Identificare le frodi e gli ordini di denaro falso: proteggiti
I falsi ordini di denaro sono il tipo più comune di truffa, poiché i venditori spediscono merci o legano denaro ad un "acquirente" che è davvero un truffatore. Quando la banca scopre il problema, è troppo tardi per recuperare prodotti o fondi.
Ma puoi anche essere derubato quando sei l'unico che invia un ordine di pagamento.
Perché le truffe di Money Order funzionano
Gli ordini di pagamento sono spesso un modo sicuro per ricevere i pagamenti, quando sono legittimi. Sfortunatamente, questa reputazione di sicurezza può far perdere la guardia ai destinatari. Queste truffe funzionano perché ritieni che sei stato pagato e che gli ordini di denaro valgono quanto i contanti. In effetti, dovresti sempre trattare gli ordini di denaro con cautela, come faresti con assegni personali e altri tipi di assegni.
Tipiche truffe per vaglia
Truffe "in eccesso": un approccio tipico comporta un'inchiesta da parte di qualcuno molto lontano, un altro stato o paese. La persona accetta di acquistare il tuo oggetto, ma quando arriva il pagamento, è un ordine di pagamento per molto più di quanto dovrebbe essere. Perché hanno pagato più del dovuto? L'acquirente ti chiederà di inviare il denaro in eccesso, oltre al tuo prezzo di vendita, da qualche altra parte. Forse dovresti inviare i fondi a un caricatore costoso che gestisce le transazioni all'estero.
In alternativa, l'acquirente ti chiederà di rimborsare l'importo in eccesso, solitamente tramite bonifico bancario o tramite un servizio di trasferimento di denaro, perché non è stato possibile ottenere un ordine di pagamento per l'importo corretto. In ogni caso, perderai quei soldi per sempre se segui le istruzioni dell'acquirente.
Acquistare truffe: a volte una truffa è molto più semplice: ricevi solo un falso ordine di pagamento e spedisci la tua merce.
Gli acquirenti non ti chiedono di inviare denaro, ma ottengono la merce gratuitamente.
Scams sui depositi: in questi casi, qualcuno ti chiede di depositare o incassare un ordine di pagamento per loro. La persona, prosegue la storia, non ha ancora un conto in banca e non vuole pagare tasse elevate in un negozio di incassi. Invece, vorrebbe firmare l'ordine di pagamento a voi e possibilmente anche pagare per il vostro tempo. Cosa potrebbe andare storto? Sorprendentemente, la tua banca potrebbe lasciarti uscire con denaro contante, ma non è l'ultima che sentirai di questo ordine di pagamento.
Elaborazione del pagamento: una variazione sulla truffa del deposito è la truffa di elaborazione dei pagamenti. Penserai di avere un lavoro da casa per depositare pagamenti o acquisti misteriosi, e il tuo compito è accettare denaro e inoltrare i pagamenti. In alcuni casi, stai effettivamente aiutando i criminali a riciclare denaro mentre ti viene derubato.
Deposito cauzionale: se gestisci un immobile, puoi sentire da potenziali affittuari fuori dallo stato. Manderanno un vaglia per il loro primo e ultimo mese di affitto, insieme a un deposito di sicurezza. Tuttavia, ti informeranno rapidamente che i piani sono cambiati, forse i lavori per i quali sono stati trasferiti sono falliti e non vogliono più affittare la proprietà. Ti offriranno gentilmente di farti mantenere l'affitto, ma vorranno che tu restituisca il deposito di sicurezza.
Varietà infinite: i ladri sono creativi e usano gli ordini di denaro in truffe in modi infiniti. Guarda le bandiere rosse qui descritte e fidati del tuo istinto. Se qualcosa sembra un po 'troppo facile o troppo bello per essere vero, fermati prima di inviare denaro e ottenere maggiori informazioni.
Dove le cose cadono a pezzi
Se invii o spendi denaro che ritieni di aver ricevuto da un vaglia, si aspetti problemi con la tua banca. Quando depositi un ordine di pagamento sul tuo conto, la tua banca ti consentirà di utilizzare parte o tutto il deposito immediatamente (in genere i primi $ 200, ma potrebbe essere di più, soprattutto con gli ordini di denaro negli Stati Uniti). Tuttavia, la banca non ha ancora raccolto i fondi dall'emittente dell'ordine; questo processo richiede alcuni giorni o settimane.
Quando la tua banca cerca di raccogliere i fondi, ad esempio da Western Union, la banca scoprirà che ha un ordine di pagamento fasullo.
Poiché la banca non riceverà alcun denaro, dedurrà il deposito falso dal tuo account. Se il tuo account è vuoto, il saldo del tuo account diventerà negativo e dovrai rimborsare la banca. Inoltre, i tuoi assegni rimbalzeranno e la tua carta di debito / bancomat diventerà temporaneamente inutile se esaurisci i fondi.
Se tutto ciò suona familiare, i ladri usano lo stesso approccio con i controlli del cassiere .
Proteggiti
Cosa puoi fare per proteggerti dalle truffe dei vaglia postali?
Compratori sconosciuti: l'approccio più sicuro è accettare solo pagamenti da persone che conosci e di cui ti fidi. Ma se vuoi lavorare con nuovi clienti o vendere online, potresti dover esporsi a qualche rischio. Fortunatamente, le bandiere rosse e i segnali comportamentali possono aiutarti a gestire il tuo rischio.
Bandiere rosse: sarete in grado di individuare la maggior parte delle truffe di ordine del denaro a un miglio di distanza se prestate attenzione. Ma quando la vita diventa occupata, è facile perdere un dettaglio e dimenticare come funzionano queste truffe e che esistono persino. Una importante bandiera rossa - e qualcosa che dovresti accettare - è una richiesta di invio o bonifico bancario dopo che sei stato pagato con un vaglia. Controlla questo elenco e verifica se ti sembra familiare:
- Una richiesta di invio o bonifico bancario che ti è stata corrisposta con un ordine di pagamento.
- Un'offerta che veniva dal nulla (come ti ha trovato questa persona generosa e fiduciosa?).
- Ordini di denaro internazionali (anche se i falsi USPS sono anche un problema).
- Messaggi con numerosi errori di grammatica e di ortografia.
- Rifiuto di pagare elettronicamente (non possono effettuare bonifici o utilizzare un servizio online ).
- Il tuo acquirente non è interessato a controllare la merce o i dettagli del prodotto e non sembra sapere nulla di ciò che sta comprando.
- Il tuo acquirente richiede informazioni sensibili come il tuo numero di conto bancario .
- Sembra troppo bello per essere vero.
Verifica fondi: verifica sempre i fondi quando sei pagato con un ordine di pagamento. Chiama l'emittente dell'ordine di pagamento e verifica se hai un documento legittimo. Non puoi mai essere sicuro al cento per cento, ma puoi migliorare le tue possibilità.
- Scopri come verificare i fondi su un ordine di pagamento .
Funzioni di sicurezza: ogni emittente di ordine di pagamento può anche descrivere le ultime funzionalità di sicurezza stampate sui propri ordini di pagamento. Ad esempio, gli ordini di denaro USPS del 2017 presentano una filigrana Ben Franklin, mentre MoneyGram utilizza una patch sensibile al calore per ridurre le frodi.
Spesa di ritardo: in caso di dubbio, non spendere i soldi che ricevi da un vaglia. Trattalo come sospetto o preparati a rimborsare la tua banca. Ci possono volere settimane o mesi perché la banca capisca che hai depositato un ordine di vaglia. La maggior parte delle volte scoprirai articoli fraudolenti entro poche settimane, ma potrebbe richiedere più tempo .
Sentiti libero di chiedere aiuto alla tua banca. Hanno già visto le truffe con l'ordine del giorno e possono parlare di transazioni sospette con te.
Pagare con gli ordini di denaro
Le truffe più comuni iniziano con un pagamento che ricevi, ma è anche possibile perdere denaro quando paghi.
Pagamento anticipato: il tipo più semplice di truffa si verifica quando si invia un pagamento e non si ottiene nulla in cambio. I venditori sono desiderosi e comunicativi quando discutono di pagamento, ma scompaiono dopo aver inviato fondi con un ordine di pagamento. Sfortunatamente, gli ordini di pagamento non hanno la protezione dell'acquirente o la possibilità di annullare le spese. In alcuni casi, è possibile annullare un ordine di pagamento , ma il processo è macchinoso e costa denaro.
Aiuto: gli ordini di denaro e i trasferimenti di denaro fanno spesso parte delle truffe "di aiuto". Qualcuno ti chiede di inviare fondi e incassa l'ordine di pagamento prima che ti accorga di essere stato derubato. Queste truffe sono disponibili in diverse varietà, tra cui
- Amici e persone care intrappolate all'estero (il loro portafoglio è stato perso o rubato, quindi stanno inviando email o chiedendo sui social media).
- Truffe romantiche (sviluppate affetto per qualcuno online e la persona vi chiede di aiutarvi con le fatture o un'emergenza).
- Raccolta del debito (qualcuno chiama con minacce di carcere o altre gravi conseguenze, ma puoi risolvere il problema se paghi ora).
Prima di inviare denaro, parla della situazione con qualcuno che conosci e di cui ti fidi. La sollecitazione di input o un'altra prospettiva può aiutarti a valutare il tuo rischio. Se decidi di andare avanti con il pagamento perché vuoi aiutare, avrai un'idea migliore di ciò che stai ricevendo.