Le migliori carte di credito dei premi per il 2017 sono state scelte in base al bonus di iscrizione, al tasso di remunerazione in corso, alle opzioni di riscatto, alla quota annuale e ad altri vantaggi della carta di credito. Gli APR , inclusi gli APR promozionali, non sono stati un fattore in quanto il pagamento completo e l' evasione dell'interesse completo sono il modo ideale per capitalizzare su una carta di credito premi.
Se stai cercando di aggiungere una nuova carta di credito premi il tuo portafoglio quest'anno, controlla questo elenco delle migliori carte di credito premi sul mercato in questo momento.
Migliore carta premio in denaro: American Express Blue Cash Preferred
La carta American Express Blue Cash Preferred offre una ricompensa di $ 150 se spendi $ 1.000 nei primi tre mesi di apertura della carta di credito. In corso, la carta paga il 6% in contanti sugli acquisti del supermercato, con un limite di $ 6.000 all'anno. Si tratta di un rimborso di $ 360 in un anno se si esauriscono le spese in questa categoria da soli, il che è fattibile se spendi una media di $ 500 sui generi alimentari ogni mese.
I titolari delle carte guadagneranno anche il 3% in contanti alle stazioni di servizio e selezioneranno i grandi magazzini negli Stati Uniti. Non c'è limite alla quantità di denaro che puoi guadagnare nella categoria del 3%.
Tutti gli altri acquisti, compresi gli acquisti del supermercato superiori a $ 6.000 all'anno, guadagnano l'1% di rimborso.
Ci sono alcune eccezioni al guadagno in denaro con Amex Blue Cash Preferred.
Gli acquisti nei negozi di alimentari non includono gli acquisti effettuati presso i supermercati e i magazzini. Gli acquisti delle stazioni di servizio non comprendono gli acquisti di gas effettuati nei supermercati, nei supermercati e nei magazzini. Devi fare i tuoi acquisti presso veri negozi di alimentari e distributori di benzina indipendenti per guadagnare il più alto tasso di premi. Altrimenti, questi acquisti guadagneranno il tasso di ricompensa dell'1%.
Il rimborso viene effettuato in dollari di ricompensa in denaro blu con incrementi di 25 dollari e sono disponibili ogni volta che il saldo dei premi è di almeno 25 dollari. I premi possono essere riscattati come credito di credito che ridurrà il saldo dovuto dall'ammontare della redenzione.
C'è una tassa annuale di $ 95 che è stata cancellata nel primo anno e può essere facilmente compensata se si utilizza la carta di credito per tutte le spese di generi alimentari, gas e grandi magazzini. Nel secondo anno e in seguito ogni anno, devi spendere almeno $ 1,600 in generi alimentari ogni anno per raggiungere anche la quota annuale di $ 95.
American Express offre ulteriori vantaggi come l'assicurazione per la perdita e l'assicurazione del noleggio auto, l'assicurazione contro gli infortuni durante il viaggio, l'assistenza stradale, la garanzia estesa, la protezione contro il ritorno e la protezione dell'acquisto.
La migliore carta premio Cash Back del 5%: Chase Freedom
La carta di credito Chase Freedom offre un bonus in denaro di $ 150 se spendi $ 500 per acquisti nei primi tre mesi di apertura del tuo account.
C'è un problema: puoi guadagnare il bonus di iscrizione solo se non hai guadagnato un bonus da Chase negli ultimi 24 mesi. Se hai già una carta di credito Chase, controlla le dichiarazioni precedenti o chiama il servizio clienti per sapere se e quando hai guadagnato un bonus di iscrizione.
I titolari di Chase Freedom guadagnano il 5% in contanti sugli acquisti in categorie specifiche che ruotano ogni trimestre e l'1% su tutti gli altri acquisti. Da gennaio a marzo 2017, ad esempio, i titolari delle carte guadagnano il 5% di denaro contante sulle stazioni di servizio e sugli acquisti di mezzi di trasporto locali. Il cash back al tasso del 5% è limitato a $ 1.500 ogni trimestre. Una volta raggiunta la soglia, gli acquisti guadagneranno l'1% di rimborso.
È necessario attivare i premi in contanti del 5% ogni trimestre per garantire che gli acquisti qualificati ottengano il massimo ritorno di denaro.
Potrebbe anche essere necessario regolare la spesa ogni trimestre per ridurre al massimo le categorie di spesa del 5%.
Non c'è limite ai premi che puoi guadagnare, ma devi riscattare almeno $ 20 ogni volta. I rimborsi possono essere effettuati come un credito di credito, un deposito elettronico in un conto di deposito o di risparmio idoneo, o per carte regalo o altre opzioni di riscatto tramite Chase Ultimate Rewards.
Chase Freedom non ha canone annuale, il che significa che puoi goderti i vantaggi della carta gratuitamente purché non incorrerai in alcun altro interesse o costo.
Carta di credito Cash Back più flessibile: Capital One Quicksilver Rewards
Con la carta Capital One Quicksilver Rewards, i titolari di carta guadagnano un bonus di $ 100 dopo aver speso $ 500 per gli acquisti nei primi tre mesi di apertura dell'account. In corso, gli acquisti guadagnano un cash back dell'1,5% illimitato. Ciò significa che non ci sono limiti su ciò che puoi guadagnare e non devi aggiustare le tue spese per ottenere denaro in certe categorie.
I premi non scadono mai e possono essere riscattati per rimborso in qualsiasi momento e in qualsiasi importo. Non vi è alcuna commissione annuale e nessuna commissione di transazione estera sulla carta Capital One Quicksilver Rewards che ti dà l'opportunità di goderti i tuoi premi senza pagare alcun costo aggiuntivo.
Una carta di credito a tariffa forfettaria è ideale per i clienti che spendono soldi in vari luoghi, che non vogliono pagare una quota annuale, o che non vogliono il fastidio di cercare di tenere il passo con le categorie di spesa.
Il meglio per costruire o ricostruire il credito: scoprilo protetto
La maggior parte dei premi di carte di credito richiedono di avere un credito eccellente per qualificarsi. Scopri ha un'opzione eccellente per i consumatori che non hanno il miglior punteggio di credito.
Scoprilo Secured paga il 2% di cash back fino a $ 1.000 di acquisti combinati di generi alimentari e gas e l'1% di cash back su tutto il resto. Come bonus, Discover associa tutti i premi in denaro che guadagni nel primo anno in cui il tuo conto è aperto. Non c'è limite ai premi in denaro che puoi guadagnare e i tuoi premi non scadono mai. Puoi riscattare i tuoi guadagni in contanti (un credito di credito) in qualsiasi momento, utilizzare i tuoi premi per le carte regalo in Discover Deals o persino applicare i tuoi premi agli acquisti su Amazon.com.
Non è prevista alcuna quota annuale sulla carta Discover it Secured, ma è necessario effettuare un deposito cauzionale rimborsabile di almeno $ 200. Il deposito è una caratteristica di tutte le carte di credito garantite e protegge il limite di credito per i titolari di carte che non sono altrimenti in grado di qualificarsi per una carta di credito.
Un vantaggio che attirerà le persone che cercano di ricostruire il loro credito : Discover segnala le attività del tuo conto alle tre principali agenzie di credito . Avere l'account incluso nel vostro rapporto di credito aiuterà il vostro credito fino a quando gestirete bene il vostro account. Dopo aver avuto il tuo account per sette mesi, Discover esaminerà periodicamente il tuo account per verificare se sei idoneo per un account che non richiede un deposito di sicurezza.
Migliore carta di credito di viaggio premio: Chase Sapphire Preferred
La carta di credito Chase Sapphire Preferred ha uno dei più grandi bonus di iscrizione di tutte le carte di credito dei premi. I titolari di carte guadagnano 50.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 per gli acquisti entro i primi tre mesi dall'apertura del conto. Il bonus vale fino a $ 625 se riscatti i tuoi punti tramite Chase Ultimate Rewards, lo strumento di riscatto dei premi online di Chase. Inoltre, se aggiungi un utente autorizzato e effettui un acquisto nei primi tre mesi, guadagnerai 5.000 punti bonus. Il totale di 55.000 punti vale fino a $ 687,50. Per guadagnare il bonus, non puoi aver ricevuto un bonus da questa o da un'altra carta Chase negli ultimi 24 mesi.
In corso, i titolari di carta guadagnano due punti per ogni dollaro speso in ristoranti e viaggi e un punto per ogni dollaro speso per tutto il resto. I punti Rewards valgono il 25% in più quando li si riscatta tramite Chase Ultimate Rewards.
Poiché Chase Sapphire Preferred non è legato a nessuna compagnia aerea o marchio alberghiero, hai più flessibilità nell'usare i tuoi premi per viaggiare. Inoltre, Chase ti permetterà di trasferire i tuoi punti ai marchi dei partner in un rapporto 1: 1, il che significa che non perderai punti nel trasferimento.
Non ci sono tasse sulle transazioni estere che lo rendono una buona carta da usare durante i viaggi internazionali.
Il Chase Sapphire Preferred ha una commissione annuale di $ 95 che è stata cancellata nel primo anno. Dopo il primo anno, dovrai spendere tra $ 3.800 e $ 7.600 all'anno per raggiungere anche la quota annuale. Altrimenti, se non sei un grande spender, la carta potrebbe non avvantaggiarti oltre il primo anno.
Migliore carta di credito premio annuale senza commissioni Carta di credito: BankAmericard Travel Rewards
La BankAmericard Travel Rewards Card paga 20.000 punti bonus dopo aver speso $ 1.000 nei primi 90 giorni di apertura della carta di credito. Il bonus può essere riscattato per un credito di $ 200 per gli acquisti effettuati con la carta di credito.
Tutti i tuoi acquisti guadagnano 1,5 miglia per dollaro, indipendentemente dalla categoria di spesa. E se hai altri account con Bank of America, puoi aumentare i tuoi guadagni. I titolari di carta con un conto corrente o un conto di risparmio attivo della Bank of America riceveranno il 10% di punti bonus cliente su tutti gli acquisti. I clienti di Bank of America Preferred Rewards ricevono un aumento del bonus dal 25 al 75% a seconda del livello di benefit.
Non ci sono date di esclusione o restrizioni su quando puoi riscattare i tuoi premi. Hai la libertà di prenotare il tuo viaggio su qualsiasi compagnia aerea o sito web e puoi riscattare i premi come credito di attestazione utilizzato per voli, hotel, pacchetti vacanze, crociere, auto a noleggio o tariffe per i bagagli.
Non è prevista alcuna tariffa annuale sulla carta di credito BankAmericard Travel Rewards, il che significa che puoi godere di questi vantaggi senza alcun costo, purché paghi il saldo totale ogni mese ed eviti di pagare interessi e commissioni.
La carta di credito BankAmericard Travel Rewards è una buona scelta per i consumatori che non sono grandi spendaccioni, coloro che non vogliono pagare una quota annuale o che spendono in una varietà di categorie.
La migliore carta di credito Premium Travel Rewards: Chase Sapphire Reserve
Come Chase Sapphire Preferred, The Chase Sapphire Reserve paga 50.000 punti bonus quando spendi $ 4,000 nei primi tre mesi di apertura del tuo account. La Chase Sapphire Reserve, al confronto, paga il 50% in più sui premi quando vengono riscattati tramite Chase Ultimate Rewards, il che rende il bonus di 50.000 pari a $ 725 verso il viaggio. Il Chase Sapphire Preferred paga solo il 25% in più sui premi riscattati tramite Chase Ultimate Rewards. Puoi ricevere il bonus solo se non hai ricevuto un altro bonus da una carta Chase negli ultimi 24 mesi.
(La Sapphire Reserve offriva in precedenza 100.000 punti bonus, ma ha abbassato il bonus di iscrizione a gennaio 2017.)
I tuoi acquisti guadagneranno 3 punti per ogni dollaro speso in acquisti di viaggi e ristoranti (contro 2 punti con Chase Sapphire Preferred) e 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti.
I premi sono solo l'inizio di ciò che la Sapphire Reserve ha da offrire. Riceverai un credito di viaggio annuale di $ 300 per rimborsare automaticamente gli acquisti effettuati sulla tua carta.
Chase concederà un credito di $ 100 per la richiesta di iscrizione a Global Entry o TSA PreCheck. La tua carta ti offre l'abbonamento Priority Pass gratuito che ti consente di accedere a oltre 900 lounge aeroportuali.
I titolari della carta principale pagheranno una commissione annuale di $ 450 e altri $ 75 per ciascun utente autorizzato a partire dal primo anno. La tassa annuale ripida può essere un turno per alcuni, ma questa è una carta di credito premio premi e i premi e vantaggi sono proporzionati alla tassa, purché ne approfitti e usala come carta principale.
Migliore carta di credito al dettaglio co-branded: la firma del visto di Amazon Prime Rewards
La firma di Amazon Prime Rewards Visa è una carta di credito relativamente nuova, lanciata all'inizio del 2017.
I titolari di carta approvati guadagneranno una carta regalo Amazon.com di $ 70 all'istante quando l'account verrà approvato. Non ci sono requisiti minimi di spesa o periodo di attesa per guadagnare il bonus e puoi usare subito il bonus.
In corso, la firma di Amazon Prime Rewards Visa paga il 5% in contanti su acquisti Amazon.com (è necessario un abbonamento Prime idoneo); 2 per cento nei ristoranti, nelle stazioni di servizio e nelle drogherie; e 1 per cento su tutto il resto.
Poiché si tratta di una carta di credito a marchio congiunto, il che significa che è sponsorizzata da un rivenditore e da un'importante rete di carte di credito, puoi utilizzare la carta al di fuori di Amazon per massimizzare i tuoi guadagni. In confronto, la Amazon.com Store Card può essere utilizzata solo su Amazon.
Dopo aver collegato la tua carta al tuo account Amazon.com, puoi riscattare i tuoi premi in qualsiasi momento in qualsiasi importo per tutti o parte degli acquisti su Amazon.com.
La firma di Amazon Prime Rewards viene fornita con molti altri vantaggi, tra cui nessuna commissione per le transazioni estere, assicurazione infortuni di viaggio, rimborso bagagli smarriti, assicurazione per ritardo bagagli, assistenza di viaggio e di emergenza, protezione acquisti e protezione estesa.
La carta non ha commissioni annuali o commissioni di transazione estere.
Come dovresti scegliere la migliore carta di credito dei premi?
Considera il tipo di ricompense che vuoi guadagnare, la quota annuale che sei disposto a pagare e le tue abitudini di spesa tipiche. Ad esempio, se vuoi guadagnare principalmente premi in denaro, non sei disposto a pagare una quota annuale, e non vuoi cambiare le tue abitudini di spesa, il Capital One Quicksilver Reward è una grande opzione poiché paga una tariffa forfettaria su tutti gli acquisti.
Puoi scegliere più di una carta di credito per massimizzare i premi che puoi guadagnare. Ad esempio, se puoi spendere abbastanza per compensare la quota annuale, puoi utilizzare l'American Express Blue Cash Cash Preferred per i tuoi acquisti di supermercato e gas e Chase Sapphire Preferred per gli acquisti di viaggi e ristoranti.
Indipendentemente dalla carta scelta, assicurati di pagare il saldo in modo completo e puntuale ogni mese. Altrimenti, portare un saldo significa pagare gli interessi che compensano i tuoi guadagni. Pagare in ritardo aggiunge una commissione in ritardo al costo della tua carta di credito e ti mette a rischio di perdere i tuoi premi.
Tieni presente inoltre che i trasferimenti di saldo e gli anticipi di cassa non generano ricompense. Queste transazioni spesso comportano commissioni e riducono il credito disponibile per effettuare acquisti che daranno frutti. È preferibile utilizzare una carta di credito premi solo per effettuare acquisti che generano ricompense e mantenere i trasferimenti di equilibrio per una carta di credito senza premi.
Stai attento anche a spendere solo ciò che ti puoi permettere. Mantenendo il tuo credito e stando fuori dal debito, puoi guadagnare premi ogni giorno.
Disclaimer: i termini della carta di credito sono soggetti a modifiche. Visita il sito web dell'emittente della carta di credito per i premi più aggiornati e i dettagli sui prezzi.