Una prospettiva storica sui rendimenti degli investimenti sicuri.
L'idea alla base del risparmio pensionistico è di accumulare più denaro possibile con il minor rischio possibile. Quindi, quanto reddito di investimento potresti aspettarti di ricevere se ti attieni a investimenti sicuri?
Non c'è una risposta semplice perché dipende dall'anno. C'è un prezzo da pagare per la sicurezza in un ambiente a basso tasso di interesse. Se si desidera garantire il proprio capitale e si desidera un rendimento garantito, è necessario aspettare che il rendimento sia basso.
Se un CD di tre mesi paga in media uno 0,07% di rendimento, ciò significa che guadagnerai ben $ 70 all'anno per ogni $ 100.000 che investi.
Che ne dici di bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo più lungo? Potresti essere in grado di ottenere un tasso garantito del 3,5% su una rendita fissa di 10 anni, ma dovresti pagare grosse commissioni di riscatto se la incassi prima che siano trascorsi 10 anni.
Resi storici di investimento sicuri
Un investimento sicuro come un certificato di deposito ha fruttato il 17,2% nel 1981. Avresti ricevuto $ 17,200 in reddito da interessi per ogni $ 100,000 investiti. Ma lo stesso prodotto ha prodotto solo il 2,18% nel 2003, o $ 2,180 di reddito da interessi all'anno per ogni $ 100.000 investiti.
Se ti fossi ritirato nel 2003 e avessi investito solo in conti sicuri e fruttiferi, avresti trovato difficile mantenere il tuo standard di vita dopo il pensionamento. L'inflazione avrebbe causato un aumento dei prezzi mentre il reddito da investimento sarebbe diminuito costantemente.
È possibile confrontare i rendimenti degli investimenti sicuri con i rendimenti storici delle azioni osservando come l'indice S & P 500 ha registrato nel corso degli anni. I rendimenti sono stati più alti con le azioni, ma solo se siete stati investiti durante gli alti e bassi.
Come pianificare la pensione con bassi tassi di interesse
Cercate modi per combinare vari tipi di investimenti pensionistici , sia sicuri che rischiosi, in modo da poter fornire il flusso di cassa di cui avete bisogno se state pianificando un pensionamento durante un periodo di bassi tassi di interesse.
La maggior parte dei pensionati dovrà pianificare gradualmente la riduzione di alcuni dei loro principali negli anni di pensionamento.
Inizia facendo un piano di reddito pensionistico -una cronologia che mostra ciò che hai e di cui avrai bisogno negli anni futuri. Puoi quindi vedere se i tuoi risparmi sono sufficienti a coprire il divario dopo averlo delineato, anche se mostra un rendimento basso.
Resi di investimento sicuri *
| Resi CD storici di 3 mesi | ||
| Anno | Ritorno | Reddito annuale per $ 100k |
| 2000 | 5,23% | $ 5.230 |
| 2001 | 6,09% | $ 6.090 |
| 2002 | 5,10% | $ 5.100 |
| 2003 | 2,18% | $ 2.180 |
| 2004 | 1,35% | $ 1.350 |
| 2005 | 1,27% | $ 1.270 |
| 2006 | 2,75% | $ 2.750 |
| 2007 | 4,63% | $ 4.630 |
| 2008 | 5,30% | $ 5.300 |
| 2009 | 3,85% | 3.850 |
| 2010 | 1,52% | 1.520 |
| 2011 | 0,31% | $ 310 |
| 2012 | 0,30% | $ 300 |
| 2013 | 0,32% | $ 320 |
| 2014 | 0,15% | $ 150 |
| 2015 | 0,07% | $ il 70 |
La situazione è leggermente migliorata nel 2016 con un tasso medio di rendimento dello 0,16% su sei mesi, ma questo era ben al di sotto di quello che era stato negli anni precedenti al 2010. Questo tasso ti avrebbe guadagnato un magro $ 160 all'anno su un investimento di $ 100.000 .
* Dati dal Certificate of Deposit Index (CODI) che è la media di 12 mesi dei certificati di deposito di 3 mesi pubblicati a livello nazionale.
NOTA: consultare sempre un professionista per i consigli e le percentuali più aggiornati. Questo articolo non è un consiglio di investimento e non è inteso come un consiglio di investimento.