Il gergo del pensionamento può essere fonte di confusione. Che cos'è un'analisi attuariale o un calendario di maturazione? Per aggiungere confusione, queste parole hanno spesso significati diversi dentro e fuori dal regno della pensione.
Le domande più frequenti riguardanti la vita post-carriera ruotano attorno a questi 10 termini di pensione. Imparare ciascuno di questi concetti finanziari di uso comune dovrebbe aiutare a dissipare la confusione e rendere la navigazione attraverso la pianificazione della pensione un po 'più semplice.
Termini che dovresti sapere
- Benefici maturati: si tratta di benefici già ottenuti ma non ancora pagati.
- Analisi attuariale: gli attuari sono professionisti che misurano e gestiscono il rischio. Analizzano le statistiche per aiutare a formulare previsioni su eventi futuri e sono spesso coinvolte nella pianificazione previdenziale e assicurativa. Un'analisi attuariale è l'esame del rischio.
- Age of Retirement: L'età della pensione può essere davvero ogni volta che vuoi che sia, in base alle tue esigenze e desideri per il tuo futuro di pensionamento. Tuttavia, per quanto riguarda le qualifiche per le prestazioni di sicurezza sociale, l'età alla quale si può beneficiare di tutte le prestazioni è di 66 anni. È possibile beneficiare di prestazioni di previdenza sociale all'età di 62 anni, ma ciò comporta una diminuzione del beneficio totale da parte di 25 percento.
- Rendita: l'utilizzo di una rendita vitalizia fornisce una somma fissa di denaro versata ogni mese o anno per un determinato periodo di tempo, spesso il resto della propria vita. Questo è tipicamente utilizzato dagli investimenti , dalla pensione o dall'assicurazione che paga una serie di pagamenti, come dettagliato durante la creazione della rendita.
- Beneficiario: un beneficiario è una persona o entità (come un trust) che tu scelga di passare lungo il tuo patrimonio se passi. Beneficiari secondari o beneficiari potenziali vengono utilizzati se il beneficiario iniziale non può essere localizzato, rifiuta l'ereditarietà o è già deceduto.
- Periodo di blackout: in caso di modifiche importanti a un piano nuovo o esistente, si verifica un periodo di blackout. In genere, questi periodi di blackout bloccano i soldi all'interno del piano per 3-60 giorni. Inoltre, le modifiche alle opzioni di investimento o le modifiche a un account non sono consentite durante questo periodo di blocco.
- Interesse composto: si tratta di interessi calcolati sia sul saldo principale che su qualsiasi interesse guadagnato. È il modo preferito per calcolare gli interessi, poiché l'interesse semplice si basa solo sull'ammontare principale e non tiene conto dell'interesse.
- Rollover: un rollover si verifica quando si spostano fondi pensione da un conto all'altro, come si farebbe quando si spostano denaro dal piano pensionistico di un precedente datore di lavoro a un piano pensionistico di nuovi datori di lavoro. Un'altra situazione che garantirebbe un rollover è se si stanno trasferendo fondi da un piano di datore di lavoro a un conto pensionistico individuale (IRA) o viceversa.
- Fiducia: si tratta di un'entità legale, in genere un modulo creato con un avvocato, che consente di specificare in che modo verranno distribuite le risorse quando si passa.
- Orario di vestizione : è qui che il dipendente "guadagna" una percentuale più elevata del contributo del datore di lavoro con un aumento negli anni in cui ha lavorato per la propria azienda. Ad esempio, dopo il primo anno di servizio, potrebbero beneficiare del 20% del contributo del datore di lavoro. Dopo il secondo anno, potrebbero beneficiare del 40% del contributo del datore di lavoro. Questa percentuale aumenterebbe continuamente fino a quando un dipendente non avrà "guadagnato" il 100% dei contributi versati sul proprio account dal proprio datore di lavoro.
Ora che hai imparato di più sui termini di questo elenco, spero che tu possa iniziare a prepararti (se non lo hai già fatto) per la vita in pensione. Comprendere questi concetti finanziari aiuterà la tua pianificazione e ti aiuterà a comunicare in modo più efficace con un datore di lavoro o un consulente che hai cercato aiuto.
La linea di fondo
Non lasciare che la confusione di queste parole ti scoraggi dal saltare nella scena della pianificazione della pensione e rimettersi in carreggiata o iniziare la pensione. La pianificazione previdenziale è un'abilità chiave della vita da padroneggiare se vuoi essere il tuo Money Manager personale quindi assicurati di fare la tua ricerca! Per saperne di più sui tipi di piani di pensionamento, le FAQ comuni e i calcolatori per la pensione visita PowerOverLife.