Molti di noi sono preoccupati di come sarà la nostra vita quando andremo in pensione. Abbiamo intenzione di sopravvivere ai nostri soldi? Ci sarà abbastanza per goderti veramente la vita e non solo per raschiare? Cosa posso fare oggi per pianificare un domani migliore?
Ovviamente il risparmio e l'investimento sono due componenti fondamentali per poter vivere una pensione felice. Contribuire a un importo massimo di 401 (k) e partecipare a piani pensionistici qualificati contribuirà enormemente alla crescita di questo gruzzolo.
Quello che molte persone non capiscono è che potresti essere in grado di costruire ricchezza extra in pensione, massimizzando alcuni dei programmi di benefici marginali che potrebbero essere disponibili dal tuo datore di lavoro. La chiave è avere una buona comprensione di ciò che questi programmi offrono e indipendentemente dal fatto che tu sia idoneo per loro. Questi programmi di benefici non sono uniformi per tutte le persone, quindi assicurati di controllare con il tuo datore di lavoro per vedere cosa è specificamente disponibile per te. Inoltre, vorrai chiedere se il beneficio che ti interessa è tassabile o esentasse.
Piani di assistenza per i dipendenti dipendenti (DCAP)
I piani di assistenza per la dipendenza dipendenti forniti dai datori di lavoro hanno lo scopo di fornire benefici per consentire a entrambi i coniugi di lavorare rimborsando i dipendenti per le cure diurne e altre spese di assistenza. Può anche fornire un vero asilo o una sistemazione simile.
Piano di assistenza educativa
Un piano di assistenza educativa paga o rimborsa i dipendenti per le spese sostenute in programmi educativi che sono destinati a migliorare le competenze professionali.
Alcuni piani possono anche fornire assistenza per le spese scolastiche se non relative al lavoro o per l'educazione dei figli dei dipendenti o di altre persone a carico.
Piano di assistenza per l'adozione
Un piano di assistenza per l'adozione paga o rimborsa i dipendenti per spese di adozione qualificate sostenute in relazione all'adozione di un minore.
Il piano deve essere scritto e sponsorizzato dal datore di lavoro. Le spese di adozione qualificate comprendono le spese di adozione ragionevoli e necessarie, le spese processuali, le spese legali, le spese di viaggio mentre sono fuori casa, altre spese direttamente correlate all'adozione legale.
Piani di stock option
I datori di lavoro usano spesso le opzioni su azioni come veicolo per compensare i dirigenti. Le stock option sono generalmente concesse ad un prezzo favorevole, al di sotto o al valore corrente di mercato delle azioni al momento della concessione. Poiché le opzioni rimangono in genere in sospeso per 10 anni, l'esecutivo beneficia se il valore del titolo sale al di sopra del prezzo di sovvenzione nel periodo in questione. D'altra parte, se il prezzo del titolo scende, l'esecutivo non perde denaro.
Piani Bonus
Un piano bonus è un piano non qualificato in cui i dipendenti selezionati ricevono incentivi in denaro oltre al salario per il raggiungimento degli obiettivi di rendimento. Non offrono alcuna detrazione fiscale ai dipendenti, al di là del fatto che il pagamento è in genere differito fino alla fine dell'anno, ma sono generalmente deducibili dal datore di lavoro secondo le stesse regole degli altri compensi in contanti.
Benefici marginali
A Fringe Benefit si intende qualsiasi risarcimento o altro beneficio ricevuto da un dipendente che non sia sotto forma di denaro.
Esistono diversi esempi di vantaggi marginali:
- Sconti qualificati per i dipendenti: i dipendenti possono escludere dal reddito lordo determinati sconti sugli acquisti di beni e servizi del datore di lavoro.
- Servizi senza costi aggiuntivi: in generale, i servizi senza costi aggiuntivi sono servizi di capacità in eccesso, quali biglietti aerei, di autobus o ferroviari, e possono essere forniti ai dipendenti.
- Pasti e alloggio: il datore di lavoro può detrarre il costo del vitto e alloggio fornito ai dipendenti se la spesa è una spesa aziendale ordinaria e necessaria.
- Spese di trasporto qualificate: il valore di un veicolo autostradale con pendenza fornito dal datore di lavoro per l'uso tra la residenza del dipendente e la sede di lavoro non è rappresentabile come reddito imponibile per il dipendente. Questo vantaggio accessorio include anche l'uso di pass di transito e parcheggio gratuito.
- Servizi di pianificazione previdenziale: il datore di lavoro può escludere dal salario di un dipendente il valore di qualsiasi consulenza o informazione previdenziale fornita al dipendente o al suo coniuge qualora il datore di lavoro mantenga un piano di pensionamento qualificato.
- Strutture atletiche: un datore di lavoro può escludere il valore dell'uso da parte di un dipendente di una palestra in loco o di altra struttura atletica che opera a partire da una retribuzione del dipendente se la maggior parte dell'uso della struttura durante l'anno solare è a carico dei suoi dipendenti, dei loro coniugi, e i loro figli a carico.
- Piano aziendale aziendale: i datori di lavoro spesso offrono ai dipendenti macchine di proprietà dell'azienda. In un piano di macchina aziendale, il datore di lavoro è il proprietario dell'auto e ha diritto a detrazioni per l'ammortamento, nonché per le altre spese. Il dipendente non riconosce il reddito per l'uso aziendale dell'auto, ma il pendolarismo o l'uso personale dell'automobile possono essere tassabili.
Golden Parachute Plans
I vantaggi dei Golden Parachute Plan sono pagabili in caso di effettiva acquisizione o fusione con conseguente perdita di posti di lavoro da parte dell'esecutivo, fornendo in tal modo reti di sicurezza finanziarie per i dirigenti altamente retribuiti che sono sfollati da fusioni o acquisizioni che coinvolgono i loro datori di lavoro.
Piani di servizio legale
I servizi legali possono essere forniti ai dipendenti quando necessario attraverso piani di assistenza legale prepagati . Questi piani prevedono la preparazione di volontà e procure, fallimento personale, divorzio, custodia dei figli e difesa di azioni civili o penali.
Linea di fondo
Ci sono molti modi per massimizzare la ricchezza quando si è in pensione se si è in grado di utilizzare alcuni di questi programmi di utilità marginale. Molte persone potrebbero non rendersi conto che questi programmi esistono anche, quindi assicurati di parlarne con il tuo datore di lavoro oggi - potresti mettere un sacco di soldi extra in tasca!