Il tuo mutuo è troppo costoso?
Hai comprato una nuova casa e tutto sta andando alla grande. Ti stai sistemando, decorando e godendo i vantaggi della proprietà. Poi un giorno, il tuo reddito cambia inaspettatamente. Improvvisamente, ti ritrovi senza soldi in più per pagare per le emergenze o anche abbastanza soldi per coprire le tue spese e risparmiare per il futuro perché il pagamento della tua casa è troppo grande. Sei povero di casa.
Gli esperti dicono che il pagamento della tua casa dovrebbe corrispondere a circa il 25% della paga da portare a casa, mentre altri dicono che puoi arrivare fino al 30% se non hai altri debiti in sospeso e non hai intenzione di indebitarti.
Potresti finire a casa povero se le tue circostanze cambiano in modo imprevisto e inizi a lottare per i tuoi pagamenti . Ad esempio, tu e il tuo coniuge avete figli e uno di voi decide di essere un genitore a tempo pieno. O forse hai perso il lavoro o hai a che fare con una malattia inaspettata. Ecco cosa fare se improvvisamente ti trovi casa povera.
01 Cosa ti ha causato essere Povera?
In primo luogo, dovresti esaminare cosa ti ha fatto diventare povero in casa. Ad esempio, potresti aver fatto un grande stipendio quando hai comprato la tua casa , ma da allora è cambiato. Oppure potresti essere passato da una famiglia a reddito doppio a una famiglia a reddito singolo. O forse il pagamento della tua casa era semplicemente troppo grande fin dall'inizio e non hai considerato in modo completo quanto sarebbero state le tue altre spese mensili , lasciandoti troppo magro dal punto di vista finanziario.
Se si ha un passaggio nella propria immagine finanziaria o se si aggiungono spese come i costi dell'asilo nido, le spese mediche o altre spese mensili, si può anche iniziare a risentirsi del pagamento della propria casa e si desidera che non si sia nemmeno proprietari di una casa.
02 Questa situazione è temporanea?
Guarda la situazione e stabilisci se è temporanea o permanente. Se sai che questa situazione durerà solo due o tre anni, potresti riuscire a farcela, ma devi impegnarti a non spendere inutilmente. Questo significa niente vacanze o altri lussi.
Se determini che la tua situazione durerà più di tre anni, dovresti considerare le opzioni per cambiare la situazione.
03 Hai intenzione di fare sacrifici a breve termine?
Se ami la tua casa, potresti decidere che sei disposto a fare sacrifici per rimanere dentro e non vendere. Questo potrebbe significare che ti impegni in un altro lavoro, lavori di consulenza, lavori o lavori di carriera, e puoi affittare una stanza in più tramite un servizio di noleggio come Airbnb.
Questi sacrifici a breve termine possono consentire di pagare gli altri debiti e costruire il fondo di emergenza in modo che il pagamento della casa sia più gestibile.
04 Dovresti vendere la casa?
Può essere difficile decidere di vendere una casa che hai lavorato duramente per ridimensionare o spostarti in un quartiere più conveniente. Tuttavia, facendo questo puoi aprire opzioni che rendono più facile fare le cose che sono più importanti per te.
Se si determina che è necessario vendere la casa e passare a qualcosa di più conveniente o addirittura affittare temporaneamente, è necessario contattare un buon agente immobiliare e mettere la vostra casa sul mercato il più presto possibile. Non vuoi aspettare finché non sei disperato alla vendita perché potresti non essere in grado di vendere per alcuni mesi o addirittura un anno, a seconda del mercato. Inoltre, potresti non essere in grado di ottenere tanti soldi dalla vendita della casa se sei disperato di vendere rapidamente.
05 Sei di fronte al pignoramento?
Quando si tratta di essere poveri di casa, non si vuole arrivare al punto di essere in ritardo sui pagamenti o peggio, di fronte alla preclusione, quindi assicuratevi di agire prima che ciò accada.
Inoltre, se sei sott'acqua sul mutuo , potrebbe essere ancora più difficile prendere questa decisione. Se non puoi vendere la tua casa per quello che devi sul mutuo, considera di parlare con la tua banca di una vendita allo scoperto . Ciò significa che la banca accetta di accettare un importo per la casa inferiore a quello che si deve su un mutuo. Ma tieni presente che una vendita allo scoperto non è un dato per ogni casa, quindi assicurati di esplorare se sei idoneo prima di perseguire questa opzione.
06 Considerare lo spostamento in un'area più economica
In molte aree del paese, i prezzi delle case possono essere astronomici; e può essere molto difficile permettersi una casa. Altri posti possono avere case molto convenienti.
Potrebbe essere meglio prendere un lavoro che paga leggermente in una zona diversa per essere in grado di permettersi le cose che vuoi di più. Considera lo stile di vita che vuoi vivere , sia che si tratti di possedere una casa, di viaggiare frequentemente o di avere un budget elevato per le spese discrezionali, quindi fare le scelte che lo rendono possibile.
Ad esempio, una casa costosa può rendere difficile viaggiare, mentre una più piccola renderà più facile. Se vuoi passare più tempo con la tua famiglia e meno tempo a lavorare, scegliere di vivere in un'area meno costosa può rendere più facile il raggiungimento di tali obiettivi.
07 Prevenire che ciò accada di nuovo
Prima di acquistare un'altra casa, devi stabilire un budget prima di cercare una casa e resistere all'impulso di andare oltre, indipendentemente da quanto tu possa amare una casa. Altri suggerimenti: mantieni i pagamenti al 25% percento della retribuzione da portare a casa e imposta il tuo budget massimo a 2,5 volte il tuo stipendio corrente. Non fare affidamento su ciò che la banca è disposta a prestarti. Non pianificare anche aumenti di stipendio. Dovresti anche assicurarti di scegliere l'ipoteca giusta con un tasso di interesse fisso per evitare che il pagamento aumenti.