requisiti aggiuntivi di idoneità per investire in obbligazioni di risparmio EE serie Stati Uniti. Devi avere il tuo numero di previdenza sociale ed essere un:
- Un residente negli Stati Uniti
- Cittadino americano che vive all'estero che ha ancora un indirizzo di registrazione negli Stati Uniti.
- Un impiegato civile degli Stati Uniti, indipendentemente dalla residenza.
- Minore. Le obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti, incluse le obbligazioni di risparmio della serie EE, sono le uniche che i minori di sicurezza possono possedere direttamente.