In generale, se hai più di $ 5000,00, puoi lasciare il tuo 401 (k) dove si trova. Potresti anche avere la possibilità di far ruotare il tuo vecchio 401 (k) nel tuo nuovo.
Considera il tipo di account che desideri aprire
Per prima cosa, devi considerare le tue opzioni. Volete farlo circolare in un IRA tradizionale in modo da non prendere la sanzione fiscale associata a un Roth IRA. Hai opzioni su dove si sceglie di aprire il tuo account IRA. Puoi aprirlo attraverso una banca, che può metterlo in CD (certificati di deposito) oppure puoi usare una casa d'investimento e metterlo in un'IRA che usa fondi comuni per far crescere i tuoi soldi. Le banche possono offrire servizi di investimento in cui è possibile scegliere un fondo comune di investimento IRA, ma tale denaro non è assicurato attraverso la FDIC. La scelta di fondi comuni è più saggia nei vent'anni perché il tasso di rendimento è molto migliore.
Scegli una società di investimento
Scegli con quale compagnia vuoi investire la tua IRA.
Se hai già un pianificatore finanziario, puoi parlarne con lei. Se non ne hai uno, chiedi in giro e ricevi consigli. Puoi anche chiamare e chiedere su termini specifici, tariffe e condizioni che le diverse aziende offrono in congiunzione con i loro conti IRA. Prenditi del tempo per trovare un'azienda che ti trovi a tuo agio.
Determinare gli investimenti che si desidera effettuare
È necessario scegliere il tipo di fondo comune in cui investire. Alcune aziende potrebbero consentirvi di fare una strategia di investimento simile a quella che avete con il vostro 401 (k). Puoi investire la maggior parte di esso in investimenti più aggressivi e poi il resto in investimenti più sicuri e più lenti. Puoi parlare con il tuo consulente su come farlo. Puoi anche parlare con un rappresentante account presso la tua nuova azienda.
Completa i documenti per trasferire il tuo 401 (k)
Apri l'account e invia i documenti in modo che il tuo 401 (k) venga spostato. È necessario avere l'azienda che il tuo IRA è con compilare i documenti e inviarlo al tuo ex datore di lavoro chiedendo l'importo essere trasferito al tuo nuovo IRA. Questo è qualcosa che l'azienda dovrebbe essere in grado di aiutarti.
Suggerimenti:
Non incassare in 401 (k). Questo è sciocco perché i tuoi soldi continueranno a crescere se lo lasci investito. Ti verrà inoltre addebitata una tassa di prelievo anticipata e le tasse alla fine dell'anno. I soldi che tirerai fuori cresceranno significativamente se lo lascerai in pace. È come prendere cinque dollari ora e rinunciare a $ 100,00 in pochi anni.
Se lo fai incassare a parte i soldi per le tasse ora. Non vuoi una grossa imposta che non sei disposto a pagare.
Assicurati di passare a un IRA tradizionale, in modo da non dover pagare le tasse sul prelievo alla fine dell'anno. Se decidi di passare a un Roth IRA, allora devi iniziare a mettere da parte i soldi per pagare le tasse su di esso alla fine dell'anno.
Trova un pianificatore finanziario o un consulente di cui ti fidi per parlare delle tue opzioni di fondi comuni se lo trovi confuso. Questo è il tuo denaro e dovresti capire in cosa lo stai investendo e i rischi ad esso associati. Puoi anche prendere in considerazione un IRA autodiretto .
È importante continuare a contribuire al risparmio previdenziale in modo da non dover recuperare i contributi pensionistici in seguito. Non utilizzare scuse per giustificare la limitazione dei contributi pensionistici , ma assicurati di contribuire regolarmente alla pensione.