Pensa attentamente al modo in cui titoli i tuoi risparmi degli Stati Uniti
Titolare di titoli di risparmio statunitensi come individuo
Titolare un legame di risparmio sotto il nome di un singolo proprietario è il più semplice.
Significa legalmente parlando, c'è solo un singolo proprietario delle obbligazioni. Quando questo proprietario muore, il legame diventa parte della sua proprietà. Se non ci sono testamento e testamento validi, e non hai selezionato un beneficiario (ne discuteremo tra un momento), le obbligazioni di risparmio potrebbero essere soggette alle leggi della Successione interstatale via probate. Queste leggi sull'ereditarietà variano da stato a stato e richiedono tempo, denaro e impegno per i tuoi eredi. Ad esempio, in alcuni stati, il tuo coniuge riceverà metà della proprietà mentre i tuoi genitori riceveranno l'altra metà. In alcuni stati, il tuo coniuge riceverà fino a un importo fisso (ad esempio $ 20.000) con tutto il resto diviso in parti uguali tra il coniuge ei figli.
Un modo per evitare la successione di successione e di intestazione pur continuando ad avere una proprietà singola è quello di intitolare i titoli di risparmio in nome di un trust vivente. In questo modo, quando muori, il fiduciario (s) può continuare a trattare affari, i tuoi eredi ricevono immediatamente il beneficio della proprietà in un modo enunciato all'interno dello strumento di fiducia.
Per ulteriori informazioni su questo argomento, leggere Come configurare un fondo fiduciario .
Un altro modo per evitare l'omologazione quando si utilizza un titolo di proprietà unico su un'obbligazione di risparmio statunitense è nominare esplicitamente un beneficiario presso il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti attraverso TreasuryDirect. Alla morte dell'originale, titolare di un titolo di risparmio, il beneficiario stabilisce il proprio conto TreasuryDirect e segue un processo diretto per il trasferimento delle obbligazioni ad esso.
Anche se il proprietario originale ha lasciato un testamento, non importa perché la designazione del beneficiario sui titoli di risparmio lo sovrascrive.
Vi è un importante vantaggio fiscale per l'utilizzo della designazione del beneficiario in combinazione con un titolo proprietario unico. Hai già appreso dalla guida Investing in Savings Bonds che puoi pagare le tasse sugli interessi che vengono aggiunti alle tue obbligazioni ogni anno, o aspettare finché non incassi i buoni di risparmio, pagando tutte le tasse contemporaneamente. La maggior parte delle persone sceglie il secondo. Se i proprietari dei buoni di risparmio muore e li passa al beneficiario, allora il beneficiario può scegliere di avere tutti gli interessi maturati sui buoni di risparmio inclusi nell'ultimo deposito fiscale federale del proprietario originale, ora deceduto del titolo, facendo è una responsabilità della sua proprietà. In effetti, le obbligazioni di risparmio sono state passate in esenzione fiscale con la proprietà stessa che ha ritirato la scheda. Questo è di gran lunga preferibile alla ricezione di contanti, dove questa non è un'opzione.
Titolare del titolo a US Savings Bonds come Co-Owner
Comproprietà tra coniugi, familiari, genitori e figli, o altre parti, significa che due persone detengono il titolo per i buoni di risparmio insieme. O il detentore del titolo può incassare i buoni di risparmio senza il permesso o la conoscenza dell'altra parte, innescando un evento imponibile per entrambi, quindi fallo solo se hai una totale, assoluta fiducia nell'altra persona.
Il titolo di comproprietà di un buono di risparmio significa che se una delle parti muore, l'altro comproprietario diventa il nuovo, unico proprietario. Le obbligazioni passano direttamente al sopravvissuto, titolato proprietario evitando l'omologazione.
Ulteriori informazioni su Investire in obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti
Anche se sono spesso cancellati come non degni di una seria considerazione per il portafoglio di un investitore, forse a causa di un'associazione con regali vecchio stile ricevuti dai bambini durante feste di compleanno e Natale da parenti lontani, una percentuale consistente di famiglie americane dovrebbe mantenere gli investimenti in obbligazioni di risparmio nella parte posteriore delle loro menti come un posto potenzialmente saggio per impiegare fondi. Ciò è particolarmente vero quando i tassi di interesse sono ragionevolmente attraenti e i prezzi delle azioni sono ricchi. Le obbligazioni di risparmio garantiscono l'assoluta sicurezza di principio supportata dalla piena fiducia e dal merito del governo degli Stati Uniti.
Offrono protezione significativa contro il rischio di tasso di interesse e di durata . Se si selezionano i titoli di risparmio della serie I, possono persino tenere il passo, in una certa misura, con l' inflazione .
Il più grande svantaggio di investire in obbligazioni di risparmio è il limite di acquisto annuale che il Congresso mette su di loro. Negli ultimi decenni è stato quasi come se Wall Street avesse influenzato i politici a togliere molti dei vantaggi dei titoli di risparmio, rendendoli meno allettanti rispetto ad altri titoli finanziari tradizionali che generano profitti per le imprese che li sostengono. Francamente, mi piacerebbe vedere il limite delle obbligazioni di risparmio aumentato a qualcosa come $ 50.000 per individuo, per anno rispetto al limite piuttosto patetico che è attualmente disponibile su questioni come le obbligazioni della Serie I.