Molte persone si chiedono il momento giusto per rifinanziare un mutuo . C'è una spesa aggiuntiva in un rifinanziamento, ed è importante considerare i costi di chiusura contro l'eventuale necessità di rifinanziare il mutuo. Ci sono anche regole di rifinanziamento specifiche che dovresti seguire. Se hai difficoltà a pagare il mutuo , il rifinanziamento potrebbe aiutarti ad abbassare il tuo pagamento mensile. Un rifinanziamento può farti risparmiare denaro, ridurre i tuoi pagamenti mensili e liberare spazio nel tuo budget.
01 Regola 1: guarda la tua tariffa e i tuoi termini
02 Regola 2: considerare la durata del prestito
Se possibile, dovresti rifinanziare il mutuo in modo da non aggiungere altro tempo al tuo prestito. È possibile farlo scegliendo una durata del prestito più breve, che aumenterà l'importo che si pagherebbe rispetto a un prestito trentennale. Più lungo è il termine del prestito più si pagherà in interessi sul prestito. Se rifinanzi un prestito di trenta anni abbasserai il pagamento, ma aumenterai anche notevolmente la durata del tuo prestito. Questo ti farà pagare più interesse a lungo termine. Se possibile rifinanziare un mutuo di dieci o quindici anni.
03 Regola 3: non disegnare equità fuori casa
Spesso quando le persone rifinanziano lo fanno per attirare l'equità della loro casa. Possono usare i soldi per migliorare la casa, per pagare altri debiti o per finanziare un matrimonio o un'istruzione universitaria. Quando estrai il capitale, estendi la durata del prestito e aumenti la quantità di interessi che pagherai. Stai incassando il tuo investimento. Se utilizzi il denaro per pagare le carte di credito, stai mettendo a rischio la tua casa, nel caso in cui non sei più in grado di effettuare pagamenti. Questo è un passo pericoloso, perché molte persone si trovano spesso nella stessa situazione in pochi anni. Si può anche finire sott'acqua sul mutuo , a causa del cambiamento del valore dei prezzi delle case. Se si estrae l'equity, si può finire per dover pagare di nuovo le PMI a casa. Se lasci l'equità nella tua casa, la stai proteggendo e il tuo futuro finanziario.
04 Regola 4: Non rifinanziare a un ARM
Se stai rifinanziando per risparmiare sulle rate del tuo mutuo, assicurati di avere un tasso basso invece di andare con un mutuo a tasso variabile. Un mutuo a tasso variabile si adeguerà a un tasso di interesse più elevato in pochi anni, il che aumenterà l'importo del pagamento. Se lo fai, dovrai preoccuparti dell'aumento dei tassi di interesse. Il blocco della tariffa più bassa ti farà risparmiare più soldi nel lungo periodo. Attualmente i tassi sono molto bassi, e sarebbe sciocco perdere questi bassi tassi con un mutuo a tasso variabile che si adeguerà.
05 Regola 5: assicurarsi che i termini siano più favorevoli con il nuovo prestito
Oltre a considerare il tasso di interesse e la durata del prestito, è necessario leggere attentamente la stampa fine e assicurarsi che i termini siano accettabili e favorevoli. Scopri cosa succede se sei in ritardo per un pagamento. Diverse società possono emettere sanzioni diverse, comprese le tasse in ritardo o un aumento del tasso di interesse. Scopri quanto tempo hai prima che la tua casa vada in preclusione . Scopri anche se ci sono sanzioni per il pagamento anticipato. Alcuni istituti di credito non ti permetteranno di saldare anticipatamente il prestito per un determinato numero di anni o non potranno accreditare pagamenti aggiuntivi per l'importo principale del prestito. È importante esaminare tutte queste cose prima di rifinanziare. Aiuta anche ad avere più di una offerta da considerare per assicurarsi che i termini siano favorevoli a te.
Assicurati inoltre di non aver aggiunto PMI o altre assicurazioni sul tuo mutuo se non devi più dell'ottanta percento del valore della tua casa. Alcune società di mutuo richiedono o aggiungono queste e aumentano il pagamento del mutuo con il costo di questi servizi non necessari.