Impara le più distinte differenze tra pensionati felici e infelici
La pensione è spesso rappresentata come la ricompensa per una vita di fatica e problemi; come trofeo per tagliare il traguardo. Ma in realtà, la pensione è solo un'altra fase della vita; uno che è necessario preparare sia emotivamente che finanziariamente, proprio come hai fatto per iniziare una famiglia o cambiare carriera.
Quanto bene ti prepari determinerà quanto ti piacciono gli anni di post-lavoro. Questo è importante perché è davvero possibile avere un pensionamento infelice.
In una ricerca per trovare alcune risposte, ho condotto uno studio completo di oltre 1.350 pensionati in 46 stati. I risultati sono diventati la base per il libro, puoi ritirarti prima di quanto pensi .
La ricerca ha identificato numerose differenze distinte tra pensionati felici e infelici. Qui ci sono tre delle più grandi cause di infelicità in pensione:
1. Mancata identificazione dello scopo del tuo denaro
I pensionati più felici capiscono che il punto di salvezza è consentire loro di godersi le cose che amano durante la pensione. Sia che si tratti di viaggi o di donazioni per cause più vicine al loro cuore, i pensionati felici hanno uno scopo per i loro soldi. Hanno da tempo creato una visione per i loro anni post-carriera. Sanno che vogliono vedere il mondo. O possedere una baita di montagna. O iniziare una fondazione. O semplicemente giardino e leggere quando non sono in giro con i nipotini. Questa visione potrebbe cambiare nel corso degli anni per un numero qualsiasi di motivi, ma quando hanno raggiunto la pensione, i pensionati felici hanno tutti una buona idea di come intendono utilizzare il tempo e il denaro ora a loro disposizione.
2. Avere un rapporto ricco sotto 1
Il rapporto ricco è molto semplice: è la quantità di denaro al netto delle imposte che hai in relazione alla quantità di denaro che ti serve . Chiunque può calcolare il proprio rapporto ricco. Basta prendere l'ammontare del reddito mensile che si dovrebbe avere o avere in pensione (previdenza sociale + pensione + eventuali flussi di reddito costanti aggiuntivi), compreso ciò che il proprio gruzzolo dovrebbe produrre e dividerlo in base a ciò che si aspetta di spendere ogni mese per vivere il reddito. pensionamento che si desidera: avere / bisogno = rapporto ricco.
Ad esempio, Jennifer vuole viaggiare in pensione, quindi ha bisogno di $ 8.000 al mese. Ha una piccola pensione da quando lavorava con un'azienda via cavo ($ 1.000 al mese), oltre alla previdenza sociale all'età di 62 anni di $ 1.800 / mese. Ha risparmiato $ 1,000,000 nel suo 401 (k).
- Jennifer's Have = $ 1.000 (pensione) + $ 1.800 (sicurezza sociale) + $ 4.100 (5 percento del suo 401 (k) su base mensile) = $ 6.900
- Bisogno di Jennifer = $ 8.000
- Rapporto ricco di Jennifer = $ 6.900 / $ 8.000 = 0.86
- Il rapporto ricco di Jennifer è inferiore a 1, quindi non possiamo considerarla "ricca" e cade nel nostro infelice gruppo di pensionati.
Ora dai un'occhiata ad Aaron. Ha bisogno solo di $ 4000 al mese per ritirarsi comodamente. Ha già pagato la sua casa, quindi vive senza mutuo. Aaron ha anche una piccola pensione di $ 1300 al mese. Riceve $ 1,800 dalla sicurezza sociale ogni mese e ha $ 400.000 nel suo 401 (k).
- Aaron's Have = $ 1.300 + $ 1.800 + $ 1.650 (5 percento del suo 401 (k) su base mensile) = $ 4.750
- Il bisogno di Aaron = $ 4.000
- Rapporto ricco di Aaron = $ 4,750 / $ 4,000 = 1,18
Nonostante Aaron abbia meno soldi nel suo account di pensionamento e un patrimonio netto inferiore a Jennifer, in realtà è impostato per essere un pensionato molto più felice.
3. Sempre pagando un mutuo
I pensionati felici hanno pagato il mutuo o sono in cinque anni dopo averli pagati al momento del pensionamento.
Viceversa, una grande percentuale di pensionati infelici ha 10 o più anni fino a quando la loro casa non sarà pagata.
Quindi, se hai intenzione di trasferirti in pensione, compra una casa che puoi ripagare completamente in modo da non dover pagare anni extra di rate del mutuo. Ricorda che comprare e trasferirsi in una nuova casa richiede spesso costi di trasloco, nuovi mobili, tende, tappeti, cavi e TV, ecc. I costi possono essere sommati rapidamente.
E prima che tu decida che una cucina rinnovata o un seminterrato finito renderà la pensione più piacevole, ricorda che ogni progetto di miglioramento domestico ha un modo misterioso di condurre a un altro progetto. Prima che tu te ne accorga, sei nel bel mezzo di una ristrutturazione significativa e una parte consistente del tuo gruzzolo è sparita. Evita questo facendo importanti miglioramenti a casa (e riparazioni) prima di andare in pensione.