Una panoramica dei modi in cui puoi dare via quote di azioni agli amici e alla famiglia
Come dare una riserva come regalo senza restrizioni
Se vuoi dare un titolo come regalo senza alcun vincolo - completamente, totalmente non ingombrante, in modo che la persona possa fare tutto ciò che desidera nel momento in cui ne prende possesso - ci sono diversi modi per farlo, inclusa la ridenominazione le vostre scorte di azioni esistenti e / o la creazione di un piano di acquisto diretto o di un piano di reinvestimento dei dividendi a nome del destinatario, entrambi i quali discuterò in dettaglio di seguito. La maggior parte sono abbastanza economici e, in alcuni casi, completamente gratuiti.
Dare titoli Ri-Titolare le tue azioni esistenti
Se si detengono le azioni che si desidera donare in un conto di intermediazione o un piano di reinvestimento dei dividendi della propria, è possibile contattare l'istituto e compilare i moduli per ri-denominare alcune delle proprie partecipazioni nel nome della persona a cui si desidera donare la scorta. Puoi persino impostare regali regolari a intervalli prestabiliti, come il 5 di ogni mese o il secondo martedì di ogni trimestre.
Un'illustrazione: Charles Schwab & Company ha una forma denominata Lettera di autorizzazione per il movimento di fondi che consente ai suoi clienti di creare trasferimenti programmati di azioni a terzi. Immagina che dopo una carriera di investimenti di successo, tu abbia sviluppato una posizione molto ampia in Procter & Gamble. Una volta verificate tutte le informazioni, potreste dire: "Voglio che regali 100 azioni di Procter & Gamble a mio figlio ogni mese togliendo le scorte dal mio account e inserendole nel suo conto di intermediazione".
In alternativa, se tuo figlio non aveva un conto di intermediazione presso Schwab, l'azienda potrebbe inviargli un certificato azionario fisico o registrare le azioni direttamente nel nome di tuo figlio attraverso il sistema di registrazione diretta (possono essere applicate delle tariffe per uno di questi servizi a seconda di il tuo broker).
A dicembre 2014, Schwab addebita una commissione di $ 75 per la ridenominazione delle attività (presupponendo che non si desideri un certificato azionario fisico, che è molto più costoso e non ti farà molto bene ora che hanno fatto la fine del Dodo.)
Collabora con la persona a cui desideri donare un regalo come regalo per impostare un piano di acquisto diretto o un programma di reinvestimento dei dividendi nel loro nome
Con poche eccezioni, questo non potrebbe essere più facile. Si compila un modulo, posta in un assegno, e il gioco è fatto. La persona riceve una dichiarazione che mostra il numero di azioni che possiede e può quindi acquistarne altre inviando ulteriori assegni tramite posta, con prelievi automatici impostati dal proprio conto bancario, o reinvestendo i dividendi in contanti che il loro nuovo stock paga. Se vuoi comprarne più condivisioni, molti piani ti permetteranno di scrivere un altro assegno e di inviarlo in te stesso, o di scriverlo direttamente alla persona se ti fidi che useranno i fondi per acquistare il brodo che vuoi regalare loro.
Cosa succede se si desidera una rappresentazione fisica della proprietà? Sebbene i certificati azionari stiano diventando rari e, in alcuni casi, le aziende si rifiutano di emetterli, è possibile verificare con un servizio come OneShare.com. Possono intitolare il titolo nel nome del destinatario del regalo, quindi potresti essere in grado di utilizzare quella condivisione per impostare il DRIP. Nella mia famiglia, ho aiutato la mia sorella più giovane a iniziare a costruire la sua quota di proprietà nel piano di acquisto diretto di Coca-Cola. Ha ancora il suo primo certificato incorniciato, con il 99% + dei suoi restanti detenuti sotto registrazione diretta.
Come dare una riserva come regalo se si desidera inserire restrizioni sulle azioni
Cosa succede se non si desidera che la persona a cui si sta facendo un regalo di azioni abbia accesso illimitato allo stock? A seconda della situazione, hai diverse opzioni.
Per i minori, Impostazione di un conto di intermediazione o di un piano di acquisto di azioni diretto registrato sotto la legge Uniform Transfers to Minors of Your State (UTMA)
Questi account di custodia sono unici perché consentono di nominare un custode che ha il dovere di gestire il denaro per il benessere del minore, ma la proprietà appartiene al minore poiché i regali all'UTMA sono irrevocabili. A seconda dello stato, è possibile decidere al momento in cui viene stabilito se si desidera che il minorenne abbia il diritto di prendere possesso delle attività all'età di 21 anni o di qualche altra età (alcuni stati consentono di rinviare a quanto tempo come il venticinquesimo compleanno del bambino, mentre alcuni ti consentiranno di ambientarlo da appena 18 anni. Il processo di apertura di un UTMA è facile come aprire qualsiasi altro tipo di account. In effetti, ho appena installato una coppia per mia nipote e nipote.
Stabilire un fondo fiduciario e trasferire azioni ad esso
Se si desidera dare quote di azioni ad un minore o ad un adulto, l'ultima opzione in termini di flessibilità è un fondo fiduciario. Ho messo insieme una guida per principianti che rimanda a diversi articoli sui fondi fiduciari , ma la versione breve è che puoi scrivere una dichiarazione di fiducia che divide il titolo legale della proprietà tra un trustee, che ha il dovere fiduciario di gestirlo con il massimo standard di cura, e un beneficiario economico, che ottiene godimento della proprietà in un modo che si determina. Puoi anche usare la fiducia per ottenere una riduzione delle tasse per te includendo alcune cause benefiche .
Immagina di essere seduto su un blocco di 10.000 azioni di ADR Royal Dutch Shell Classe B. Decidi che vuoi regalare il brodo ai tuoi tre nipoti. Assumi un avvocato per scrivere un documento di fiducia di base (un trust semplice e diretto ti porterà probabilmente a circa $ 1.000 in spese legali, anche se questo potrebbe variare in base alla posizione) che dice che stai trasferendo tutte le 10.000 azioni al trust stesso. Per il resto della loro vita, il 100% dei dividendi pagati sul titolo nel trust sarà distribuito ai tuoi nipotini a Natale. Quando l'ultimo di loro muore, l'intero blocco - qualunque cosa valga la pena - è quello di andare alla tua alma mater per stabilire borse di studio.
Puoi convertire il tuo conto di intermediazione esistente in un trust compilando i documenti (alcuni broker ti permetteranno anche di mantenere lo stesso numero di conto, quindi nient'altro che le modifiche di proprietà) oppure puoi impostare un nuovo account separato sotto il nome del trust e avere il titolo trasferito ad esso attraverso la retitle, come abbiamo già discusso.
In questo caso, sei stato in grado di regalare il brodo come regalo ma i nipotini non potevano mai toccarlo. Invece, hanno avuto modo di vivere dei dividendi. Negli ultimi 12 mesi, questo sarebbe stato di $ 34,400. Ogni nipote avrebbe ricevuto un assegno per circa $ 11,467. Nel tempo, i controlli dovrebbero continuare a crescere. In questa illustrazione, non hai limitato il modo in cui quei soldi potrebbero essere utilizzati, ma se lo avessi voluto, avresti potuto limitarlo ad acquistare una casa, acquistare regolarmente un nuovo guardaroba o pagare per la spesa. I trust sono estremamente flessibili e quasi tutte le disposizioni saranno rispettate a meno che non violino una legge o richiedano a qualcuno di comportarsi in un modo che è considerato contrario all'ordine pubblico.
Un ulteriore vantaggio dell'utilizzo di un trust è che non sei limitato a regalare azioni. Se il trust è ben scritto, puoi in seguito contribuire con altri investimenti, tra cui obbligazioni , quote di fondi comuni di investimento , immobili e altro ancora.