Definizione: un periodo di grazia assicurativa è la quantità di tempo che la compagnia di assicurazioni consentirà di ricevere il premio assicurativo pur mantenendo la copertura assicurativa attiva. Il periodo di tolleranza è definito nel contratto di polizza assicurativa che specificherà le condizioni che determinano il tipo di reclamo pagato se un periodo di grazia è raggiunto o non raggiunto. I periodi di tolleranza variano a seconda del tipo di assicurazione e della compagnia assicurativa.
Non tutte le compagnie assicurative hanno periodi di grazia. Se non si paga il premio della polizza assicurativa entro il periodo di grazia o entro la data di scadenza, la polizza e la copertura possono essere annullate o si possono avere penali da pagare. I periodi di sospensione delle assicurazioni sono talvolta confusi con i " periodi di attesa delle assicurazioni ", tuttavia questi non sono gli stessi. Scopri di più sul periodo di grazia dell'assicurazione e su come funziona negli esempi qui sotto.
Quanto dura un periodo di tolleranza assicurativa?
Il periodo di tolleranza assicurativa può variare da compagnia assicurativa a compagnia assicurativa e anche da stato. Se c'è un periodo di tolleranza, a seconda della polizza assicurativa, il periodo di grazia può essere di 24 ore o di 30 giorni. L'assicurazione sanitaria, come spiegato nell'esempio di seguito, può avere fino a un periodo di tolleranza di 90 giorni basato su determinati criteri ai sensi dell'Atto della sanità accessibile .
Che cosa fa un periodo di tolleranza assicurativa?
Il periodo di tolleranza assicurativa offre alle persone un'equa possibilità di pagare i loro premi assicurativi nel caso in cui qualcosa di inaspettato accada al di fuori del loro controllo, come un ritardo nella consegna della posta dell'assegno.
Specifica le condizioni alle quali un reclamo sarà o non sarà pagato se il pagamento è ricevuto entro il periodo di tolleranza
Periodi di tolleranza assicurativa possono variare a seconda di:
- tipo di politica
- termini del contratto di assicurazione e sottoscrizione
- dai regolamenti statali o federali
Che tipo di politiche hanno un periodo di tolleranza assicurativa?
I periodi di tolleranza assicurativa sono applicabili a diversi tipi di politiche come l'assicurazione sanitaria , l' assicurazione sulla vita , l' assicurazione sulla casa , l'assicurazione condominiale e l' assicurazione auto .
Non tutte le compagnie di assicurazione sono obbligate ad offrire un periodo di tolleranza assicurativa. Devi chiedere al tuo rappresentante assicurativo di farti sapere se lo fai.
C'è un costo per il pagamento durante il periodo di tolleranza assicurativa?
Ci può essere o non essere una penalità, o un costo aggiuntivo quando si paga il pagamento dell'assicurazione durante il periodo di grazia.
Il periodo di grazia assicurativa è lo stesso in ogni stato?
Le regole del periodo di tolleranza assicurativa variano da stato a stato e alcune società e politiche non ne hanno nemmeno uno. Chiedete al vostro agente circa le condizioni del periodo di grazia dell'assicurazione o contattate il vostro commissario assicurativo statale per comprendere le regole specifiche per il vostro tipo di polizza.
Che cosa succede se si verifica un problema con la scadenza del periodo di tolleranza assicurativa?
Come mostrato nell'esempio 1 di seguito, mantenere una comunicazione aperta con il tuo agente o rappresentante può davvero aiutare. Se non è possibile pagare il premio per intero, prendere in considerazione piani di pagamento o prelievi bancari mensili. Alcune compagnie assicurative ti danno anche uno sconto per l'esecuzione di un piano di pagamento mensile, quindi non è solo conveniente, ma ti farà risparmiare denaro aggiungendo ulteriori sconti. Il primo passo quando prevedi problemi con il pagamento dell'assicurazione è chiamare il tuo rappresentante, sono davvero lì per aiutarti e vogliono essere sicuri che facciano tutto il possibile per aiutarti a rimanere assicurato.
Cosa succede se non paghi entro il periodo di tolleranza assicurativa
Se non si paga entro il periodo di tolleranza assicurativa
- La tua copertura assicurativa può essere annullata per mancato pagamento
- Non avrai alcuna copertura assicurativa se hai una perdita
Ci sono molte ragioni per cui una compagnia di assicurazioni può cancellare la tua polizza , ma tra queste, una cancellazione per mancato pagamento può essere un vero problema lungo la linea. Non solo non sarai assicurato, ma altre compagnie di assicurazione potrebbero rifiutarti di coprirti a seconda delle loro linee guida di sottoscrizione o potrebbero non darti uno sconto senza pretese a causa della scadenza dell'assicurazione, o non offrirti piani di pagamento come risultato.
Nel caso di un'assicurazione sulla vita , fai attenzione che se permetti la cancellazione della tua polizza potresti dover sostenere un nuovo esame medico e rischiare di ottenere una copertura rifiutata o di dover pagare premi più alti se la tua salute è cambiata dalla prima volta che hai ottenuto la politica originale.
Vuoi evitare di essere cancellato a tutti i costi. Ricorda che a volte le tariffe delle polizze assicurative tengono conto anche del tuo rating, quindi non pagare ora, potrebbe costarti più tardi.
Con i numerosi piani di pagamento, le compagnie di assicurazione offrono che dovresti essere in grado di trovare un modo per pagare entro il periodo di tolleranza assicurativa discutendo le opzioni di pagamento con il tuo agente.
Esempi di come un periodo di tolleranza assicurativa può essere applicato
Ecco alcuni esempi di diversi scenari in cui entra in gioco un periodo di tolleranza assicurativa.
Esempio 1: mantenere una comunicazione aperta con il tuo agente ti aiuterà ad assicurarti di non perdere il periodo di grazia
Joan non è stata in grado di pagare il pagamento dell'assicurazione auto quando era in scadenza. Era dovuto mercoledì, ma non sarebbe stata in grado di pagarlo fino a venerdì. Chiamò il suo agente di assicurazione e le chiese cosa avrebbe dovuto fare. L'agente assicurativo ha detto a Joan che ha un periodo di grazia di 15 giorni per pagare il suo pagamento dell'assicurazione auto e non ci sarebbe alcun costo aggiuntivo per pagare il pagamento dell'assicurazione auto entro quel periodo di grazia. Ha anche assicurato a Joan che la copertura assicurativa della sua auto sarebbe rimasta in vigore fino a quando il suo pagamento dell'assicurazione auto è stato ricevuto entro il periodo di grazia di 15 giorni.
Esempio 2: Pagamento per polizza assicurativa non ricevuto quando il reclamo è accaduto, ma a causa del periodo di grazia il reclamo viene pagato
Jennifer ha acquistato una nuova polizza assicurativa per il suo condominio, il suo agente le ha detto che il premio era dovuto il 20 giugno. Jennifer ha deciso di pagare il premio inviando il suo assegno per posta il 15 giugno, aspettandosi che sarebbe stato ricevuto in tempo. Sfortunatamente, il servizio postale impiegò più tempo del previsto e, il 22 giugno, quando Jennifer chiamò per presentare un reclamo, il suo agente le disse che il pagamento non era stato ricevuto. Jennifer era scioccata perché aveva spedito il pagamento. Era in preda al panico, ma il suo agente le aveva detto di non preoccuparsi a causa del periodo di grazia dell'assicurazione, lei aveva altri 5 giorni prima che la sua politica fosse cancellata. Il periodo di grazia dell'assicurazione ha risparmiato un sacco di soldi a Jennifer perché il suo reclamo era coperto e il suo assegno è arrivato alla compagnia assicurativa il giorno successivo. Grazie al periodo di grazia dell'assicurazione, tutto ha funzionato. La prossima volta, Jennifer ha deciso che preferirebbe semplicemente pagare con trasferimenti di fondi elettronici attraverso la sua banca per evitare lo stress di una telefonata così ravvicinata.
Esempio 3: richiesta di risarcimento non pagata su nuova casa in quanto il periodo di tolleranza non è stato rispettato
Jeff e Julie hanno acquistato una polizza per la loro nuova casa, questa è stata la loro prima assicurazione sulla casa, quindi non avevano familiarità con il periodo di grazia dell'assicurazione. Jeff anche se Julie avrebbe pagato la politica e Julie pensò che Jeff si sarebbe preso cura di lui, la prossima cosa è che il periodo di grazia era finito e la politica non era stata pagata. La compagnia di assicurazioni ha inviato loro una lettera e ha provato a chiamarli, ma poiché erano nel mezzo della loro nuova casa, hanno perso le chiamate e non hanno visto la posta. La seconda notte nella loro nuova casa, una raffica di tubi che ha causato danni da acqua al primo piano. Hanno chiamato la compagnia di assicurazioni solo per scoprire che il periodo di grazia si era concluso due giorni prima e non avevano copertura. Fortunatamente non è stato un "grosso danno", ma è costato loro oltre $ 5.000. Poi la compagnia di assicurazioni li informò che non avrebbero assicurato la casa fino a quando le riparazioni non fossero state completate, quindi dovettero cercare un'assicurazione alternativa per le proprietà a rischio più elevato perché il loro mutuo richiedeva una prova di assicurazione per proteggere il prestito. Se avessero compreso l'importanza di pagare entro il periodo di grazia, questo non sarebbe mai accaduto.
Esempio 4: Affordable Health Care Act (ACA) e Grace Periods
Sebbene non sia richiesta tutta l'assicurazione sanitaria per garantire un periodo di tolleranza assicurativa, ai sensi dell'ACA, gli assicuratori devono concedere agli assicurati il pagamento anticipato di crediti d'imposta premio per un periodo di grazia di 90 giorni per pagare i loro premi se hanno già pagato una rata. Tuttavia, se i premi integrali non vengono pagati per intero entro il terzo mese del periodo di grazia, l'assicuratore può annullare la polizza retrodatata fino all'ultimo giorno del primo mese del termine del periodo di grazia.