Anche per i genitori con una conoscenza pratica dei vari conti di risparmio del college, mettere in atto i tuoi piani può ancora sembrare travolgente. Assumere un professionista di fiducia può togliere molta pressione ai genitori che stanno già gestendo una vita impegnata.
Ma scegliere un professionista può sembrare un compito altrettanto scoraggiante e confusionario. Ci sono molte persone che sostengono di essere esperti, molti dei quali hanno designazioni dal suono ufficiale dopo il loro nome. Ci sono anche molte storie dell'orrore sui genitori che vengono truffati da centinaia o migliaia di dollari da professionisti che non si esibiscono come pubblicizzati.
Ecco un primer su alcune delle designazioni più credibili che potresti prendere in considerazione se stai cercando aiuto.
01 Certified Financal Planner (CFP)
Inoltre, il Board of Standards della CFP risponde attivamente ai reclami sui licenziatari. Non è raro che il Consiglio revochi le licenze di coloro che si trovano ad agire al di sotto degli standard professionali accettati.
Tuttavia, mentre una CFP ha una formazione estesa nella pianificazione finanziaria e nel processo di investimento, non riceve una formazione esauriente nella pianificazione del college. Quindi è meglio considerare la designazione CFP come uno standard minimo per un professionista della pianificazione universitaria. Idealmente, se scegli di assumere un CFP, lui o lei avrà ulteriori credenziali o una vasta esperienza di lavoro con la pianificazione del college.
Le denominazioni meno conosciute che possono essere considerate abbastanza equivalenti alla designazione della CFP sono le consulenze Chartered Financial Consultant (ChFC) e Personal Financial Specialist (PFS).
Un ottimo punto di partenza per cercare un CFP è nella directory CFP Boards of Standards o contattando la tua Associazione di pianificazione finanziaria locale.
02 Certified Planning Planning Specialist (CCPS)
Poiché molte delle "licenze finanziarie" accettabili non richiedono nemmeno una laurea, è consigliabile utilizzare un consulente con questa designazione solo se hanno una formazione e credenziali più ampie. Se detengono questa designazione e non sono un agente di borsa o un consulente per gli investimenti autorizzati, non dovrebbero legalmente fornire consigli sugli investimenti.
Se si desidera trovare un professionista con le credenziali CCPS, è possibile visitare il sito Web per l'Istituto nazionale dei pianificatori certificati.
03 Agente di cambio o rappresentante registrato
Gli agenti di cambio variano ampiamente nella loro capacità e concentrazione e possono avere poca o nessuna formazione in pianificazione finanziaria. Ciò significa che ci sono agenti di cambio là fuori che saranno bravi ad aiutarti a pianificare e risparmiare per il college, così come coloro che hanno poca esperienza.
Poiché la stragrande maggioranza degli agenti di borsa opera su commissione, esiste un naturale conflitto di interessi tra i tuoi bisogni e il loro reddito. Spesso, un agente di borsa guadagna solo se investi con loro, il che può rendere cieca la loro capacità di dare consigli imparziali. Inoltre, le raccomandazioni di investimento di molti agenti di cambio sono limitate dalle relazioni delle loro imprese con altre società di investimento.
Ad esempio, una grande azienda di Wall Street potrebbe avere accordi solo con una parte delle società che offrono piani della Sezione 529. Quindi, la raccomandazione di un agente di cambio potrebbe basarsi maggiormente su ciò che possono offrirti attraverso la loro azienda rispetto a ciò che è meglio per te.
Generalmente, il modo migliore per trovare un agente di cambio è chiedere ad altri amici o professionisti di cui ti fidi. Dopo averlo ristretto ad alcuni potenziali candidati, è possibile eseguire un controllo in background abbreviato sul sito Web dell'Associazione nazionale dei commercianti di valori mobiliari.
04 Certified Public Accountant (CPA)
Anche se stai già utilizzando un CFP fidato o un rappresentante registrato per aiutarti a gestire i tuoi investimenti universitari, queste persone sono normalmente proibite dalla legge di fornirti consulenza fiscale. L'utilizzo di un CPA in collaborazione con uno di questi altri professionisti ti aiuterà a massimizzare le detrazioni fiscali e i crediti.
La designazione di Enrolled Agent (EA) è una denominazione meno conosciuta, ma equivalente nel mondo della preparazione fiscale.
05 Preparatore professionale FAFSA
Se hai davvero bisogno di aiuto per compilare il modulo FAFSA (le istruzioni sono molto chiare quando completi il modulo online), valuta la possibilità di chiedere aiuto al tuo consulente fiscale o al pianificatore finanziario.
06 Esperto di borse di studio o aiuto finanziario
Non hai bisogno di un professionista retribuito per aiutarti a partecipare ai programmi federali e di aiuti di stato. In effetti, l'ufficio per gli aiuti finanziari del tuo college di fiducia è lì per aiutarti a svolgere quei compiti precisi.
Questo non vuol dire che là fuori non ci siano professionisti che conoscono il mondo della borsa di studio come il palmo della propria mano. Se riesci davvero a trovare uno di questi professionisti e hai uno studente che potrebbe beneficiare di borse di studio più oscure, questa potrebbe essere una grande persona da avere nel tuo angolo.
Quando si tratta di scegliere uno di questi professionisti, il metodo migliore sarà un solido riferimento da parte di qualcuno che li ha già utilizzati. Chiedi ad altri genitori e professionisti finanziari se hanno lavorato con qualcuno degno della tua fiducia.
07 Altre denominazioni
Inoltre, è necessario essere a conoscenza delle designazioni create da grandi imprese di investimento e assegnate solo ai propri dipendenti. Le designazioni come "Sezione 529 Specialista di piano" possono aver richiesto solo a un individuo di completare una lezione di un giorno e sono tanto uno stratagemma di marketing quanto una vera credenziale.