Sia che tu stia dando soldi per le vacanze, i compleanni o la laurea, ecco una guida per il modo migliore per dare la roba verde.
Decidi cosa vuoi realizzare
Prima di dare un regalo in denaro, è importante capire perché lo stai facendo. Stai cercando di finanziare un obiettivo futuro come il college o la pensione ? Vuoi insegnare a un bambino come investire in azioni o fondi comuni? Il tuo obiettivo è quello di vedere la gioia sul viso di tuo figlio quando si rende conto di avere i soldi per decidere come spendere? O sei solo in perdita per cosa comprare tuo figlio?
Tutti vanno bene, ma dovrebbero essere gestiti in diversi modi, spiega Susan Beacham, fondatrice di Money Savvy Generation e co-autrice di "OMG: The Official Money Guide for College Students". L'unico grosso avvertimento: "Se vuoi Dare soldi come regalo, assicurarsi che sia un dono e non abbia vincoli ", dice. E se decidessi di allegare delle stringhe?
"Assicurati di essere molto sincero a riguardo."
Comprendere il significato di denaro ... per il destinatario
Ecco un buon modo per deludere un nipote di 7 anni a Natale: mettere un assegno nella sua calza. "Se ti aspetti una risposta super da quel bambino, non lo otterrai", afferma Beacham. Per un bambino piccolo, un assegno non è denaro che può essere speso: è un concetto astratto.
La cassa è migliore, ma anche quella deve essere in una forma che il destinatario possa capire. "Un biglietto da cento dollari ha le stesse dimensioni di un venti ha le stesse dimensioni di un dieci", dice. "Alcuni bambini capiscono. La maggior parte dei bambini non lo fa. "E anche quei ragazzi che capiscono sanno anche che nessuno li lascerà impiccare su un biglietto da cento dollari - è semplicemente troppo grande.
Quindi, se vuoi tenere un regalo in contanti, scomporlo in pezzi che un bambino può effettivamente effettuare transazioni per imparare a gestire i soldi. Per i bambini piccoli, considerate un rullino (a condizione, naturalmente, che non siano così giovani che i quarti presentano un rischio di soffocamento!). Per i preadolescenti e gli adolescenti, date le fatture con una lettera che spieghi perché. Beachem suggerisce qualcosa del genere:
"Quello che ti stiamo regalando questa vacanza è denaro contante. Vogliamo che tu ottenga qualcosa per te stesso che tu voglia veramente. Va bene per te comprare qualcosa di cui hai bisogno come un nuovo paio di scarpe da ginnastica. Ma se vuoi metterlo nella tua nuova bicicletta, lo ameremmo davvero. "
In questo modo, non stai attaccando le stringhe ad esso, ma stai dando qualche chiarimento e suggerimento.
Impostare le aspettative di gifting con molta attenzione
Gli esperti raccomandano di essere molto chiari e attenti alle proprie intenzioni quando si inizia un modello di donazione, soprattutto se si stanno dando grandi somme a bambini più grandi o adulti.
I beneficiari si attendono molto rapidamente e (in alcuni casi dipendono da questi doni, li stanziano per le spese universitarie, per le ristrutturazioni domestiche, per le vacanze annuali e altro ancora. Se la tua intenzione è di regalare una volta o di farlo sporadicamente, lascia che i tuoi figli sapere qual è il piano.
Comprendere le implicazioni fiscali
Le regole fiscali sulla donazione di denaro sono molto semplici. Puoi concedere fino a $ 14.000 a un individuo ogni anno; il tuo coniuge può fare lo stesso, che consente un regalo congiunto di $ 28.000. Se vuoi dare di più, puoi immergerti nei 5 milioni di dollari che puoi donare durante la tua vita o alla morte (il cosiddetto Credito unificato). Ma ciò farà scattare la necessità di presentare una dichiarazione dei redditi . (Queste tasse sono in luoghi perché i ricchi usano i doni per trasferire denaro fuori dalla loro tenuta prima della morte, in modo che non sia soggetto alle tasse di proprietà ).
Avrai anche bisogno di conoscere la tassa sui bambini, soprattutto se hai intenzione di trasformare il regalo in una lezione di investimento. Questa disposizione dell'IRS è stata stabilita per evitare che genitori benestanti in alta fascia fiscale provassero a proteggere i soldi nei nomi (e nei conti di custodia) dei loro figli meno abbienti che si trovano nelle fasce più basse di imposta.
I primi $ 1.000 di reddito non guadagnato (plusvalenze, interessi, dividendi, ecc.) Nel conto di un bambino sono esentasse; i prossimi mille sono tassati all'aliquota fiscale del figlio, e qualsiasi importo superiore a $ 2.000 in reddito non maturato è tassato alla tariffa del genitore. Quindi, se hai intenzione di investire quel dono in contanti, capisci che potrebbero esserci implicazioni fiscali se l'investimento evapora.
Regalo oggi per domani
Uno dei modi in cui un dono di denaro è particolarmente prezioso è che può finanziare i sogni futuri dal college alla pensione, spiega Chris Chen, Wealth Strategist di Insight Financial Strategist. Ma devi metterlo al lavoro. Se tuo figlio lavora, puoi contribuire a un Roth IRA per conto suo in un importo pari al loro reddito (fino al limite annuale di $ 5.500). I regali contano come parte dei $ 14.000 che puoi concedere loro.
Quando fai il regalo di un contributo di Roth, siediti con tuo figlio e parla di come investire i soldi per farlo crescere per il futuro (o semplicemente regalalo insieme a un libro di finanza personale). Potresti anche mettere i fondi in un account a un robo-brokerage come Wealthfront o Betterment, quindi dai ai tuoi figli la password in modo che possano accedere e seguire i loro progressi. Se il regalo è per il college, c'è un provvedimento fiscale (spesso usato dai generosi nonni) che permette di fare cinque anni di regali da $ 14.000 in un solo conto di risparmio del college. Ciò dà ai soldi più tempo da aggiungere.
Non rimanere bloccato sulla domanda "Appropriatezza"
Infine, non vi è alcun dubbio che il dono del denaro viene fornito con il bagaglio. Beachem ti suggerisce di non rimanere sbalordito. "Non pensarci troppo", consiglia. Se è bello darlo, sarà bello averlo.
Con Hayden Field