Incoraggiare i parenti a considerare la possibilità di ottenere buoni di risparmio per il college
Quali sono i buoni di risparmio universitari?
Utilizzare i buoni di risparmio per finanziare una futura istruzione universitaria può essere un modo pratico e semplice per mettere da parte i soldi per un figlio o un nipote. I buoni di risparmio del college, più comunemente noti come Federal Savings Bonds , sono emessi dal Dipartimento del Tesoro e sono stati dati ai bambini per anni per iniziare il loro conto di risparmio del college .
Il vantaggio per molti parenti che danno questi legami è che non si può perdere il capitale e il denaro è difficile da raggiungere mentre il bambino è giovane; assicurando che le obbligazioni saranno utilizzate per lo scopo previsto. Puoi dare ai tuoi figli sia serie EE che legami per aiutarli a risparmiare per il college. Quando è il momento di riscattare le obbligazioni per pagare il college, puoi incassarle o ridurle in un piano 529.
Come utilizzare i buoni di risparmio per pagare per il college
Un'eccezione speciale nel codice fiscale denominata Esenzione fiscale per l'educazione al risparmio di obbligazioni consente di evitare le imposte quando si incassano determinati tipi di obbligazioni di risparmio per il college se il denaro viene utilizzato per spese di istruzione superiore.
Per qualificarsi, devi pagare le spese del college durante lo stesso anno fiscale in cui le obbligazioni vengono rimborsate. Inoltre, la persona che ha acquistato, che è anche la persona che riscatta le obbligazioni, deve avere almeno 24 anni nel mese in cui ha acquistato le obbligazioni.
Assicurati che le obbligazioni siano state acquistate sotto il tuo nome e / o il nome del tuo coniuge; il bambino beneficiario non può essere elencato come comproprietario a meno che non si utilizzino obbligazioni per la propria istruzione, nel qual caso le obbligazioni devono essere acquistate sotto il proprio nome. Per qualificarsi, è necessario presentare anche un rimborso congiunto se si è sposati, soddisfare determinati requisiti di reddito e assicurarsi che la scuola si qualifica per il programma essendo un'istituzione di istruzione secondaria che soddisfa gli standard per l'assistenza federale.
Optando per Roll Rolling Bond in un piano 529
A causa delle restrizioni sull'assegnazione di buoni di risparmio per il college, molte persone vogliono un'altra opzione. Una soluzione a questo problema è il deposito o il rollo delle obbligazioni di risparmio in un piano 529.
Un conto 529 è un conto di risparmio fiscale differito che può essere utilizzato per coprire le spese del college. Mentre il denaro che viene depositato in questi conti proviene da salari post-tasse, gli investimenti nel conto possono aumentare le imposte differite. Finché lo studente usa i soldi per il college, le tasse non dovranno mai essere pagate su questi profitti. Per questo motivo, molti genitori, nonni e altri parenti preferiscono acquistare obbligazioni tramite un piano 529.
Al fine di ottenere buoni di risparmio in un piano 529, le obbligazioni devono prima essere vendute o rimborsate. Finché questo denaro sarà depositato in un piano 529 entro 60 giorni, il denaro non sarà tassato. Assicurati di compilare il modulo 8815 al momento della presentazione delle tasse.