Passi pratici per proteggere il tuo reddito pensionistico
La tua fase di vita
La spesa per la pensione può essere suddivisa in tre fasi, gli anni di go-go, gli anni di slow-go e gli anni di no-go.
Durante il pensionamento anticipato (gli anni di go-go), la spesa è alta. I pensionati viaggiano, fanno shopping, giocano a golf, pescano e godono attivamente del loro tempo libero. A seconda della salute, questa fase dura dai 55 ai 75 anni.
Poi arrivano gli anni di slow-go, dove a causa della salute o dell'età, si rimane a casa di più, e si acquista e viaggia di meno. È stato dimostrato che la spesa in termini corretti dell'inflazione diminuisce durante questa fase, che copre l'intervallo di età 70-85 anni.
Durante gli anni di no-go, la spesa per l'assistenza sanitaria sostituisce ciò che un tempo veniva speso per gli oggetti di intrattenimento. In termini ponderati per l'inflazione, la spesa aumenta durante questo periodo, solitamente negli anni '80 e oltre.
Il tuo livello di reddito
Il tuo livello di reddito determina anche l'effetto dell'inflazione. I pensionati con un reddito più elevato (75.000 entrate annuali e oltre) hanno spazio nel loro budget per assorbire gli aumenti dei prezzi sugli elementi essenziali - l'inflazione non ha un enorme impatto negativo su questo gruppo. Per i pensionati a basso reddito gli aumenti di base come cibo, energia e medicina prendono un morso più grande dal loro budget.
Quando proietto il successo della pensione, la mia preferenza è iniziare assumendo che le spese saliranno del 3% all'anno, in linea con i tassi di inflazione storici . Quindi iniziamo a lavorare su un piano "spend-more now now" che può significare un aumento del reddito in seguito. Questo tipo di pianificazione può consentire una maggiore spesa negli anni di go-go.
L'obiettivo è trovare l'equilibrio tra godersi la vita ora - e tenere abbastanza riserve finanziarie per tenere conto anche della vita futura.
Ci sono passi specifici che puoi fare per assicurarti che il tuo reddito pensionistico aumenti con l'inflazione. Ecco tre cose che puoi fare per proteggere il tuo futuro potere d'acquisto.
1. Ottieni il massimo dalla tua sicurezza sociale
La sicurezza sociale prevede aggiustamenti automatici del costo della vita incorporati. È una fonte di guadagno unica per tutta la vita, aggiustata per tutta la vita, e una pianificazione intelligente può aiutarti a ottenere di più da essa. Quasi un terzo di voi farà affidamento sulla sicurezza sociale per fornire il 90% del reddito pensionistico. Più della metà di voi farà affidamento sulla previdenza sociale per oltre il 50% del reddito pensionistico.
Una delle cose più importanti che puoi fare per proteggerti dall'aumento dei prezzi è quello di assicurarti di ottenere il massimo dai tuoi sussidi di sicurezza sociale (sia per te che per il tuo coniuge).
2. Scegli gli investimenti che aumentano con l'inflazione
Alcuni investimenti e prodotti assicurativi hanno maggiori probabilità di tenere il passo dell'inflazione rispetto ad altri. Il trade-off può essere meno reddito ora, ma più reddito dopo. Le scelte di seguito sono categorizzate in livelli di rischio sicuri, medi e aggressivi.
Investimenti sicuri
Investimenti a medio rischio
Investimenti aggressivi
Che mi dici dell'oro? Nonostante la convinzione comune che mantenere l'oro sia un buon modo per proteggersi dall'inflazione, in passato l'oro è stato una copertura della crisi migliore rispetto alla copertura dell'inflazione. Ciò significa che durante i periodi di lenta inflazione costante, l'oro non ha tenuto il passo, ma aumenta durante i periodi di crisi.
3. Diventa verde e coltiva un giardino
Se davvero ti aspetti che l'inflazione si scateni, la cosa migliore che puoi fare è comprare tutto ciò di cui potresti aver bisogno ora e renderti il più autosufficiente possibile. Inizia con queste idee:
- Scorte - Se sei preoccupato che i prezzi aumenteranno rapidamente, fai scorta di beni durevoli ora.
- Diventa verde: rendi la tua casa il più efficiente dal punto di vista energetico, riducendo la tua esposizione ai crescenti prezzi dell'energia.
- Coltiva un giardino - Coltiva il tuo cibo, e se puoi, prendi bestiame, o almeno un paio di polli. Sarai isolato dai prezzi del cibo gonfiati e, se necessario, avrai qualcosa con cui barattare.
- Walk, Bike, Ride - Vivi in una comunità dove puoi camminare, andare in bici o prendere i mezzi pubblici per le tue necessità quotidiane. Ciò riduce la dipendenza da costi potenziali di assicurazione, gas e manutenzione.