Come curare un avviso di default e ripristinare i diritti di proprietà
Definizione: i prestatori archiviano nei registri pubblici in cui si trova la proprietà un avviso pubblico denominato Avviso di inadempienza. Dopo che l'avviso di inadempienza è stato depositato, quali diritti specifici possiede un proprietario di abitazione? L'avviso di inadempienza è il primo passo verso la preclusione . In alcuni stati, l'Avviso di Default è anche allegato alla casa, generalmente sulla finestra di fronte, come una lettera scarlatta imbarazzante. Afferma che il mutuatario è in ritardo, dietro al pagamento delle rate del mutuo , e se i pagamenti non vengono pagati, il mutuante si impadronirà della casa.
Passi avanzati per una notifica di inadempienza in California
In California, gli istituti di credito in genere non presentano un avviso di inadempimento fino a quando il mutuatario non è in ritardo di almeno 90 giorni nell'effettuare pagamenti ipotecari. Quando un mutuatario ha mancato 2 pagamenti ed è indietro di 60 giorni, a quel punto molte banche possono inviare un preavviso di 30 giorni, che sono richiesti dalla legge prima di presentare un avviso di inadempienza. Un tempo il creditore poteva presentare un avviso di inadempimento ogni volta che lo desiderava, ma le leggi rettificavano la supervisione affermando che i mutuatari hanno diritto a un preavviso di almeno 30 giorni prima della registrazione di un avviso di inadempienza.
In California, i creditori devono quindi attendere 90 giorni. Durante quel periodo di 90 giorni, il mutuatario ha il diritto di recuperare i pagamenti arretrati e ripristinare il prestito. Se un mutuatario ha equità , a volte la cosa intelligente da fare è mettere la casa sul mercato e cercare di trovare un acquirente. Se un acquirente si trova e l'acquirente è un investitore, l'acquirente deve conformarsi alla Home Equity Sales Act per soddisfare gli standard di assistenza in vigore che proteggono il proprietario di una casa che occupa una casa in default.
In caso contrario, il proprietario di una casa mantiene i diritti di sciogliere il trasferimento di proprietà entro un determinato periodo di tempo.
Dopo che sono trascorsi 90 giorni, il creditore è tenuto a pubblicare un avviso per 20 giorni, durante i quali l'unico modo in cui un proprietario di abitazione può interrompere il pignoramento è completamente rimborsare il mutuo. Dopo 20 giorni, il mutuante può vendere la proprietà al miglior offerente accettabile sui gradini del tribunale.
Se non viene ricevuta un'offerta accettabile, il trustee trasmette la proprietà al creditore. A volte i finanziatori fanno un'offerta di apertura così alta che nessuno farà offerte per la casa, e questo permette al creditore, secondo gli addetti ai lavori, di mantenere la casa pignorata nel suo inventario sui libri al suo valore originale a fini contabili, che tende a proteggere il valore delle azioni della banca.
In che modo una nota di default influisce su una vendita allo scoperto?
La Carta dei diritti di proprietà della California consentiva il doppio rilevamento in una vendita allo scoperto, fino al gennaio 2018. Prima di tale data, la richiesta di una vendita allo scoperto non fermava l'azione di preclusione. Solo l'emissione della lettera di approvazione della vendita a breve ha interrotto il dual tracking prima del gennaio 2018. Ciò significava che i proprietari di case che speravano di fare una vendita allo scoperto dovevano avviare immediatamente il processo, prima della Notifica di inadempienza, per fermare una gara contro il tempo.
Mentre un creditore ha sempre mantenuto l'opzione di interrompere un'azione di preclusione , non è stato richiesto di farlo. In effetti, alcuni investitori, come entità finanziate dal governo come Fannie Mae e Freddie Mac, procedevano regolarmente al pignoramento se fosse l'opzione più veloce e probabilmente producesse più denaro di una vendita allo scoperto.
Il PSA per alcuni prestiti convenzionali conteneva incentivi finanziari che incoraggiavano anche i pignoramenti sulle vendite allo scoperto.
Non dimentichiamo le truffe assicurative ipotecarie , che sono perfettamente legali. Questo è quando un mutuante tira fuori la propria assicurazione mutuo senza avvisare il mutuatario. Potresti essere sorpreso di sapere che le società esistono al solo scopo di assicurare prestiti senza valore e alcune delle banche presumibilmente possiedono parti di queste compagnie di assicurazione ipotecaria. Quando un mutuatario richiede una vendita allo scoperto, la compagnia di assicurazione ipotecaria potrebbe richiedere un pagamento così alto che la vendita a terra diventa impossibile. In alcuni cerchi potrebbe essere chiamato sabotaggio.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.
Conosciuto anche come: Periodo di reintegro, avviso di asta pubblica, avviso di preclusione
Errori ortografici comuni: avviso di difetto