Come massimizzare i rendimenti del tuo portafoglio
Ottieni rendimenti dei fondi comuni più alti mantenendo bassi i costi
Non è possibile controllare il mercato azionario, ma è possibile aumentare i rendimenti per i fondi comuni riducendo al minimo le spese. Pensa a questo come al tuo budget familiare. Non puoi concederti un aumento della retribuzione, ma puoi fare qualcosa che può avere un effetto uguale: mantieni meno dei tuoi sudati guadagni spendendo meno.
La prima cosa che puoi fare per mantenere bassi i costi è comprare fondi senza carico con bassi costi di spesa . I fondi a vuoto non hanno spese di vendita che possono arrivare sotto forma di un carico anteriore - pagherai spesso più del 5% dell'acquisto - o un carico di ritorno in cui paghi la commissione quando vendi il fondo.
I rapporti di spesa sono le tasse che non si vedono abbastanza chiaramente. Queste sono le spese che vanno a pagare il costo operativo del fondo comune. Ad esempio, se il tuo fondo comune ha un rendimento totale del 10 percento in un anno e il rapporto di spesa del fondo è dell'1,5 percento, il rendimento effettivo sarà dell'8,5 percento.
Ora immagina di aver acquistato un fondo simile con un rapporto di spesa inferiore di appena lo 0,5 percento. Il tuo rendimento effettivo in questo semplice esempio sarebbe del 9,5 percento. Quella differenza dell'uno per cento si aggiunge davvero nel tempo. Fai una piccola ricerca per imparare come trovare i fondi più economici e mantenere più del tuo sudato denaro.
Altri modi per mantenere bassi i costi con i fondi comuni di investimento sono mantenere il commercio al minimo o acquistare fondi senza commissioni di transazione. Molti broker di sconto e società di fondi comuni di investimento offrono fondi a vuoto con bassi coefficienti di spesa, ma ciò non significa che non vi siano altri potenziali oneri che possono comportare spese ingenti. Uno di questi costi è una commissione di transazione, solitamente di circa $ 10 per operazione. Se stai piazzando diversi scambi al mese, queste tasse possono davvero aggiungere. La strategia di investimento buy-and-hold non solo manterrà bassi i costi di trading, ma eviterete anche molti degli errori costosi che gli investitori fanno quando tentate di "battere il mercato", il che spesso porta a rendimenti inferiori.
Ottieni rendimenti più elevati del portafoglio di fondi comuni aumentando l'esposizione agli stock
Uno dei primi passi da compiere quando si crea un portafoglio di fondi comuni è quello di decidere la propria asset allocation , il mix dei tre principali tipi di asset - azioni, obbligazioni e denaro - che costituiranno il vostro portafoglio. Un portafoglio moderato di fondi comuni di investimento potrebbe avere un'allocazione patrimoniale di circa il 65 percento di azioni, il 30 percento di obbligazioni e il 5 percento di liquidità, ma se un investitore vuole migliorare le prestazioni del portafoglio E è disposto ad assumersi più rischi di mercato, potrebbe scegliere di rendere l'asset allocation più aggressiva.
Potrebbe aumentare l'esposizione al rischio. L'allocazione moderata del portafoglio potrebbe essere adattata all'80% delle azioni e al 20% delle obbligazioni. Questa sarebbe considerata un'asset allocation moderatamente aggressiva. Se non sei sicuro che questo aumento di fondi azionari sia una buona idea, puoi utilizzare un questionario di tolleranza al rischio per vedere quale asset allocation è appropriata per te.
Migliorare il rendimento del portafoglio investendo in fondi comuni di crescita aggressiva
Quando investi in fondi comuni di investimento aggressivo , hai il potenziale per ottenere rendimenti più elevati rispetto agli indici di mercato più ampi, come l'indice S & P 500. Molti fondi di investimento azionario di crescita aggressivi hanno il termine "crescita aggressiva", "apprezzamento del capitale", "opportunità di capitale" o "equity strategico" all'interno del nome del fondo. Proprio come aumentare la tua esposizione ai fondi azionari, tuttavia, l'utilizzo di fondi azionari aggressivi per la crescita può comportare rendimenti a lungo termine più elevati rispetto alle medie di mercato, ma devi essere disposto a correre un rischio di mercato aggiuntivo.
Ciò significa periodi di volatilità (alti e bassi) nel valore dei fondi.
Ottieni rendimenti più elevati con i fondi del settore
Un modo per battere il mercato è quello di trovare i migliori settori in grado di sovraperformare il mercato azionario nel suo complesso. Come potete immaginare, non c'è un modo sicuro per farlo, ma alcuni settori hanno generalmente sovraperformato i principali indici di mercato e potenzialmente potrebbero continuare a sovraperformare per gli anni a venire. Esempi di settori industriali primari includono tecnologia, assistenza sanitaria, beni di prima necessità, beni di consumo ciclici, servizi pubblici e finanziari.
La tecnologia è un settore che potrebbe sovraperformare gli altri settori negli anni e nei decenni a venire. Economie e imprese in tutto il mondo sono interconnesse da tecnologie, come produttori di hardware, software o elettronica. Sono inoltre collegati da società del settore dei servizi tecnologici, come quelli che forniscono tecnologia dell'informazione e elaborazione dei dati aziendali. Alcuni esempi di aziende tecnologiche includono Apple, Microsoft, Google e Facebook.
Un altro settore che potrebbe crescere più velocemente delle medie è il settore sanitario. Con una popolazione che invecchia e rapidi progressi nella biotecnologia, l'industria della salute prospererà sicuramente negli anni e nei decenni a venire. Quando molte industrie stanno male a causa di condizioni economiche negative, l'industria della salute può ancora ottenere risultati relativamente positivi, perché le persone hanno ancora bisogno di consultare il medico e acquistare i loro farmaci a prescindere dalle condizioni economiche. Il settore sanitario è considerato un settore difensivo per questo motivo.
Il modo migliore per ottenere rendimenti più alti sui fondi comuni
L'unico grande controllo che gli investitori possono avere sulla crescita del proprio portafoglio è il contributo di più denaro. Non puoi controllare l'economia. Non puoi controllare il mercato. E non puoi controllare come si comportano i tuoi investimenti. Ma c'è una differenza tra il rendimento dell'investimento e il rendimento dell'investimento.
Ad esempio, se acquisti un fondo comune che ha una media del 5% di rendimento nel corso di tre anni, potresti non essere incredibilmente soddisfatto di tale rendimento. Ora diciamo che la media deriva da un rendimento del 10% nel primo anno, un rendimento del 10% nel secondo anno e un rendimento del 5% nel terzo anno. Il rendimento medio dell'investimento sarebbe superiore alla media triennale del 5% se si acquistassero più azioni durante l'anno in cui il fondo è diminuito del 10%. Aumenteresti il tuo rendimento più alto perché hai acquistato più azioni ad un prezzo inferiore. Questo descrive un concetto di investimento di base e una strategia chiamata calcolo del costo del dollaro , o DCA in breve.
Un'idea simile è quella di riequilibrare periodicamente il tuo portafoglio. Ciò significa acquistare più quote di fondi comuni di investimento che hanno perso valore e vendere quote di fondi che sono aumentati di valore. Ad esempio, potresti avere cinque fondi comuni ciascuno con un'allocazione del 20% e un anno dopo i valori del fondo oscillano e le percentuali di allocazione sono del 15% su due fondi, il 25% su due fondi e il quinto fondo rimane con un'allocazione del 20% . Venderai le azioni dei vincitori e comprerai i perdenti. Questa è la strategia di "comprare a bassa vendita" ma in modo responsabile. Una buona pianificazione DCA è una volta all'anno.
In sintesi, le migliori strategie per ottenere rendimenti più elevati con i fondi comuni sono quelle che sono sotto il tuo controllo. È un errore tentare di sincronizzare perfettamente il mercato o pensare di selezionare i migliori fondi comuni di investimento ogni volta. Invece, mantieni le cose semplici.