Un lettore chiede: "Siamo gli acquirenti per la prima volta che chiudono la vendita sulla nostra prima casa la prossima settimana.La compagnia del titolo dice che dobbiamo fornire fondi certificati per chiudere. Hanno detto che potremmo portare un assegno circolare alla chiusura o potremmo fare un bonifico bancario Non ho tempo di andare in banca per ottenere l'assegno circolare, ma mia moglie dice che se leghiamo i fondi, i soldi potrebbero non arrivare in tempo alla compagnia del titolo. Dovremmo fare un bonifico bancario o depositare un cassiere controlla per chiudere? "- Acquirenti della casa nervosa
Risposta: domanda eccellente, compratori domestici nervosi. Affrontiamo due miti popolari su assegni circolari e bonifici bancari. Il primo è che l'assegno circolare non può rimbalzare. Si Loro possono. Gli assegni circolari possono essere modificati da truffatori o invertiti dal titolare del conto. Il secondo è che i trasferimenti di filo sono istantanei. I bonifici richiedono tempo.
Come funzionano gli assegni di cassa?
Un titolare del conto va in banca di persona, fornisce l'identificazione e richiede un assegno circolare dal cassiere della banca. Devi avere fondi disponibili nel tuo account per ottenere l'assegno circolare . Ecco cosa fa il cassiere della banca:
- Richiede il nome del pagatore / beneficiario e l'importo in dollari da voi.
- Controlla il tuo ID
- Verifica di avere i soldi nel tuo account e tutti i depositi sono stati cancellati.
- Disegna un assegno circolare certificato con il tuo nome e il nome del beneficiario.
- Firma l'assegno circolare.
- Ti dà l'assegno.
A seconda del vostro rapporto con la banca, la banca può addebitare una piccola commissione per il pagamento dell'assegno di cassa.
Come funzionano i bonifici?
Un bonifico bancario veniva consegnato via telegrafo, ma la maggior parte delle banche invia i bonifici elettronici in questi giorni. Il servizio che molte banche usano per messaggi finanziari sicuri si chiama SWIFT. È l'acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
- Puoi chiedere alla tua banca di effettuare un bonifico di persona, per telefono o, in alcuni casi, su Internet.
- A seconda della banca, i fondi potrebbero dover essere collegati a una banca corrispondente, che può ritardare la ricezione.
- Molte banche spediscono fili in determinate ore del giorno e potresti perdere un tempo limite.
- Potrebbe essere necessario approvare il cavo prima della trasmissione.
Quale è meglio - un bonifico bancario o un assegno circolare?
Non ti piacerebbe che potessi entrare a casa tua chiudendo con un grosso sacco di soldi e buttare i soldi su una scrivania? Ma non puoi. Chiusure non vogliono la responsabilità associata a tanti soldi. Inoltre, le transazioni che superano $ 10.000 in contanti devono essere segnalate all'IRS
Ottenere un assegno circolare può presentare diversi problemi.
- Alcune banche richiedono un preavviso prima di prelevare una grossa somma di denaro e darla a te.
- Verifica con la tua banca prima di aver bisogno di soldi.
- Potrebbe essere necessario depositare i fondi con il più vicino il giorno prima della chiusura.
I bonifici possono presentare anche degli inconvenienti.
- Il bonifico bancario può andare perso.
- I numeri possono essere trasposti.
- Si può perdere la scadenza di quel giorno per il cablaggio, e non si spegnerà fino al giorno successivo.
- Il manager che deve approvare il filo potrebbe essere fuori.
Perché gli agenti di chiusura insistono per chiudere i fondi certificati
Le società di titoli , i funzionari di deposito a garanzia e altri addetti alla chiusura non possono registrare un atto fino a quando non è disponibile l'equivalente di denaro contante.
Rappresentano sia il venditore che l'acquirente. Promettono che il venditore riceverà i soldi quando l'atto è registrato. Promettono di registrare l'atto quando l'acquirente deposita i soldi.
Le leggi da stato a stato possono variare. Ad esempio, la sezione 12413.1 del codice delle assicurazioni della California regola l'erogazione dei fondi da parte delle società di titoli. Ecco i requisiti principali:
- I fondi devono essere depositati e disponibili prima dell'erogazione.
- I fondi ricevuti tramite bonifico bancario possono essere pagati immediatamente.
- I fondi ricevuti tramite assegno circolare devono essere depositati il giorno prima dell'erogazione.
- I fondi ricevuti in altro modo ritarderanno l'erogazione.
SUGGERIMENTO: una cosa molto importante da ricordare quando si inviano fondi da chiudere è assicurarsi che i fondi provengano da una fonte che è già stata verificata dal creditore.
In altre parole, non decidere che nell'interesse del tempo, forse perché sei in viaggio o comunque inabile, che è OK, per esempio, che i tuoi genitori mandino un assegno alla chiusura e te li ripaghi più tardi. No, no, no. Assicurati che la fonte dei tuoi fondi sia un account che il tuo istituto di credito ha verificato o che non puoi chiudere in tempo.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.