Il 31 dicembre si sta ancora avvicinando e vorremmo iniziare a prendere in considerazione la pianificazione fiscale per la fine dell'anno 2017. Naturalmente, data l'incertezza sul fatto che il Congresso passi la legge fiscale della Camera, la versione del Senato, qualcosa di intermedio, o niente del tutto (!), La fine dell'anno corrente sarà un po 'più di un bersaglio mobile.
Ho trovato quel messaggio nella mia casella di posta elettronica la scorsa settimana. È arrivato, come potreste aspettarvi, dal mio fidato contabile.
Ma potrebbe essere arrivato anche in una delle tue caselle di posta. Mentre Washington si concentra sull'economia del paese, spetta a ciascuno di noi concentrarsi sulle nostre economie personali, con l'obiettivo di fare mosse finanziarie prima del 31 dicembre che abbasseranno le nostre tasse fiscali ad aprile. Ma prima, da Jill Schlessinger, Senior Ambasciatore del CFP, una nota di ammonimento:
"Ho sempre creduto nel mio cuore di cuori che se vuoi provare ad essere troppo carino, potresti pentirtene ... Dobbiamo stare molto attenti a come far avanzare queste scelte".
Con questo in mente, ecco cosa devi fare ora:
Inizia dall'inizio. L'inizio, spiega CPA Ed Slott, è dove è sempre stato, con la dichiarazione dei redditi dell'anno precedente. Questa è la tua road map per le detrazioni e i crediti che hai preso in passato.
Ottieni il massimo da deduzioni e crediti che potrebbero non essere disponibili in futuro. Mentre guardi i tuoi precedenti rendimenti, presta particolare attenzione a cogliere i benefici che potrebbero non essere disponibili negli anni a venire.
La detrazione per le tasse statali e locali è ad esempio sul ceppo. Puoi permetterti di pagare alcune delle tasse del prossimo anno in quest'anno per ottenere una detrazione ancora più grande? Si consiglia di pre-pagare le tasse di proprietà in quanto potrebbero non essere deducibili il prossimo anno, dice Slott. Se sei un lavoratore medio che guadagna $ 50.000 a $ 60.000, se possiedi una casa, potresti pagare $ 10.000 a $ 15.000 in tasse immobiliari e imposte sul reddito statale.
"Se non si ottiene una detrazione per questo, le tasse potrebbero aumentare di migliaia", dice. Altre detrazioni che potrebbero essere eliminate includono quelle per le spese mediche, le spese di trasloco (anche se relative al lavoro) e la preparazione fiscale. Chiedete al vostro commercialista se è possibile pagare per i rendimenti del 2017 ora, dice Elde Di Re, partner nella pratica di servizi di clienti privati di imposte EY.
Dai un'occhiata alla tua strategia di donazione caritatevole . Uno dei cambiamenti che probabilmente ha portato alla nostra strada è un aumento della deduzione standard per i single a $ 12.000 e $ 24.000 per le coppie. Come in passato, se si prende la deduzione standard, non si specifica (e viceversa). Ma l'aumento probabilmente significherà che per alcune persone che si sono dettagliate nel passato, non avrà più senso in futuro. Se sospetti di essere uno di loro, potresti voler dare di più a beneficenza quest'anno e sapere che stai ottenendo un beneficio. Infatti, se ti senti a filo, potresti voler accelerare i tuoi contributi per gli anni a venire mettendo i soldi in uno dei fondi consigliati dai donatori che le istituzioni finanziarie hanno istituito come enti di beneficenza. "Diciamo che di solito hai dato $ 1.000 alla tua alma mater, e pensi che con queste nuove regole potresti prendere la detrazione standard ogni anno", dice Di Re.
Dovresti scrivere l'assegno adesso per $ 5,000 o $ 10,000 e nel 2017 otterresti una detrazione per quell'importo, quindi, nel tempo, distribuirai il denaro alla tua alma mater. E se pensi che continuerai a dettagliare? Ovviamente, non ti suggerirei mai di non supportare le tue cause preferite. Ma se stai cercando denaro extra per pagare in anticipo alcune delle deduzioni anticipate che abbiamo notato in precedenza, spingere i tuoi regali nel 2018 potrebbe avere un senso finanziario.
Ripensare il tuo debito Uno dei maggiori potenziali cambiamenti è la deducibilità degli interessi sui mutui. Attualmente, gli interessi su prestiti fino a $ 1.000.000 sono deducibili, ma potrebbero essere dimezzati, e gli interessi di deducibilità sui prestiti di seconda casa e sui mutui per la casa potrebbero essere cancellati. Come ti avvicini a questo? Esegui i numeri. Dai un'occhiata ai tuoi debiti e vedi se ha senso ripagarlo ora o più velocemente.
Chiediti: se uso il denaro per pagarlo, "cosa ha fatto quel denaro per me?" Dice Di Re. Se fosse seduto su un conto bancario guadagnando uno scarso 1%, pagare il prestito potrebbe ripagare i soldi in tasca. Se è investito nel mercato in cui guadagni un rendimento annuale più elevato, forse no. Esegui gli stessi scenari sui prestiti agli studenti che potrebbero perdere la deducibilità degli interessi.
Pesante sulla pensione. Infine, osserva Schlessinger, anche se abbiamo avuto un "momento esagerato" quando eravamo preoccupati che ci sarebbe stato un limite al risparmio nei conti pensionistici, ora è fuori dal tavolo. Vuoi il più grande successo per la pianificazione di fine anno? Raddoppiare la pensione è il modo di farlo. Per le tue ultime buste paga, fai comparire i tuoi contributi pensionistici. Per esempio, dì al tuo datore di lavoro che vuoi inserire il 15 percento nelle ultime settimane dell'anno. Se stai mettendo soldi in un IRA-Roth, tradizionale o SEP, hai tempo fino al termine ultimo per la registrazione delle tasse (senza estensioni). Stai risparmiando di più per la pensione e riducendo la tua responsabilità fiscale allo stesso tempo, dice lei.
Con Hayden Field