Ecco come le scadenze annuali del contributo IRA funzionano in realtà a tuo favore
In parole povere, gli IRA tradizionali possono offrire agli investitori una detrazione fiscale sui contributi prima delle tasse oggi e una crescita differita delle imposte per il futuro mentre i Roth IRA offrono agli investitori l'opportunità di investire denaro al netto delle imposte in un conto fiscalmente differito con distribuzioni esentasse in la pensione. Naturalmente, queste differenze derivano dai loro regolamenti e persino dai criteri di ammissibilità, che dovrebbero essere presi in considerazione al momento di decidere quale IRA è il migliore per voi , ma condividono una cosa in comune, che è il loro limite di contribuzione.
Scadenze del contributo annuale dell'IRA
Puoi contribuire al tuo IRA tradizionale o Roth in qualsiasi momento, apportando diversi piccoli contributi nel corso dell'anno o un contributo forfettario. Detto questo, i contributi sono limitati in base all'anno fiscale. Sia gli IRA tradizionali che quelli Roth hanno i loro limiti sui contributi annuali e sui limiti delle loro agevolazioni fiscali a seconda di fattori come il tuo stato di deposito e il reddito lordo corretto modificato .
Poiché vi sono limiti di contribuzione annuali (e nel caso di IRA tradizionali alcuni benefici fiscali immediati nell'anno fiscale in cui viene versato il contributo), è necessario designare l'anno fiscale a cui si contano i contributi.
Per dare un contributo per un anno specifico, è necessario farlo entro il termine di presentazione delle tasse per quell'anno.
Nella maggior parte dei casi, ciò significa che devi versare il tuo contributo entro il 15 aprile perché possa essere considerato come un contributo dell'anno precedente. Dopo tale data, il contributo deve essere considerato un contributo per l'anno corrente. Ciò significa che gli investitori hanno effettivamente 15 mesi per contribuire al loro IRA per un particolare anno fiscale. Ad esempio, per un contributo IRA del 2017, gli investitori hanno effettivamente dal 1 ° gennaio 2017 fino al 16 aprile 2018 per rendere il loro contributo (s) fino al limite annuale. Gli stessi termini di contribuzione annuale si applicano ai contributi dell'IRA per i coniugi, che consentono ai coniugi che lavorano di effettuare un ulteriore contributo dell'IRA per conto di un coniuge che non lavora.
Durante la maggior parte degli anni il termine per la presentazione dei contributi dell'IRA per un dato anno fiscale è in genere il 15 aprile dell'anno successivo. Per l'anno fiscale 2018, la scadenza annuale del contributo IRA è il 17 aprile 2018.
Limiti di contribuzione per IRA tradizionali e Roth
Il limite massimo di contribuzione IRA per gli IRA è di $ 5.500 per gli anni fiscali 2017 e 2018. Tuttavia, se avrai 50 anni o più entro la fine dell'anno, puoi contribuire con un extra di $ 1.000, per un limite di contributo totale di $ 6.500. Questi limiti si applicano sia agli IRA tradizionali che a quelli Roth. Sebbene tu possa essere idoneo a contribuire a entrambi i piani, il tuo contributo combinato a entrambi gli account non può superare il limite sopra riportato ($ 5.500 o $ 6.500).
La possibilità di beneficiare di una detrazione dell'imposta sul reddito parziale o totale per un contributo IRA tradizionale dipende da un paio di fattori, tra cui il reddito e se si partecipa a un altro piano pensionistico avvantaggiato dalle tasse. I limiti di reddito cambiano anche nel tempo. I contributi di Roth IRA non sono deducibili dalle tasse, sono effettuati al netto delle imposte. Una volta lì, tuttavia, il denaro non viene generalmente tassato di nuovo. Anche quando lo tiri fuori durante la pensione. Mentre ci sono alcune restrizioni, le distribuzioni da Roth IRA sono esentasse. Per qualificarsi per un Roth IRA, ci sono limiti di reddito.
Limiti di contribuzione 2017 per gli IRA
Roth IRA Conversions
A differenza dei tradizionali contributi IRA o Roth IRA, le conversioni di Roth non seguono le stesse scadenze di quando convertite un patrimonio IRA tradizionale in beni Roth IRA, la conversione non è in realtà considerata un contributo.
Tali attività dell'IRA sarebbero già state conteggiate come parte dei contributi annuali per gli anni precedenti. Pertanto, gli importi delle conversioni di Roth non sono soggetti agli stessi limiti dei contributi di IRA e Roth IRA. Puoi convertire i soldi dell'IRA in un Roth in qualsiasi momento e non esiste un limite massimo all'importo che puoi convertire.
Aggiornato da Scott Spann