Vicino a pensionati dovrebbe prendere in considerazione fondi a valore stabile
Fondi di valore stabile
I fondi a valore stabile sono costituiti da contratti di investimento emessi da banche e compagnie assicurative. Ogni contratto di investimento paga un tasso di rendimento specifico per un periodo di tempo specificato.
È un'opzione di investimento che è disponibile solo all'interno di piani qualificati per le tasse - questo significa che non è possibile acquistare questo investimento in un conto IRA o nel proprio conto di intermediazione né si può trovare un fondo comune di valore stabile che è possibile acquistare al di fuori del piano pensionistico aziendale. .
L'obiettivo del valore stabile è quello di preservare il capitale e fornire liquidità offrendo al contempo rendimenti paragonabili a quelli delle obbligazioni a breve o intermedio, ma con minore volatilità.
Storicamente, il valore stabile ha raggiunto il suo obiettivo. In base ai rendimenti e alle statistiche pubblicate dalla Stable Value Investment Association, negli ultimi dieci anni i fondi a valore stabile hanno generato rendimenti paragonabili ai fondi obbligazionari a medio termine ma con minore volatilità.
Chi dovrebbe prendere in considerazione il valore stabile
Il valore stabile è considerato una scelta di investimento a basso rischio . Qualcuno che è abbastanza conservatore potrebbe sceglierlo per tutti i loro soldi. Qualcuno che è interessato alla volatilità del mercato azionario potrebbe sceglierlo per una parte del loro denaro. Penso che sia una scelta particolarmente appropriata per coloro che sono entro cinque anni dalla loro data di pensionamento anticipata.
Valore stabile per chi è vicino al pensionamento
Un'opzione di investimento come il valore stabile è abbastanza utile per chi è vicino alla pensione. Supponiamo che tu abbia tre anni dalla pensione. Hai messo insieme un piano di reddito pensionistico che ti mostra che dovrai ritirare $ 30.000 dai tuoi conti pensionistici nel tuo primo anno di pensionamento.
Se investi $ 30.000 in valore stabile ora, saprai che è disponibile per te quando ne hai bisogno. Se il mercato è giù tra ora e la pensione, allora? Saprai che l'importo che devi ritirare è sicuro in una scelta d'investimento stabile.
Se intendi utilizzare questa opzione, è importante che il tuo fornitore di piani 401k ti consenta di scegliere e scegliere da quali investimenti prendi i prelievi. Alcuni piani 401k ti fanno prendere i prelievi pro-rata - nel senso che devono venire proporzionalmente dai tuoi vari fondi di investimento.
Se vuoi abbinare i tuoi investimenti alle tue esigenze di prelievo, devi essere in grado di scegliere e scegliere cosa vendere quando arriva il momento di prendere i soldi. Anche se il tuo piano non ti consente di scegliere cosa vendere quando prendi i prelievi pensionistici, il valore stabile può ancora aggiungere stabilità al tuo portafoglio e più ti avvicini alla pensione, maggiore è la stabilità che desideri.
Altri usi per il valore stabile
Non penso che la maggior parte delle persone debba gestire attivamente i propri investimenti, ma se lo fai puoi usare il valore stabile come fondo opportunità. Man mano che i tuoi investimenti in crescita (titoli azionari) aumentano, prendi i profitti e li trasferisci in valori stabili.
Poi, quando il mercato azionario scende, puoi trasferire il denaro dal valore stabile alla crescita. Non vi è alcuna garanzia che questo approccio fornirà rendimenti superiori a quelli che seguono un modello di asset allocation strategica . In effetti, da quello che ho visto la maggior parte degli investitori ha decisioni sbagliate quando tentano di farlo.
Il vantaggio del valore stabile rispetto ai fondi obbligazionari
Per coloro che necessiteranno presto dei prelievi, il vantaggio del valore stabile su un fondo obbligazionario a breve o medio termine è la minore volatilità. In altre parole, un buon ritorno sull'investimento è il ritorno dell'investimento.
Man mano che ti avvicini al momento in cui prenderai i prelievi, questo diventa sempre più importante.
Se potessi acquistare singole obbligazioni o CD all'interno del tuo piano 401k sarebbe una buona scelta dato che quegli investimenti assicurano il tuo capitale e potresti usarli per creare una scala di reddito o una scala obbligazionaria , ma dal momento che quelle scelte non sono disponibili in un piano 401k allora il valore stabile diventa l'alternativa ideale.
Divulgazione: nulla in questo articolo è destinato a essere una raccomandazione di investimento né è un sostituto per la consulenza di investimento personale. Tutti gli investimenti hanno dei rischi.