Lavora per costruire il tuo credito in modo sicuro
Le carte di credito garantite sono un'ottima opzione per coloro che hanno problemi ad ottenere l'approvazione per una carta di credito a causa di precedenti errori di credito o la mancanza di una storia creditizia. Una carta di credito protetta è più facile da approvare perché si effettua un deposito di sicurezza per "proteggere" il limite di credito. Finché sei in tempo con i pagamenti, il tuo deposito cauzionale ti verrà rimborsato alla chiusura del tuo account.
Le migliori carte di credito garantite offrono una varietà di vantaggi per i titolari di carte da depositi a bassa sicurezza a premi e anche la possibilità di avere un limite di credito a cinque cifre. Quando si sceglie una carta di credito protetta, assicurarsi di prestare attenzione al prezzo, in particolare la quota annuale poiché è inevitabile. Idealmente, pagherai il saldo per intero per evitare gli interessi ma andrai a un tasso di interesse più basso se pensi che finirai con il bilanciamento.
01 Best Rewards: Scoprilo protetto
La Discover it Secured Credit Card è una razza rara di carte di credito garantite che paga i premi. Guadagnerai due volte il cash back presso ristoranti o distributori di benzina fino a $ 1,000 in acquisti combinati ogni trimestre. Inoltre, guadagnerai l'1% di cash back su tutti gli altri tuoi acquisti. Come bonus, Discover abbinerà automaticamente tutto il denaro guadagnato nel tuo primo anno.
È possibile effettuare un deposito minimo di $ 200 per aprire la carta di credito. (Il deposito di sicurezza massima è $ 2,500). Quindi, a partire da otto mesi, Discover esaminerà la cronologia dell'account per stabilire se è possibile ricevere un rimborso del deposito cauzionale e mantenere il limite di credito.
Con la carta di credito Discover it Secured avrai accesso gratuito al tuo punteggio FICO nei tuoi estratti conto mensili, anche su cellulare e online. Discover offre anche avvisi di numero di Social Security gratuiti, che ti avvisano se il tuo numero di previdenza sociale viene trovato su siti Web rischiosi su Internet.
Prezzi importanti : l'APR è del 24,24% e non vi è alcuna tassa annuale.
02 Deposito cauzionale più basso: Master One Secured MasterCard
Con Capital One Secured MasterCard, potresti essere in grado di pagare un deposito cauzionale di $ 49, $ 99 o $ 200 per un deposito cauzionale di $ 200. Il tuo esatto deposito cauzionale si basa sul tuo merito di credito. Una volta approvato, avrai la possibilità di effettuare un ulteriore deposito di sicurezza per un limite di credito più elevato, se lo desideri.
I tuoi pagamenti puntuali sono importanti. Dopo aver effettuato i primi cinque pagamenti mensili in tempo, Capital One ti considererà automaticamente un aumento del limite di credito, senza richiedere un ulteriore deposito di sicurezza.
Con Capital One Secured MasterCard avrai anche accesso a ulteriori vantaggi MasterCard come garanzia estesa, assicurazione auto a noleggio, assicurazione infortuni di viaggio, assistenza stradale 24 ore su 24 e protezione dei prezzi.
Prezzo importante : l'APR è pari al 24,99 percento e non è previsto alcun canone annuale.
03 Best No Credit Check: Open Sky Carta di credito protetta
Dal momento che la carta di credito di Open Sky Secured non richiede un controllo del credito, è molto più facile essere approvato se si hanno recenti insolvenze o un fallimento che renderebbe difficile ottenere l'approvazione per altre carte di credito garantite.
È possibile effettuare un deposito cauzionale da $ 200 a $ 3000 per un limite di credito dello stesso importo. Open Sky offre una varietà di opzioni per effettuare il deposito di sicurezza, anche se non si dispone di un conto corrente. È possibile effettuare il deposito tramite carta di debito, bonifico bancario a Capital Bank, Western Union o inviando un assegno o vaglia postale.
Purtroppo, Open Sky non offre la possibilità di convertire la tua carta in una carta di credito non protetta. Segnala la tua storia creditizia alle tre principali agenzie di credito. Dopo aver gestito bene il tuo account per diversi mesi, potresti qualificarti per una carta di credito non protetta con un'altra emittente di carte di credito.
Prezzo importante: l'APR è del 18,64% e la quota annuale è di $ 35.
04 Best for High Credit Limit: Wells Fargo Carta di credito protetta
Se sei interessato a una carta di credito protetta con l'opportunità di un alto limite di credito, la Wells Fargo Secured Credit Card è la tua scelta. Puoi depositare fino a $ 10.000 per un limite di credito di $ 10.000. Il deposito minimo di sicurezza è di $ 300.
Nel tempo, puoi diventare idoneo per l'upgrade a una carta di credito non protetta se gestisci bene il tuo account. Come minimo, ciò significa effettuare tutti i pagamenti mensili in tempo, su tutti i tuoi conti di credito, non solo sulla tua carta di credito Wells Fargo Secured. Wells Fargo non specifica quanto tempo ci vuole per aggiornare l'account della tua carta di credito.
La carta di credito Wells Fargo Secured ti dà accesso ad altri vantaggi di Visa come la rinuncia al danno da collisione noleggio auto, i servizi di assistenza di viaggio e di emergenza e la protezione del telefono cellulare.
Prezzo importante : l'APR è del 20,25% su acquisti e trasferimenti di saldo e la quota annuale è di $ 25.
05 Il meglio per i militari: visto assicurato della Marina nRewards federale
Il Navy Federal nRewards Secured Visa è un'altra rara carta di credito protetta che paga i premi - un punto per ogni dollaro speso per la precisione. Puoi riscattare i tuoi punti per buoni regalo, merchandise, cashback o crediti conto.
I premi scadono quattro anni dal mese in cui li guadagni. Non c'è limite al numero di premi che puoi guadagnare e puoi riscattare quando guadagni 1.000 punti (ovvero $ 1.000 di spesa).
Se sei un membro o un veterano di Armed Forced, un civile del DoD o membro di una famiglia di uno di questi, potresti essere in grado di unirti all'Unione Federale di Credito della Marina e richiedere il Visto Secured. È necessario effettuare un deposito di almeno $ 500 in un conto Federale della Marina qualificato per poter richiedere il visto protetto nRewards.
Prezzi importanti: l'APR è compreso tra il 9,99 e il 18% a seconda del rating del credito e non vi sono commissioni annue, commissioni di trasferimento saldo o commissioni di transazione estere.
06 Il meglio per l'aggiornamento: la prima carta Visa protetta della National Bank
Con la First National Secured Visa Card, un buon comportamento creditizio paga. Ti qualificheresti per un aumento del credito in appena sette mesi se effettui tutti i tuoi pagamenti mensili in tempo. Quindi, potresti qualificarti per ricevere il tuo deposito di sicurezza in appena 11 mesi. Ancora una volta, dovrai mantenere una buona storia creditizia per aggiornare il tuo account a una carta di credito non protetta. Puoi aprire il tuo account con un deposito di sicurezza tra $ 300 e $ 5000.
Come titolare della First National Bank, riceverai un punteggio FICO gratuito ogni mese con la tua dichiarazione di fatturazione mensile. Il tuo FICO ti dà un'indicazione della tua solvibilità e ti mostra come il tuo punteggio di credito cambia nel tempo.
Prezzo importante : l'APR è pari al 18,99% su acquisti e trasferimenti di saldo e non è previsto alcun canone annuale.
07 Il migliore per guadagnare interessi: USAA Secured American Express
Quando si applica per USAA Secured American Express, si aprirà anche un certificato di deposito di due anni (CD) che detiene il deposito cauzionale e paga un tasso di interesse variabile sul deposito. Puoi depositare da $ 250 a $ 5000 per garantire il limite di credito. Più riesci a depositare, più interessi puoi guadagnare. USAA riporterà la cronologia della tua carta di credito alle tre principali agenzie di credito, che aiuteranno il tuo punteggio di credito fino a quando sarai in tempo con i tuoi pagamenti.
Devi essere un membro di USAA applicare per USAA Secured American Express. L'iscrizione è aperta ai membri militari e alle loro famiglie.
Prezzo importante: il TAEG è compreso tra il 11,15 e il 21,15%, non vi è alcun anticipo di penalità e la quota annuale è di $ 35.