Se hai un mutuo a tasso fisso di 30 anni e fai lo stesso pagamento mensile ogni mese per 30 anni, alla fine dei 30 anni, allora avrai la tua casa libera e libera.
Chiaro e libero significa che se dovessi vendere la casa e volessi rendere disponibile il finanziamento proprietario per un nuovo acquirente, non avresti creditori sottostanti che potrebbero impedire questa scelta.
Finanziamento del proprietario quando una casa non è libera e chiara
Libero e chiaro è il modo più semplice per fornire il finanziamento del proprietario quando si vende se un acquirente non può o non vuole ottenere un prestito. Il problema con la maggior parte delle transazioni finanziate dal proprietario è solitamente la proprietà ha già almeno un prestito. Quasi tutti i mutui esistenti oggi contengono una clausola di alienazione che richiede l'accelerazione del prestito nel caso in cui la proprietà venga venduta. Questa clausola viene spesso definita clausola "in vendita".
Negli anni '70 e nei primi anni '80, molti mutui non contenevano verbosità che impedivano l' oggetto di una transazione (da non confondere con l'assunzione di un prestito). Ciò significava che i venditori potevano offrire il finanziamento del proprietario e lasciare che il compratore prendesse in consegna i pagamenti su un prestito esistente senza che nessuna delle parti si mettesse nei guai o infrangesse alcuna legge.
Oggi questi tipi di transazioni sono rari. I creditori oggi richiedono di essere ripagati.
La maggior parte eserciterà l'opzione di chiamare un prestito scaduto e pagabile se i tassi di interesse aumentano. Questo perché vogliono i loro soldi indietro in modo che possano prestarli di nuovo ad un tasso di interesse più elevato.
Leverage vs. Pagamento in contanti per una casa
Un altro modo per ottenere una casa libera e chiara è pagare in contanti per la casa .
Piuttosto che pagare un mutuo ogni mese, alcuni acquirenti a casa preferiscono acquistarlo a titolo definitivo consegnando un pagamento in contanti forfettario. È un buon investimento per pagare denaro per una casa, ma impedisce anche all'acquirente di comprare una casa e usare la leva. Qual è la leva? Supponiamo di avere $ 100.000 in contanti e di voler comprare una casa per $ 100.000. Se hai usato la leva, potresti mettere giù $ 25.000 e comprare 4 case, utilizzando l'80% di mutui ipotecari. Oppure, potresti comprare una casa per $ 100.000 e non devi nulla.
I vantaggi di Free e Clear
Possedere una casa a titolo definitivo è un buon feeling per molte persone. È la sicurezza emotiva che la casa appartiene al proprietario al cento per cento. Tuttavia non è una protezione al 100%. Ad esempio, ciò non significa che una casa non possa essere conquistata da un governo eminente. Ciò non significa che la casa non possa essere spazzata via da un uragano o un'inondazione.
Libero e chiaro significa che un proprietario è libero di effettuare pagamenti ipotecari, ma è comunque necessario pagare per cose come l'assicurazione della casa , le tasse sulla proprietà, le utenze e la manutenzione generale.
Sentirai anche il termine "chiaro" in riferimento al titolo. Supponendo che non vi sia alcuna nuvola sul titolo e che tu abbia ricevuto una polizza assicurativa per il titolo quando hai comprato la casa, molto probabilmente avrai un chiaro titolo per la casa.
Tuttavia, se si paga un mutuo su quella casa, la casa stessa non è libera e chiara.
Prestare attenzione ai vantaggi fiscali del pagamento di un mutuo. Fino a poco tempo fa il limite sulle deduzioni di interessi era di un milione, ma sotto la Revisione delle imposte di Trump, che è stato ridotto a un tetto di $ 750.000.
L'acquisto di una casa per le vacanze libera e libera
Una famiglia ha preso la decisione di finanziare una casa di vacanza alle Hawaii. Quando le tasse sulla proprietà sono aumentate a causa dello status di non residenti, l'aumento ha influito sul flusso di cassa mensile. Una soluzione alla situazione era il rifinanziamento della residenza principale, che al momento aveva un prestito di 15 anni, pagato in 10 anni con 5 anni rimanenti. La famiglia ha rifinanziato in un prestito di 30 anni con lo stesso pagamento mensile e ha utilizzato i proventi per pagare la casa alle Hawaii, libera e chiara.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.