Ma un'altra di quelle cose difficili che dovrai affrontare è l'assicurazione.
Tutti pensiamo di capire cosa sia l'assicurazione auto. Se ti trovi in un incidente e la tua auto è danneggiata, la risolvi e l'assicurazione paga. Se la tua auto viene sommata o rubata , ti viene pagato il valore dell'auto e ne ottieni un altro. Ci sono alcune rughe, come le deducibili, ma per il resto, è piuttosto semplice. Destra?
Non così in fretta. Ci sono molte altre "rughe" che non sono così semplici e, se si presentano, possono causare un forte mal di testa. L'assicurazione Gap potrebbe aiutare, ma ne vale davvero la pena?
Cos'è l'assicurazione Gap?
Ovviamente è impossibile sapere se valga la pena acquistare un'assicurazione per divari se non si sa di cosa si tratta, quindi ecco una rapida spiegazione. Tutti abbiamo sentito l'espressione: "una macchina nuova perde metà del suo valore nel momento in cui la allontani dal lotto". Ora, questo non è del tutto vero, ma il valore scende notevolmente in breve tempo dopo l'acquisto , e ogni veicolo nuovo di zecca perde molto valore nel primo anno.
In effetti, non importa quanti anni abbia la tua auto quando la compri, posso garantire che a meno che non sia un'auto d'epoca o ti abbia davvero investito il cuore (e ripagato i soldi), varrà meno di quello che hai pagato tra qualche anno. Questo è il deprezzamento per te.
Supponiamo che tu prendi un prestito auto, comprati una nuova macchina e scacciala dal lotto.
Si svaluta rapidamente abbastanza che il suo valore di rivendita è ora inferiore a quello che si deve su di esso di diverse migliaia di dollari. Un mese dopo l'acquisto, un altro pilota colpisce la tua nuova auto e la somma totale. L'assicurazione ti pagherà l'attuale valore in contanti (ACV) del veicolo che, come abbiamo detto, è diverse migliaia di dollari in meno di quello che devi sul prestito. Come farai a fare la differenza? È qui che entra in gioco l'assicurazione gap. L'assicurazione Gap paga al contraente la differenza tra l'ACV e l'importo dovuto sul prestito.
Perché non tutti hanno l'assicurazione Gap?
Non tutti coloro la cui macchina è rubata o sommata necessitano di copertura assicurativa. Può solo avvantaggiare quei proprietari che finanziano l'acquisto della loro nuova auto e quindi solo per quel periodo di tempo in cui la loro auto vale meno di quello che devono sul prestito. Questo è ciò che è noto come "sottosopra" su un prestito. Questo periodo può essere piuttosto breve o sorprendentemente lungo a seconda di uno o più dei seguenti fattori:
- Marca e modello dell'auto acquistata : tutte le nuove auto si svalutano significativamente nei primi mesi dopo l'acquisto, ma alcune si deprezzano più rapidamente di altre.
- Prestito a lungo termine : quando stipuli un prestito auto di durata superiore a 36 mesi , il tuo pagamento mensile sarà inferiore, ma pagherai molto di più a lungo termine e ci sarà un periodo di tempo più lungo quando l'ACV della tua auto sarà inferiore a quello che devi sul prestito.
- Mettere giù poco o niente soldi e / o indebitarsi più del prezzo di acquisto : più debito prendi in mano, più lungo sarà il "divario".
Qual è il costo dell'assicurazione Gap e ne vale la pena?
Una cosa di cui la maggior parte della gente non vuole sapere è aggiungere volontariamente al costo dell'acquisto di una nuova auto suggerendo che una forma facoltativa di assicurazione sarebbe una buona cosa da comprare. Fortunatamente, l'assicurazione per divari è piuttosto economica. Un tipico premio dell'assicurazione gap è calcolato in base alla collisione e ai premi di copertura completi in una polizza e copre circa il 5-6% di tale costo. Ad esempio, prendiamo un costo totale annuo di $ 1.500. La parte completa e di collisione di quel totale è compresa tra il 30% e il 40% o tra $ 450 e $ 600. Il 5-6 percento di questo significa un totale tra $ 22,50 e $ 36 di costo aggiuntivo sul premio per l'assicurazione gap, e questo vale per un anno intero.
Ricorda altre due cose. Innanzitutto, con il deprezzamento del veicolo, il costo della copertura globale e della collisione diminuirà, così come il costo della copertura del divario. E in secondo luogo, una volta raggiunto quel punto in cui non devi più altro sul tuo veicolo rispetto al suo attuale ACV, non avrai più bisogno di copertura del divario e potrai annullarlo.
Perché l'assicurazione Gap è così economica?
La copertura di Gap è così poco dispendiosa perché pochissimi reclami vengono mai fatti contro una politica di gap e ciò riduce i costi premium per te e per tutti gli altri.
Quindi, ne vale la pena? Questo è per te da decidere. Ma se stai acquistando una nuova auto e non hai un sacco di soldi extra in giro mentre il tuo prestito è a testa in giù, dovresti assolutamente dare qualche assicurazione seria.