Una nuova guida per gli investitori per i tipi di investimenti immobiliari
Man mano che scopri questi diversi tipi di investimenti immobiliari e scopri di più su di loro, non è raro vedere qualcuno costruire una fortuna imparando a specializzarsi in una particolare nicchia.
Se decidi che questa è un'area in cui potresti dedicare tempo, sforzi e risorse significativi alla tua ricerca di indipendenza finanziaria e reddito passivo , ti piacerebbe guidarti attraverso alcuni dei diversi tipi di investimenti immobiliari così puoi ottenere una disposizione generale del terreno.
Prima di parlare di investimenti immobiliari
Prima di immergerci nei diversi tipi di investimenti immobiliari che possono essere disponibili, ho bisogno di prendere un momento per spiegare che non dovresti quasi mai acquistare immobili immobiliari direttamente a tuo nome. C'è una miriade di ragioni, alcune che hanno a che fare con la protezione dei beni personali. Se qualcosa va storto e ti trovi di fronte a qualcosa di impensabile come una transazione legale che supera la copertura assicurativa, tu ei tuoi consulenti avete bisogno della possibilità di mettere in bancarotta l'entità che detiene il patrimonio immobiliare, quindi avete la possibilità di andar via per combattere un altro giorno.
Uno strumento importante nella strutturazione dei tuoi affari comporta correttamente la scelta della persona giuridica. Praticamente tutti gli investitori immobiliari esperti utilizzano una speciale struttura legale nota come società a responsabilità limitata , o LLC a breve, o una società a responsabilità limitata , o LP in breve. Dovresti parlare seriamente con il tuo avvocato e contabile per fare lo stesso.
Può farti risparmiare disagi finanziari indicibili lungo la strada. Spero per il meglio, piano per il peggio.
Queste speciali strutture legali possono essere istituite per poche centinaia di dollari, o se si usa un avvocato rispettabile in una città di dimensioni decenti, qualche migliaio di dollari. I requisiti per l'archiviazione dei documenti non sono schiaccianti e potresti utilizzare una LLC diversa per ciascun investimento immobiliare di tua proprietà. Questa tecnica è chiamata "separazione delle risorse" perché, ancora una volta, aiuta a proteggere te e le tue partecipazioni. Se una delle tue proprietà si mette nei guai, potresti essere in grado di metterla in fallimento senza ferire gli altri (a patto che tu non abbia firmato un accordo in senso contrario, come una cambiale che ha collateralizzato le tue passività).
Con quello fuori mano, entriamo nel cuore di questo articolo e concentriamoci sui diversi tipi di immobili.
Dai condomini alle unità di stoccaggio, puoi trovare il tipo di progetto immobiliare che fa appello alla tua personalità e alle tue risorse
Se sei intenzionato a sviluppare, acquisire, o possedere o girare immobili, puoi capire meglio le peculiarità di ciò che stai affrontando dividendo il settore immobiliare in diverse categorie.
- Gli investimenti immobiliari residenziali sono proprietà come case, condomini, case a schiera e case vacanza dove una persona o una famiglia ti pagano per vivere nella proprietà. La durata del loro soggiorno si basa sul contratto di noleggio o sul contratto stipulato con te, noto come contratto di affitto. La maggior parte delle locazioni residenziali sono su base di dodici mesi negli Stati Uniti.
- Gli investimenti immobiliari commerciali consistono principalmente in edifici per uffici e grattacieli. Se dovessi prendere parte dei tuoi risparmi e costruire un piccolo edificio con uffici individuali, potresti affittarli a società e proprietari di piccole imprese , che ti pagherebbero l'affitto per utilizzare la proprietà. Non è insolito per gli immobili commerciali includere contratti di locazione pluriennali. Ciò può portare a una maggiore stabilità del flusso di cassa e persino a proteggere il proprietario quando i tassi di noleggio diminuiscono, ma se il mercato si surriscalda e i tassi di noleggio aumentano sostanzialmente in un breve periodo di tempo, potrebbe non essere possibile partecipare in quanto l'edificio per uffici è bloccato nei vecchi accordi.
- Gli investimenti immobiliari industriali possono consistere di tutto, dai magazzini industriali concessi in locazione a imprese come centri di distribuzione per accordi a lungo termine a unità di stoccaggio, autolavaggi e altri immobili speciali che generano vendite da clienti che utilizzano temporaneamente la struttura. Gli investimenti immobiliari industriali hanno spesso notevoli flussi di entrate in termini di commissioni e servizi, come l'aggiunta di aspirapolvere a gettoni in un autolavaggio, per aumentare il ritorno sull'investimento per il proprietario.
- Gli investimenti immobiliari al dettaglio sono costituiti da centri commerciali, centri commerciali a strisce e altri negozi al dettaglio. In alcuni casi, il proprietario riceve anche una percentuale delle vendite generate dall'inquilino oltre a un affitto di base per incentivarli a mantenere la proprietà in ottime condizioni.
- Gli investimenti immobiliari a destinazione mista sono quelli che combinano una delle categorie sopra elencate in un unico progetto. Conosco un investitore in California che ha risparmiato diversi milioni di dollari e ha trovato una città di medie dimensioni nel Midwest. Si avvicinò a una banca per finanziare e costruì un edificio a tre piani ad uso misto circondato da negozi al dettaglio. La banca, che gli prestò i soldi, prese un leasing al piano terra, generando un reddito da locazione significativo per il proprietario. Gli altri piani sono stati affittati a una compagnia di assicurazione sanitaria e ad altre imprese. I negozi circostanti sono stati rapidamente affittati da un Panera Bread, una palestra per i soci, un ristorante con servizio rapido, un negozio al dettaglio di lusso, un campo da golf virtuale e un parrucchiere. Gli investimenti immobiliari a destinazione mista sono popolari per coloro che hanno attività significative perché hanno un grado di diversificazione integrata, che è importante per il controllo del rischio.
- Oltre a questo, ci sono altri modi per investire nel settore immobiliare se non si vuole realmente occuparsi delle proprietà da soli. I fondi comuni di investimento immobiliare, o REIT, sono particolarmente popolari nella comunità degli investitori. Quando investi attraverso un REIT , stai acquistando azioni di una società che possiede proprietà immobiliari e distribuisce praticamente tutto il suo reddito come dividendi. Naturalmente, devi affrontare una certa complessità fiscale - i tuoi dividendi non sono idonei per le aliquote fiscali basse che puoi ottenere su azioni ordinarie - ma, tutto sommato, possono essere una buona aggiunta al portafoglio dell'investitore giusto se acquistati a la giusta valutazione e con un margine di sicurezza sufficiente. Puoi persino trovare un REIT per abbinare la tua particolare industria desiderata; Ad esempio, se si desidera possedere hotel, è possibile investire in REIT dell'hotel .
- Puoi anche entrare in aree più esoteriche, come i certificati di pegno fiscale . Tecnicamente, il prestito di denaro per il settore immobiliare è anche considerato investimento immobiliare , ma penso che sia più appropriato considerare questo come un investimento a reddito fisso , proprio come un legame , perché si genera il rendimento degli investimenti prestando denaro in cambio di interessi . Non hai alcuna partecipazione sottostante all'apprezzamento o alla redditività di una proprietà al di là del reddito da interessi e del rendimento del capitale.
- Allo stesso modo, l' acquisto di un immobile o di un immobile e il suo leasing in un locatario , ad esempio un ristorante, è più simile all'investimento a reddito fisso piuttosto che a un vero investimento immobiliare. Stai essenzialmente finanziando una proprietà, anche se questo alquanto equivale al recinto dei due perché alla fine recupererai la proprietà e presumibilmente l'apprezzamento ti appartiene.