Stati senza una tassa sul reddito
Ci sono sette stati che non impongono una tassa sul reddito: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington e Wyoming.
Nel New Hampshire e nel Tennessee, vi è solo il dividendo fiscale e il reddito da interessi. Mentre gli stati che mancano di una tassa sul reddito può sembrare l'opzione più attraente, possono avere imposte immobiliari o di vendita, che potrebbero facilmente compensare la mancanza di imposta sul reddito.
Franchigie fiscali per i pensionati
La maggior parte degli stati con una tassa sul reddito consente ai pensionati di escludere parte o tutto il proprio reddito dalla sicurezza sociale, dalle pensioni o da entrambi. Per molti pensionati, questo rende le imposte sul reddito l'ultima delle loro preoccupazioni.
Ci sono nove stati che esentano tutte le pensioni federali, militari e statali, nonché tutti i benefici della sicurezza sociale dalle imposte sul reddito: Alabama, Hawaii, Illinois, Louisiana, Massachusetts, Michigan, Mississippi, New York e Pennsylvania. Anche l'Alabama, le Hawaii e l'Illinois esentano le entrate da certi tipi di pensioni private.
La Pennsylvania e il Mississippi sono unici in quanto sono gli unici stati del paese che esentano tutti i redditi da pensione, persino le distribuzioni IRA e 401 (k).
Ci sono, tuttavia, alcuni stati che sono meno che ospitali per i pensionati. Non solo le loro aliquote fiscali sono alte, ma anche le imposte sul reddito. Questi stati e le loro aliquote fiscali più elevate sono: California (10,55% sul reddito oltre $ 1 milione), Rhode Island (9,9% su tutte le entrate comprese le plusvalenze), Vermont (8,95%), Connecticut (6,5%) e Nebraska (6,84% ).
Tutti questi stati, ad eccezione della California, tassano alcuni o tutti i benefici della sicurezza sociale.
Maggiori informazioni sulle imposte sul reddito dello stato per i pensionati
Sgravio fiscale proprietà
Le tasse di proprietà possono essere particolarmente difficili per i pensionati con redditi bassi e alti costi di alloggio. Fortunatamente, tutti i 50 stati offrono un qualche tipo di programma di sgravio fiscale. Quaranta stati forniscono esenzioni per le famiglie che riducono il valore stimato della casa, o crediti di imposta sulla proprietà che riducono la bolletta delle imposte direttamente. La maggior parte degli stati ha anche esenzioni speciali per i residenti anziani di una certa età e che soddisfano i requisiti di reddito.
La Tax Foundation, un gruppo di ricerca fiscale indipendente di Washington, ha scoperto che le persone che vivono in Louisiana, nelle Hawaii, in Alabama, nel Distretto di Columbia, nel Delaware e nel Mississippi hanno pagato le imposte patrimoniali più basse rispetto al valore della casa. La Florida, una mecca della pensione, è arrivata quasi nel mezzo, al 24 ° posto.
Il Nevada, un'altra popolare destinazione per la pensione, riceve una menzione d'onore per le tasse sulla proprietà. Questo perché la tassa di proprietà del Nevada si basa su un semplice 35% del valore equo di mercato della proprietà, mentre la maggior parte degli stati usa il 100% del valore equo di mercato. Inoltre, gli over 62 che soddisfano i limiti di reddito possono ricevere un rimborso fino al 90% delle tasse di proprietà.
Stati con l'imposta sulle vendite più bassa
Ci sono solo cinque stati che non hanno una tassa sulle vendite: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon. Sebbene l'Alaska non applichi una tassa sulle vendite statali, consente alle città e alle contee di imporre le imposte sulle vendite, che vanno dall'1% al 7%.
Tra gli stati che fanno pagare l'imposta sulle vendite, quelli con le più basse aliquote fiscali statali e locali, secondo la Tax Foundation, sono: Hawaii (4,38 per cento), Maine (5,00 per cento), Virginia (5,00 per cento), Wyoming (5,38 per cento ) e Wisconsin (5,42%).
Il verdetto
Quindi, quale stato ha il miglior clima fiscale generale per i pensionati? Dipende dal tipo e dalla quantità di reddito che porterai, dal valore della tua casa, dal tuo denaro in cambio e da eventuali problemi fiscali specifici che potresti avere.
Ad esempio, se avrai un reddito molto elevato o continuerai a lavorare part-time dopo il pensionamento, le imposte sul reddito potrebbero essere la tua prima priorità.
Al contrario, se vivrai sulla sicurezza sociale che è esente in molti stati, le tasse di proprietà potrebbero essere più importanti. Ci sono alcuni chiaramente i primi corridori, però. Stati che non hanno alcuna imposta sul reddito o esonerano le pensioni e le entrate della sicurezza sociale, e che hanno anche le proprietà basse e le imposte sulle vendite in cima alla lista. Questi stati sono Alaska, Nevada, Hawaii, Wyoming, Florida, Louisiana, Delaware e Mississippi.
Tieni presente che questo elenco è per uso generale e non tiene conto, tra le altre cose, del clima, dell'accesso a cure mediche di qualità o del costo della vita. Le tue prospettive finanziarie e ciò che è importante per te in una comunità di pensionati determinerà il tuo adattamento unico in una destinazione per pensionati. Dovresti contattare il tuo CPA o il consulente finanziario per una guida più personalizzata su questo argomento.