Come dovrebbe essere il tuo portafoglio nei tuoi anni '30, '40 e '50?
Inizia a investire il prima possibile e godrai del magico potere del tempo nel compounding. Il più grande vantaggio nell'investire è il tempo, quindi più giovane inizi a investire, più tempo avrai per far crescere e accumulare i tuoi dollari iniziali.
Ma il modo in cui investi dipenderà molto da dove ti trovi nella vita, e il tuo portafoglio apparirà molto diverso a seconda di dove ti trovi nella vita.
Ecco gli investimenti che dovresti fare durante ogni decennio della tua vita.
I migliori investimenti per i tuoi 30 anni
Se hai 30 anni hai 30 anni o più per approfittare dei mercati di investimento prima che tu possa andare in pensione. Il calo temporaneo dei prezzi delle azioni non ti farà molto male perché hai anni per recuperare eventuali perdite. Quindi, se il tuo stomaco è in grado di gestire la volatilità del prezzo delle azioni, ora è il momento di investire in modo aggressivo.
Investi nel tuo posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)
La maggior parte dei dipendenti gode di contributi corrispondenti da parte del datore di lavoro per qualsiasi investimento in questo account. Questo è denaro gratis! Spara per contribuire dal 10 al 15 percento del tuo stipendio ora, per prepararti a un futuro finanziario sicuro.
Investire in un Roth IRA
Se non si dispone di un 401 (k), o se si desidera contribuire con ulteriori fondi per la pensione, controlla l' IRA Roth agevolata. Se si soddisfano determinate linee guida sul reddito, è possibile investire fino a $ 5,500 in dollari al netto delle imposte.
Il vantaggio del Roth è che i soldi aumentano la tassazione differita e diversamente dal 401 (k), non dovrai pagare alcuna imposta quando ritiri i fondi in pensione.
Investire in quasi tutti i fondi azionari, con alcune obbligazioni
Nel lungo termine, gli investimenti azionari hanno superato quelli delle obbligazioni e dei contanti. Dal 1928 al 2016, l'indice S & P 500 ha riportato una media annuale del 9,53%, il titolo del Tesoro a 10 anni ha guadagnato il 4,91% all'anno e il conto del Tesoro a 3 mesi (un proxy in contanti) ha raggiunto il 3,42%.
Mentre le obbligazioni sono più stabili, non batterai le azioni se stai cercando di moltiplicare i tuoi soldi a lungo termine.
Quindi, se sei relativamente tollerante al rischio, dovresti investire dal 70% all'85% in fondi azionari e il resto in investimenti obbligazionari e monetari. Oppure, se vuoi seguire il percorso facile, scegli un fondo comune di obiettivi e le tue attività inizieranno ad essere più aggressive quando sarai più giovane e diventerai automaticamente più prudente man mano che ti avvicini alla pensione.
Investire nel settore immobiliare
Potresti investire in una casa, se pensi di rimanere per almeno 5 anni. Oppure considera di investire in una proprietà in affitto o in un fondo REIT . Con i bassi tassi di interesse attuali, se non si è in uno dei principali mercati immobiliari costosi come New York di San Francisco, può avere un buon senso personale e finanziario di acquistare immobili.
Investi in te stesso
I tuoi anni '30 sono un ottimo momento per ottenere quel livello avanzato o aumentare le tue capacità lavorative. Se puoi aumentare il tuo stipendio nei tuoi 30 anni, avrai decenni per aumentare i tuoi guadagni.
I migliori investimenti per i tuoi 40 anni
Se sei in ritardo per la festa di risparmio e investimento, ora è il momento di mettere il pedale alla medaglia e fare quei trade-off di vita. Dopotutto, non vuoi un futuro nel seminterrato dei tuoi figli, vero?
Investi nel tuo posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)
È necessario potenziare il risparmio e investire per prepararsi alla pensione. Se non hai ancora salvato nel piano pensionistico del tuo datore di lavoro, inizia ora. Se hai investito nel 401 (k), cerca di investire il massimo di $ 18.000 all'anno.
Se inizi a 40 anni e raggiungi l'obiettivo annuale massimo di $ 18.000, con un rendimento annuo del 6%, a 67 anni raggiungerai un gruzzolo da un milione di dollari. Ciò potrebbe non essere sufficiente per ritirarsi una volta che l'inflazione e le durate della vita più lunghe sono prese in considerazione, ma un milione di dollari è un ottimo punto di partenza.
Asset allocation
L'allocazione delle attività negli anni '40 si orienterà maggiormente verso obbligazioni e investimenti fissi rispetto ai 30 anni. Sebbene il rapporto tra investimenti azionari e investimenti obbligazionari vari a seconda del livello di comfort del rischio. L'investitore prudente e prudente al rischio potrebbe trovarsi a proprio agio con uno stock del 60 percento e un'assegnazione del 40 percento.
L'investitore più aggressivo nei loro anni '40 potrebbe andare bene con un'allocazione di titoli dal 70 all'80 percento. Ricorda, più titoli azionari hai, più volatile è il tuo portafoglio di investimenti.
Assicurati di includere fondi azionari internazionali e REIT ampiamente diversificati nel tuo mix di investimenti. E il mantenimento di fondi indicizzati a basso costo terrà sotto controllo i costi dell'investimento.
I migliori investimenti per i tuoi 50 anni
Ora è il momento di esaminare i tuoi obiettivi futuri ed esplorare il tuo stile di vita attuale e desiderato. Indagare sul reddito corrente, sul reddito previsto e sulla situazione fiscale. I risultati della tua analisi influenzeranno i migliori investimenti nei tuoi anni '50.
Se sei sulla buona strada per la pensione, continua a fare quello che hai iniziato nei decenni precedenti. Man mano che raggiungi la tua data di pensionamento, tendi a ricomporre l'esposizione del fondo azionario e ad aumentare l'allocazione in obbligazioni e denaro. Le percentuali specifiche saranno determinate in base a quanto e quando si prevede di immergersi nei propri investimenti. Se prevedi di andare in pensione a 67 anni e ricevere la previdenza sociale e altre fonti di reddito, potresti ritardare la spesa dei tuoi investimenti. In tal caso, puoi essere un po 'più aggressivo con il tuo investimento nei tuoi anni '50. Altrimenti, il 60% degli investimenti azionari e il 50% delle obbligazioni è un buon mix per la maggior parte degli investitori.
Pianifica i tuoi flussi di reddito aggiuntivi
Indagare sulla creazione di flussi di reddito da investimento. Spostate alcuni dei vostri investimenti in azioni a più alto dividendo e fondi obbligazionari. Considera anche i REIT con dividendi più ricchi. In questo modo, puoi strutturare il tuo portafoglio per buttare via qualche soldo in pensione.
In definitiva, il modo in cui investi in ciascun decennio è dettato dal progresso che stai compiendo verso i tuoi obiettivi finanziari. Inizia a risparmiare e investire il prima possibile per proteggere il tuo futuro finanziario.
Barbara A. Friedberg è un ex direttore di portafoglio e istruttore di investimenti universitari. La sua scrittura appare su vari siti Web tra cui Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance