Dovresti ottenere un prestito alle piccole imprese? Se é cosi, come?
Le piccole imprese creano il 65% di tutti i nuovi posti di lavoro. Per questo motivo, i prestiti a questi imprenditori mantengono l'economia funzionante.
Quasi i tre quarti di tutte le piccole imprese avevano bisogno di finanziamenti nei precedenti 12 mesi.
L'importo preso in prestito ammontava a $ 1 trilione nel 2013, le ultime statistiche disponibili. Di questi, $ 585 miliardi erano prestiti, $ 422 miliardi erano crediti da società finanziarie su crediti. Il resto era buyout e capitale di rischio.
La maggior parte delle nuove aziende ha bisogno di $ 10.000 ciascuna in capitale iniziale. Le aziende hi-tech hanno bisogno di otto volte di più. Una volta che si stabiliscono, le piccole imprese hanno bisogno di prestiti per acquistare l'inventario, espandere o rafforzare le loro operazioni. (Fonte: " Small Business Finance ," Small Business Administration.)
Ecco i pro e i contro delle molte fonti di prestiti alle piccole imprese.
Banche
Questa è la migliore fonte se ti qualifichi. Questa è la seconda fonte più popolare di prestiti per le piccole imprese, dopo i guadagni non distribuiti. Hanno i tassi di interesse più bassi dal momento che usano i fondi dei depositanti per fare i prestiti. La tua banca della comunità locale o l'unione di credito offrono le migliori tariffe. (Fonte: "Small Business Finance," Small Business Administration.)
Ma le banche richiedono che un'impresa mostri segni di successo prima di prestare denaro. Questo ha senso perché la banca vuole ottenere un ritorno sul suo investimento.
Ciò rende difficile per le piccole imprese che stanno appena iniziando. Le banche vogliono anche vedere che hai messo un po 'del tuo denaro nel business.
Inoltre, richiedono alcune garanzie reali, come immobili, attrezzature o inventario. Devi fornire un piano aziendale dettagliato per dimostrare che hai pensato alla tua idea. Per ulteriori informazioni, consultare Qualified Loan Business.
Prestito SBA
Se non è possibile ottenere un prestito bancario, si può beneficiare di una garanzia di prestito Small Business Administration. Esistono molti tipi diversi di garanzie sui prestiti. Il più piccolo è il micro-prestito, che sono prestiti inferiori a $ 50.000. Un'azienda più grande dovrebbe applicare al programma 7a per prestiti fino a $ 2 milioni. Per ulteriori informazioni, vedere Programmi di prestiti SBA.
I prestiti SBA sono molto laboriosi e richiedono molto tempo. Potrebbe volerci molto tempo per ottenere il tuo prestito. Quel tempo potrebbe essere speso meglio semplicemente migliorando il tuo business.
Micro prestiti
I microprestiti sono da $ 1.000 a $ 50.000 con una vasta gamma di termini. Sono progettati per le start-up, quindi non richiedono una storia dimostrata di redditività.
Il programma Microloan della Small Business Administration funziona attraverso le organizzazioni no profit locali. Finanzia fondi per l'avviamento, l'espansione e l'infanzia. Richiede garanzie collaterali e prestiti personali.
Accion è un sito Web che collega le piccole imprese con istituti di credito di tutto il mondo. Presta ovunque da $ 200 a $ 300.000.
Kiva consente ai finanziatori di contribuire solo con una parte del prestito dei mutuatari. Si tratta di un'organizzazione senza scopo di lucro concepita per aiutare gli imprenditori nelle parti meno servite del mondo, ma le piccole imprese statunitensi possono fare e applicare. Kiva.Zip offre prestiti senza interessi se sei un'azienda che fornisce un bene sociale, come cibo biologico, una fattoria di funghi urbana o granola vegan senza glutine.
Prestiti "Boot-Strap"
I prestiti all'avviamento sono la fonte più comune di fondi perché le richieste di prestito sono difficili e richiedono molto tempo. La maggior parte delle aziende che hanno appena iniziato utilizzano i propri fondi, prestiti da amici e parenti o debiti con carte di credito. Il vantaggio è che puoi ottenere qualcuno di questi prestiti abbastanza rapidamente.
Lo svantaggio è che i prestiti di amici e familiari sono emotivamente rischiosi. Questo perché possono rovinare definitivamente i tuoi rapporti con loro.
Una volta che amici e parenti diventano prestatori, potrebbero interferire con la tua attività, causando distrazioni. Se la tua azienda fallisce, possono prenderla sul personale o pensare che tu li abbia dati per scontati. Potresti essere costretto a dare loro la tua auto, casa o qualsiasi altra cosa che hai messo in garanzia. Potrebbero esserci rancori da tutte le parti.
Il 7% di tutte le piccole imprese utilizza le carte di credito per i fondi a breve termine. Questo perché un prestito di carta di credito potrebbe finire per costare una piccola fortuna, grazie agli alti tassi di interesse. (Fonte: "Small Business Finance," Small Business Administration.)
Il prestito a casa ha il vantaggio di poter cancellare i pagamenti degli interessi. Tuttavia, potresti perdere la casa.
Ecco alcune altre idee per il finanziamento di piccole imprese.