Non lasciare che le imposte sull'eredità ti prendano alla sprovvista.
Errore 1: essere all'oscuro delle imposte sugli account ereditari
Prima di incassare un'eredità, assicurati di capire se dovrai pagare le tasse e di quanto. Evitare le trappole di imposta sulle successioni più comuni elencate di seguito.
Imposte su piani IRA / 401k ereditati
Uno dei più grandi errori che le persone commettono quando ereditano un account di pensionamento non sta esplorando tutte le opzioni prima di incassarlo. La maggior parte del denaro del conto di pensionamento non è ancora stata tassata, quindi quando incassi questo tipo di conto l'importo prelevato è incluso la tua dichiarazione dei redditi come reddito imponibile.
Una volta compreso questo, puoi decidere quando e come estrarre il denaro e strutturarlo in modo da pagare l'importo minimo in tasse. Ad esempio, potresti ritirarne alcuni a dicembre, e alcuni a gennaio per distribuire la distribuzione su due anni fiscali.
Un'altra opzione: la maggior parte dei piani ti consente di trasferire l'account su un account IRA ereditato in modo che tu debba solo prendere quelle che vengono chiamate distribuzioni minime richieste ogni anno. In molti casi, questo può consentire di allungare le entrate e le imposte sulla tua eredità rispetto alla tua aspettativa di vita.
Se erediti un 401 (k) , dovrai verificare con l'amministratore del piano per vedere quali opzioni hai.
La maggior parte delle volte puoi trasferire i fondi in un IRA ereditato.
Imposte su fondi / azioni comuni ereditari
Per i fondi comuni di investimento o le azioni che non sono di proprietà dei conti di vecchiaia o dell'IRA, le norme fiscali sono diverse. Il valore di queste attività a fini fiscali corrisponderà al valore della data di morte della persona deceduta (o al valore sei mesi dopo la morte, ma è necessario scegliere questa data di valutazione alternativa per tutte le attività o per nessuna).
Da quel punto, avrai un guadagno in conto capitale o una perdita in base al valore del bene quando lo vendi.
Per stimare le tasse sull'assegnazione di conti ereditati di qualsiasi tipo, puoi fare una proiezione fiscale che ti mostra su cosa pagherai se fai o non incassa qualcosa.
Tasse sui proventi di assicurazione sulla vita
La buona notizia: se ricevi i proventi dell'assicurazione sulla vita, questo importo è quasi sempre esentasse. Non dovrai segnalare i pagamenti dell'assicurazione sulla vita ricevuti come reddito imponibile sulla dichiarazione dei redditi.
Errore 2: non essere ingannato a pagare i debiti che non devi
Molti creditori faranno tentativi di riscuotere debiti da familiari di una persona deceduta. Queste affermazioni dovrebbero essere fatte contro la proprietà, non contro di voi. Non sei personalmente responsabile dei debiti di qualcuno da cui ricevi un'eredità. Considerare tali richieste con scetticismo.
Errore 3: non valutare tutte le opzioni quando si eredita una casa
Quando erediti una casa, la tua preoccupazione principale dovrebbe essere capire come proteggere e mantenere la casa finché non decidi cosa fare con essa. La famiglia oi vicini possono aiutare? Hai bisogno di installare un sistema di sicurezza? Qualcuno può stare in casa? Mantenere la casa sarà importante per proteggere il suo valore.
Quindi, determina cosa vale la casa. È possibile utilizzare una risorsa online come Zillow per ottenere una stima approssimativa del valore della casa. Tuttavia, i siti online potrebbero non disporre di informazioni aggiornate sulla proprietà. Un agente immobiliare che abbia familiarità con l'area sarà la vostra migliore risorsa.
La casa ha un mutuo? Se la casa vale meno dell'importo restante del mutuo, puoi decidere che la migliore linea di condotta è quella di lasciare che la casa vada in pignoramento, nel qual caso non continuerai a pagare i mutui. Se il valore della casa al netto di eventuali costi di vendita (onorari dell'agente immobiliare) vale più del mutuo, quindi mantenere i pagamenti dei mutui mentre si sta preparando la proprietà in vendita. Se non si effettuano i pagamenti del mutuo, il creditore ha il diritto di precludere sulla proprietà.
Che mi dici delle tasse?
Quando si eredita una casa, il valore della casa sulla data di morte del deceduto diventa la base di costo ai fini fiscali. Quindi, se la casa avesse un valore di circa $ 100.000 e l'avessi venduta otto mesi dopo per $ 110.000, potresti avere $ 10.000 di plusvalenze da riportare sulla tua dichiarazione dei redditi. Dico "potrebbe avere" perché potresti essere in grado di escludere fino a $ 250.000 di guadagno se il defunto viveva in casa per almeno due degli ultimi cinque anni. Se c'è una perdita sulla vendita, non sarai in grado di usarla come deduzione. Un buon preparatore di tasse può aiutarti a capire tutto questo.
Potresti anche prendere in considerazione l' idea di affittare la casa . Forse come una proprietà di investimento, ti fornirà più vantaggi di quello che puoi ottenere se lo vendi e investi i proventi.
Errore 4: non entrare in contatto con l'acquisto di prodotti finanziari
Ci sono oltre 350.000 persone che si definiscono consulenti finanziari negli Stati Uniti. Oltre il 90% di loro si guadagna da vivere vendendo prodotti di investimento o assicurativi. Alcune di queste persone sono come avvoltoi e, una volta scoperto di avere soldi e non sono sicuri di cosa farne, ti presenteranno un investimento e ti diranno quanto è bello.
Non investire o acquistare prodotti assicurativi senza passare attraverso un processo di pianificazione finanziaria globale. Se sai che stai per ricevere un'eredità, questo potrebbe essere il momento perfetto per iniziare la ricerca di un consulente finanziario orientato alla pianificazione che possa aiutarti a decidere cosa fare in base alla tua situazione e ai tuoi obiettivi futuri.