Se stai cercando di acquistare un veicolo nuovo o usato, probabilmente ti starai chiedendo: quanta macchina posso permettermi?
La risposta è complicata e diversa per tutti. Come la maggior parte delle principali decisioni finanziarie, non dovresti precipitarti a decidere quale tipo di veicolo stai per acquistare, e sicuramente non dovresti comprare un veicolo come un acquisto d'impulso!
The Old Fashioned 20/4/10 Rule
Se parli con amici più grandi o parenti che sono finanziariamente esperti, potrebbero menzionare la regola del 20/4/10.
Qual è questa regola, chiedi? È piuttosto semplice e, per la maggior parte, piuttosto obsoleto.
La regola 20/4/10 stabilisce che dovresti effettuare un acconto di almeno il 20 percento del prezzo del veicolo, trovare un prestito che non superi i 4 anni (48 mesi) e assicurarti che l' importo mensile speso sul tuo il prestito auto , la manutenzione, il gas e l'assicurazione sono meno del 10 percento del reddito lordo.
La regola è semplice, e se sei un disoccupato che ha solo bisogno di un veicolo semplice, è sicuramente una buona idea.
Ad esempio, se sei un reddito familiare medio, guadagnando $ 59.000 all'anno, dovresti scegliere un veicolo che costa meno di $ 492 al mese per i pagamenti di assicurazione, manutenzione, gas e prestiti auto per non più di 4 anni. Se hai un buon credito , trova un prestito di 4 anni con il 5% di interesse, puoi probabilmente permettersi un prestito di circa $ 15.000 ($ 345 di prestito mensile) e permetti ancora il gas e l'assicurazione rimanendo nel range del 10% della regola.
Se metti giù il 20 percento +, significa che puoi permetterti un veicolo con un prezzo di circa $ 20.000 per l'adesivo, ammesso che tu abbia risparmiato i $ 5.000 richiesti.
Ma cosa succede se la tua famiglia ha bisogno di due auto? O se la tua famiglia guadagna meno di $ 59.000 ? Ecco dove le cose si complicano e la regola non sempre funziona.
In un mondo ideale, tutti sarebbero in grado di permettersi un veicolo che soddisfi i requisiti frugali di questa regola. Ma non è sempre così, e quindi è necessario un po 'di pensiero creativo per capire la quantità realistica di veicolo che ti puoi permettere.
Considera le tue altre spese
Se sei sommerso da prestiti agli studenti, hai appena acquistato una casa e hai due gemelli in arrivo, ora non è il momento ideale per acquistare un veicolo che allungherà il tuo budget. Ma se sei single, un guadagno elevato e stai già risparmiando il 20% del tuo reddito, sentiti libero di infrangere la regola del 10% per l'auto dei tuoi sogni, entro limiti ragionevoli. Se ne vale la pena e te lo puoi permettere, spendere un po 'di più in una macchina ha senso. Ma non è intelligente a sforzarti.
Cos'è una macchina per te?
Se davvero ami davvero le macchine e non ti preoccupi di dove dormirai di notte (o di altre spese), vai a caccia di selvaggina: sono i tuoi soldi e dovresti spenderli come vuoi spenderli. Se vuoi davvero solo un'automobile perché è il modo più efficiente per andare dal punto A al punto B, prova a trovare un'auto usata che si avvicini al 10% del tuo reddito annuale o meno che puoi. Se necessario, è meglio andare con un prestito un po 'più lungo che essere di umore frenetico ogni mese quando il pagamento dell'auto è dovuto.
È davvero necessaria un'auto?
Certo, avere il proprio set di ruote è divertente ed eccitante. Ma puoi davvero permettertelo? Devi essere onesto con te stesso per il tuo futuro finanziario. Certo, in alcune zone, avere una macchina è una necessità. Ma nella maggior parte delle città (e sempre più in periferia), è una mossa finanziaria più intelligente ottenere un pass dell'autobus o un biglietto della metropolitana illimitato piuttosto che assumersi la responsabilità finanziaria che comporta la proprietà dell'automobile.
Attenzione ai calcolatori amichevoli
Mentre stai cercando di capire quanta macchina puoi permetterti, potresti essere tentato di collegare i tuoi risparmi e le entrate in uno dei tanti calcolatori sul web, ma non farlo!
Questi calcolatori, spesso ospitati da compagnie di assicurazione auto o di prestito auto, non hanno intenzione di dirti la saggia cifra da spendere: ti mostreranno l'importo massimo che puoi spendere e non vorrai mai spendere l'importo che sta andando a massimizzare il tuo budget!
In breve, non dovresti chiedere quanta macchina ti puoi permettere: dovresti cercare di trovare il veicolo con il miglior rapporto qualità-prezzo che ti porterà dal punto A al punto B e non ti lascerà a corto di denaro ogni mese.